Где легче всего открыть счет нерезиденту?

Существует множество банков, и выбрать подходящий для нерезидента может быть не всегда легко. Особенно ситуация обострилась с началом периода санкций, когда ограничения на работу с банками вводятся не только из-за недостатка документов или неясности в происхождении средств, но и из-за гражданства нерезидента.

Вследствие этого изменения потребуются дополнительная подготовка и анализ ситуации, но в целом открыть иностранный счет для нерезидента вполне возможно.

Где открыть счет нерезиденту?

Нерезидент всегда желает найти банк, который сможет обеспечить его всеми финансовыми услугами и продуктами, особенно теми, что невозможно получить в стране его проживания. Помимо этого, нерезидента (физическое лицо или компанию) интересует возможность снизить риски и восстановить легкость движения денежного потока.

Оффшорные (иностранные) банки предлагают нерезидентам:

• достаточно высокий уровень конфиденциальности;
• гибкие тарифы;
• выход на международные рынки;
• удобный и постоянный доступ к своим средствам.

Когда речь идет о странах, где открыть счет нерезиденту, многое зависит от конкретного человека и его потребностей:

• Какое у нерезидента гражданство? Например, граждане России, Беларуси, Украины и Китая смогут открыть аккаунт в ограниченном числе иностранных стран и банков даже с личным визитом.
• В какой стране человек является резидентом? Если он постоянно проживает в ЕС, то проще открыть аккаунт в европейских банках, в соседних странах. Если владеет Green Card в США, то ему проще будет открыть счет в Штатах. Гражданство может ограничивать, а статус резидента — расширять возможности.
• Источник средств нерезидента. Банки всегда проявляют интерес к этому вопросу. Бизнес и его вид, зарплата и кто работодатель, инвестиции и дивиденды, наследство и где уплачены налоги — любой источник обязан иметь документальное доказательство, иначе счет не откроют или закроют впоследствии.
• Насколько оперативно и подробно предоставляется информация нерезидентом? Банки всегда стремятся получить четкие и быстрые ответы на свои вопросы от нерезидентов, так как любые неясности или задержки могут стать основанием для отказа в обслуживании.

Далее стоит уточнить, с какой целью открывается банковский аккаунт.

Если нужен счет для инвестиционной деятельности, то подойдёт профильный банк, например, в Австрии, Швейцарии или Лихтенштейне. Банки в этих странах «заточены» под инвестиции и успешно работают с начала прошлого века. Для успешных инвестиций очень важно иметь исключительно опытного брокера и инвестиционного менеджера.  

Нестандартные инвестиции, например, в золото, редкоземельные металлы, вина, картины, также требуют хранения и открытия финансового аккаунта. Для управления такими активами следует позаботиться о поиске опытного посредника и хранилища с высокой репутацией.

Для хранения активов нерезидента или его оффшорной компании лучше всего открывать аккаунт в оффшорных юрисдикциях, таких как Панама, Белиз, Невис и другие. Они предлагают выгодное (в некоторых случаях нулевое) налогообложение. В сочетании с оффшорными компаниями такие счета могут дать повышенную защиту активов от заморозок, конфискаций, захватов и прочей экспроприации.  

И, наконец, если вам как нерезиденту нужен счет в банке для активной деятельности вашей оффшорной компании, то разумно открыть аккаунт в стране регистрации компании или в одном из оффшорных центров, которые готовы работать с иностранными компаниями. 

Помимо банковского аккаунта, возможно открытие счета нерезидента в платёжных системах — это современная альтернатива банкам, которая позволяет ускорить процесс.

Где проще всего открыть счёт нерезиденту?

Многое зависит от того, гражданином и резидентом какой страны вы являетесь.

Граждан США не любят принимать оффшорные банки, потому что кредитным учреждениям необходимо отчитываться перед IRS, переслать большой объем данных в рамках FATCA. Многие банки прямо отказывают им в обслуживании.

Граждане России и Беларуси считаются рискованными клиентами из-за введенных против их стран санкций. Банки опасаются, что их могут обвинить в обходе санкций.

Китайские граждане встречают определенные предубеждения в банках США и Канады в связи с напряженными отношениями между США и Китаем. 

Надо не просто выбрать случайный банк, а подобрать такой, что примет вас, откроет счет и будет его обслуживать долгое время. 

Документы для открытия счета нерезиденту

Для физического лица-нерезидента, желающего открыть аккаунт, базовый набор документов выглядит так:

• паспорт;
• доказательство адреса проживания (аккаунт за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
• сертификат резидента (если речь идет о третьей стране);
• доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, трудовой договор, наследство и т. п.);
• рекомендательные письма;
• резюме.

Компаниям-нерезидентам потребуется предоставить следующие документы:

• сертификат регистрации компании;
• данные о компании;
• информацию о владельцах, директорах, бенефициарах:
  • паспорта;
  • доказательство адреса проживания и т. п.;
• выписку со счета (если такой есть);
• бизнес-план и пр.

Полный список документов зависит от банка. Финучреждение имеет право запросить дополнительные документы.

Как выбрать оффшорный банк нерезиденту?

Выбор иностранного банка для нерезидента — это ответственный шаг, определяющий не только сам факт получения аккаунта, но и его функциональную ценность. 

Основным условием открытия оффшорного счета нерезидента является подбор банка в наиболее подходящей юрисдикции. Экономическая и политическая независимость финучреждения способствует минимизации многих рисков. Кроме этого, расположение банка позволяет получить дополнительные гарантии безопасности, например, страхование всех европейских вкладов до 100 тыс. евро. Возможно, это не так много, как хотелось бы, но всё же лучше, чем ничего.

Важна и репутация самого банка. Многие финучреждения имеют мировую славу, благодаря многолетней истории развития и работы с клиентами. Поэтому, прежде чем выбрать банк, поинтересуйтесь последними новостями, которые могли бы затронуть его репутацию. Ведь сегодня даже абсолютно «здоровый» банк может попасть в плохую историю.

«Плохая история» здесь означает проблемы, связанные с налоговыми органами в разных странах. Так, налоговая служба США имеет список из более 100 банков мира, которые могут быть угрозой для финансовой системы страны. Выбирать оффшорный банк для своей компании или личных нужд лучше среди учреждений, которые не сотрудничали с гражданами США в течение последних 3-5 лет. С их подбором может помочь наша команда профессиональных консультантов.