Как открыть счет в иностранном банке и пройти комплаенс-контроль? Почему так сложно пройти KYC в зарубежном банке? Как устроена комплаенс проверка в иностранном банке? Сейчас любые вопросы, относящиеся к комплаенс и его прохождению, вызывают все больше сложностей у клиентов. И этому есть логичное объяснение.
После того, как весь мир решительно взял курс на деофшоризацию, международные организации по борьбе с отмыванием денег разработали и внедрили международные правила, которые стали обязательными в работе всех финансовых учреждений.
Политика KYC (знай своего клиента) – это идентификация клиента, важный этап в установлении деловых отношений, поскольку это самый первый шаг к повышению эффективности на других этапах процесса сотрудничества.
Почему процесс KYC так важен?
Процедуры KYC, установленные иностранными банками, включают действия, позволяющие убедиться в том, что потенциальный клиент имеет достойную репутацию, его богатства абсолютно законны, а характер будущих или текущих операций понятен и прозрачен.
Поэтому, для ограничения и предотвращения мошенничества, зарубежные банки просто обязаны соблюдать правила KYC и по борьбе с отмыванием денег. Ответственность за соблюдение KYC лежит на банках. Если эти правила не соблюдать, возможны серьёзные штрафы и санкции.
Только за последние 10 лет банкам в Европе, США и на Ближнем Востоке, пришлось заплатить штрафов на общую сумму $26 млрд, и это все за несоблюдение политик KYC и AML. А о масштабах нанесенного ущерба на репутацию финансовых учреждений говорить нечего, его невозможно оценить в денежном эквиваленте.
Примеров со штрафами, закрытием банков и отзывов лицензий достаточно много. Например, Deutsche Bank получил штраф на $630 млн и чуть позже еще на $41 млн, BNP Paribas был оштрафован на $10 млн, Signet Bank в Латвии был оштрафован на €906 тысяч, а BSI Bank в Сингапуре вообще потерял лицензию. Все эти штрафы были выписаны за проведение неэффективной политики по борьбе с отмыванием денег и низким уровнем проведения идентификации клиентов.
Поэтому процесс KYC так важен. Иностранные банки стали тщательнее изучать личность клиента, ведь каждая допущенная ошибка может привести к штрафам или к отзыву лицензии. Поэтому прежде, чем открыть счет в иностранном банке необходимо выполнить все требования связанные с KYC.
Как пройти комплаенс контроль в иностранном банке физическому лицу?
Процесс открытия счета в иностранном банке, да и в местном тоже, включает обязательное прохождение физическим лицом идентификации. Для этого физическому лицу потребуется предоставить первичную информацию:
- ФИО;
- дата рождения;
- страна выдачи удостоверения личности с фотографией;
- серийный номер удостоверения личности с фотографией;
- дата выдачи удостоверения личности с фотографией;
- дата истечения срока действия идентификатора фотографии (при наличии);
- адрес проживания.
Требования к сбору и заверению необходимого пакета документов могут отличаться, но как правило, банк желает видеть:
- копию заграничного паспорта;
- документ, подтверждающий место регистрации (счет за коммунальные услуги, счет за оплату телефона, страница из внутреннего паспорта со штампом о прописке);
- документ, подтверждающий законность происхождения источника денег (налоговая декларация или другой документ, выданный государством или надежным лицензированным лицом).
Вся информация проверяется на правильность и непротиворечивость как автоматически, так и вручную.
Как пройти комплаенс контроль в иностранном банке юридическому лицу?
Процесс прохождения комплаенс-контроля юридическим лицом сложнее. До того, как открыть корпоративный счет в иностранном банке, комплаенс офицер обязан выполнить такие действия:
- проанализировать анкету-опросник;
- определить юридический статус компании;
- выполнить поиск информации о компании в открытых источниках;
- проверить законность источника происхождения денежных средств;
- определить орган управления компании (директор, совет директоров);
- проверить личность директора компании;
- запросить дополнительные документы (если потребуется).
После предварительного ознакомления с клиентским досье, комплаенс офицер перейдет к более детальному изучению документов и для этого потребуется предоставить:
- все уставные документы (устав компании, свидетельство о регистрации, сертификат хорошего состояния);
- подтверждение деловой активности (контракты, счета-фактуры, банковские выписки, товаросопроводительные документы);
- выписки по корпоративному счету;
- другие документы по запросу комплаенс офицера.
Также, хотим акцентировать ваше внимание на одной очень простой вещи, о которой многие знают, но в процессе открытия счета в иностранном банке забывают – это корректность заполнения банковских заявлений и своевременность их предоставления. Именно от этих двух критериев и будет зависеть скорость получения рабочего финансового решения.
Прохождение комплаенс-контроля и KYC – немного о подозрительной активности
Обычно подозрительная активность выявляется на этапе открытия счета за рубежом, после открытия банковского иностранного счета или основана на транзакционной активности пользователя. Часто клиенты ошибочно думают, что вот мне бы только открыть счет в иностранном банке, пройти комплаенс-контроль и все, проверок больше не будет. Однако такое мнение ошибочное. Комплаенс обязан проверять своих клиентов на соответствие внутренних требований.
К подозрительной активности по банковскому счету относят:
- сделки без видимой цели – активность клиентов не имеет экономической или деловой цели.
- крупные сделки без достаточного подтверждения источника средств
- переводы между партнерскими счетами без очевидной цели – например, клиент пополняет свой счет в иностранном банке, покупает валюту и тут же выводит ее на разные счета
- транзакции не соответствуют заявленной цели учетной записи или характеру бизнеса клиента – например, клиент заявил, что торговля является целью открытия счета, а по факту он занимается только депозитами и снятием средств.
Иногда, клиенты попадают в зону подозрительной активности по причине того, что просто не знают, как правильно вывести деньги с иностранного банковского счета, или как пополнить свой счет, или как правильно оплатить услугу или товар.
Как мы можем помочь?
Открыть счет в иностранном банке возможно только после того, как комплаенс-контроль будет пройден. Невозможно гарантировать на 100% успешное прохождение проверки на благонадежность.
Однако, можно выстроить план действий таким образом, который увеличит шансы на прохождение комплаенс-контроль и KYC, а также уменьшит риск отказа в открытии счета и его внезапной блокировки. И мы готовы вам в этом помочь.
Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!
Iryna Didus 
01 сентября 2020 
