Как перевести деньги из Европы в Украину?

После того, как в 2015 году Еврокомиссия подтвердила выполнение всех требований со стороны Украины, был введен безвизовый режим. Открытие границ, позволило украинцам не только беспрепятственно пересекать европейскую границу, но еще и активно перечислять деньги из-за границы. Только за 2019 год украинцы перевели $11,8 млрд. Но лишь малая часть из всего денежного потока прошла через официальные системы валютных переводов. Обычно украинцы использовали посредников, что повлекло списание дополнительных и необоснованно высоких комиссий. В этой статье разберем доступные варианты перевода денег на банковскую карту физического лица из Европы в Украину.

Варианты отправки быстрых переводов из Европы в Украину

Операторы международных денежных переводов предлагают выгодные курсы обмена и низкие комиссии. Некоторые из них готовы переводить деньги прямо на банковские счета в Украине, другие позволяют получить деньги в украинских гривнах лично в отделении банка.

Украинцам доступно несколько вариантов отправки денежного перевода из Европы:

• Платежная система – самый экономичный способ по отправке денег в Украину и другие страны.
• Системы денежных переводов – сервисы, похожие на MoneyGram, переводят деньги через банки и необанки. Основное их преимущество – скорость, процедура занимает не больше 15 минут. Но за скоростью, скрываются высокие комиссии за отправку валюты из-за границы. Начальная сумма комиссионного вознаграждения – от $2,5 до 2,5% от суммы перевода.
• Банковский SWIFT перевод – это международная система переводов, которая поддерживается 11.000 финансовых учреждений. SWIFT перевод обрабатывается на протяжении 1-5 рабочих банковских дней, накладные расходы – 0,5%-1% от суммы, min $15.

Поэтому для снижения комиссионных, многие украинцы используют счета в платежных системах и переводы в SEPA зоне.

SEPA переводы в Украине

SEPA – это инициатива ЕС, упрощающая безналичные платежи и банковские переводы. Главная цель SEPA – превратить национальные рынки еврозоны в единый общеевропейский рынок путем увеличения эффективности трансграничных транзакций.

Преимущества переводов в SEPA зоне:

• Зона гарантирует эффективность транзакций, осуществляемых между финансовыми учреждениями и клиентами в разных странах, входящих в зону переводов.
• К переводам между финансовыми учреждениями применяется такой же режим, как и к любым национальным переводам. Они выполняются эффективно благодаря кодам BIC (банковский идентификатор) и IBAN (международный номер банковского счета).
• Финансовые операции быстрые, удобные с низкими либо нулевыми комиссиями.
• Безопасные и быстрые переводы друзьям и семьям в Украине.

Украина еще не стала членом системы SEPA платежей, но шаги навстречу евро переводам уже сделаны. В апреле 2019 года, НБУ внедрил в украинскую банковскую систему международный идентификатор банковского счета IBAN.

Счета IBAN в Украине положили начало пути планомерной модернизации системы электронных платежей, цель которых – улучшение украинского платежного пространства с европейским. Чтобы перевести деньги из Польши, Германии и других европейских стран в Украину, потребуется открыть личный счет в зарубежной платежной системе.

Открытие личного счета в европейской платежной системе

Почему именно европейская платежная система:

• Процедура открытия счета, простая и продуманная, все действия выполняются удаленно.
• Высокий уровень безопасности – оператор системы гарантирует защиту денег и соблюдение требований Европейского Союза. Для снижения уровня риска деньги хранятся на счетах Центрального Банка той юрисдикции, где финансовое учреждение зарегистрировано.
• Гибкость и удобство в управлении – благодаря понятному интерфейсу интернет-банкинга, физическое лицо может управлять деньгами независимо от местонахождения. Личный кабинет доступен на английском, русском языках.
• Простая аутентификация – подтверждение операций через SMS-уведомление.

С европейской платежной системой украинцам доступны такие услуги:

• личный IBAN счет;
• персональный менеджер;
• бесплатные платежи SEPA, P2P;
• платежные карты с доставкой на территории стран ЕС, СНГ;
• удаленная идентификация.

Сколько времени занимает P2P перевод с карты на карту?

Скорость обработки и зачисления денег зависят от банка. Перевод может поступить в тот же день либо через нескольких банковских дней. Обычно P2P перевод приходят сразу на банковскую карту.

Какой предусмотрен лимит на отправку одного перевода?

Разрешено отправлять не более € 1000 в день одним платежом.

Какие юрисдикции и валюты доступны для переводов?

Европейская платежная система выполняет переводы на банковские карты систем Visa, Mastercard, эмитированных на территории Украины. Банковский перевод осуществляется так: отправитель переводит евро – получатель получает гривну.

Как сделать быстрый перевод с карты европейского банка на карту украинского банка?

Для быстрого перевода потребуется установить специальное приложение (доступны версии для систем Android / iOS), затем:

• выбрать опцию «Отправить на карту»;
• ввести сумму;
• номер банковской карты получателя;
• выбрать опцию «Отправить».

Документы для открытия счета

Для начала запуска процедуры открытия личного счета в европейской платежной системе, потребуется внимательно заполнить анкету-заявление, предоставить идентифицирующие документы, пройти обязательные этапы проверки KYC, due diligence, удаленную идентификацию при помощи Skype, Zoom.

В момент согласования заявки на открытие счета, платежная система оставляет за собой право запросить расширенную информацию и дополнительные документы от потенциального клиента.