Как открыть счет в платежной системе бизнесу с высоким риском?

Бизнес попадает под категорию высокого риска по ряду факторов. Например, начиная с 2015 года многие юридические лица в Украине, которые имели конечных бенефициаров публичных лиц, связанных с предыдущей властью, подверглись тщательной и глубокой проверке со стороны банков.

Компании вынуждены были дополнительно предоставить обновленную структуру предприятия, копии документов собственников компании и новые заполненные анкеты-опросники. В некоторых случаях, фирмам необходимо предоставлять письма с пояснениями структуры предприятия, владельцами и акционерами с указанием долей каждого. Такие меры дополнительной проверки по финансовому мониторингу вызвали дискомфорт у собственников бизнеса.

После проведения проверок многие счета были заблокированы и предприятия были вынуждены искать банковские учреждения, которые элементарно смогут обработать их финансовые операции и подключить зарплатный проект. Именно банки решают, какой уровень риска установить компании, с которой они работают в процессе андеррайтинга. Конечно, финансовые институты могут взять на себя риск в процессе сотрудничества с той или иной фирмой, но только частичный.

Какой бизнес банк считает высоко рисковым? Компания считается высоко рискованной при условии наличия нескольких критериев:

• бизнес существует менее года;
• деятельность предприятия находится в сфере высоких показателей возврата платежей;
• компания испытывает финансовые проблемы;
• у компании и ее собственников плохой кредитный рейтинг;
• продажи товаров и услуг в страны с высоким риском;
• продажи сомнительных товаров и услуг;
• владелец компании предоставили недостоверную информацию о деятельности бизнеса и юридического адреса;
• денежные операции не соответствуют заявленной деятельности.

Иностранные банки к продуктам и услугам высокого риска относят следующие направления:

• азартные игры в казино или интернете;
• продажа лекарственных препаратов;
• службы знакомств;
• торговля биткойнами или Форекс;
• интернет-аукционы;
• продажа огнестрельного оружия;
• продажа ювелирных изделий;
• кредитование;
• телемаркетинг;
• контент для взрослых;
• инвестиции, денежные переводы.

Все банки, а иностранные банки в особенности, осуществляют постоянный контроль деятельности компаний с целью проверки выполнения условий подписанного договора на обслуживание корпоративного счета. Именно ценность соблюдения всех пунктов подписанного соглашения и позволяет устранять репутационные и операционные риски банка, а также исключает нарушение структуры обработки транзакций и их оспаривание.

Почему все именно так устроено? Потому что банк может покрыть максимальный риск обработки платежей. Также хотим обратить ваше внимание на то, что список с перечнем рискованного бизнеса не является окончательным. Например, ваша компания может быть частью одной из запрещенных отраслей, но при этом не ограничивать доступ к открытию счета в платежной системе.

Мы имеем в виду следующее, предположим, вы осуществили продажу информационных курсов, которые способны помочь предпринимателям начать свой бизнес на онлайн-площадке Х. В такой ситуации, технически вы находитесь в сфере онлайн-аукционов, но практически такую операцию нельзя отнести к онлайн-аукциону, если ваш продукт (информационные курсы) разграничен с вашим сайтом.

Как открыть счет в платежной системе: чего стоит ожидать после открытия счета с высоким риском?

После того, как вам удалось открыть счет в платежной системе, не стоит забывать, что привилегия принимать платежи имеет свою цену. Поэтому для бизнеса с высоким риском, который нуждается в финансовом инструменте, цена будет гораздо выше во многих отношениях:

Высокие сборы

Поставщики финансовых услуг по работе с бизнесом высокого риска взимают комиссии выше, чем по клиентам с низкой или средней степенью риска.

Мошенники

Есть такие компании-мошенники, цель которых — найти юридическое лицо с высокой степенью риска, предложить помощь “за недорого”, а скрепив сделку железобетонным договором и получив деньги, компания резко исчезает. Прежде чем открыть счет в платежной системе — убедитесь, что партнер действительно надежный, находится на рынке не один год и имеет хорошую репутацию.

Резервы

Существуют ограничивающие доход резервы, которые нужны для выполнения функции страхования. Что это означает? Если у вас вдруг возникнут проблемы, платежная система сможет компенсировать возникшие долги за счет резервов:

• Предварительный резерв — позволяет удержать все денежные средства по операциям до тех пор, пока резервный баланс не будет достигнут.
• Скользящий резерв — обеспечивает ежедневное удержание определенного процента от всех ваших проведенных транзакций.

Но даже несмотря на все эти ограничения, многие юридические лица, принимают решения открывать счета в платежных системах, как высокорискованные клиенты.

Как открыть счет в платежной системе: плюсы и минусы счета с высоким риском

Выше мы уже упомянули, что привилегия принимать платежи имеет свою цену. И, пожалуй, одним из наиболее весомых недостатков в открытии счета в иностранном банке с высоким риском является завышенная тарифная политика. Многие бизнесмены иногда не видят преимуществ в ведении бизнеса с высоким риском по причине ограничений, сложностей и препятствий. Но даже у такого бизнеса есть свои преимущества, например:

• Глобальный охват — как продавец с высоким уровнем риска у вас есть возможность увеличить эффективность собственной компании при помощи приема платежей в разных валютах, который откроет вам доступ к более крупному рынку
• Защита от возврата — увеличивает возможность сохранить счет в рабочем состоянии, например, когда обычный продавец пересекает порог возврата платежей, его учетная запись может быть заблокированной до выяснения обстоятельств либо вообще закрытой. И вот в такой ситуации, компаниям в срочном порядке требуется искать другую учетную запись для приема платежей. Вот, кстати, такая ситуация частая и мы всегда клиентам рекомендуем иметь запасной счет в иностранном банке.
• Расширение бизнеса. При открытии аккаунта в платежной системе, высокорискованный бизнес может продавать товары или услуги, которые не разрешены, при наличии учетной записи с низким уровнем риска. Это увеличивает шансы выхода на новый рынок.
• Увеличение прибыли.

Как открыть счет в платежной системе: что следует учитывать при выборе поставщика?

Сегодня разработано много процессоров для обработки кредитных карт высокого риска, поэтому проведите тщательное исследование, прежде чем выбрать своего будущего партнера по оплате. Есть ряд критериев, которые надо рассмотреть, прежде чем принимать окончательное решение:

• Гибкость и настройка — найдите такой функционал, который позволит реализовать различные сценарии оплаты с учетом структуры бизнеса. Особенно, если вы используете сложную бизнес-модель. Убедитесь, что платформа позволяет выполнить настройку необходимых элементов, соответствующих вашему ожиданию.
• Прозрачность цен — убедитесь, что ваш партнер исключает скрытые и непонятные комиссии и сборы.
• Технологии — запросите API платежной платформы, чтобы у вас был полный контроль по настройке и процессам оплаты, исключите сотрудничество с платежными системами, имеющими устаревший функционал.
• Индикатор безопасности — убедитесь, что платежная система готова обеспечить безопасность обработки платежей, а также имеет защиту от мошеннических операций.
• Наличие поддержки — техническая помощь важна на всех этапах, и особенно важно, чтобы она была доступна 24/7 и на нескольких языках. Например, британская платежная система предлагает обслуживание на нескольких языках, включая и русский, что особенно удобно для клиентов из России, Украины, Белоруссии и других стран СНГ.

Выбор поставщика финансовых услуг – это сложный процесс, который требует изучения:

• тарифов,
• репутации,
• рейтинга,
• партнеров,
• доступных продуктов,
• надежности поставщика.

И конечно же лучше всего выбор платежной системы осуществлять вместе с профессионалом.

Как открыть счет в платежной системе: вместо заключения

Есть ряд причин, по которым можно считать ваш бизнес рискованным. Но если вы настроите торговую учетную запись с высокой степенью риска через надежную платежную платформу, процесс будет значительно упрощен. Чтобы открыть счет в платежной системе вам необходимо:

• определить рынок сбыта ваших услуг, валюту, тип бизнеса и его реальные риски;
• осуществить подбор платежной системы с учетом ваших целей;
• подготовить пакет необходимых документов и заполнить заявку.

Когда вы принимаете платежи через надежный платежный процессор с высоким уровнем риска, который обеспечивает безопасность на всех этапах, вы можете быть уверены, что риск возврата платежей и мошенничества будет сведен к минимуму. 

Наши специалисты помогут открыть счет в платежной системе, настроить необходимый функционал, а также расскажут, какие дополнительные возможности вам откроет финансовый инструмент.