Банк Литвы является финансовым регулятором платежных финансовых учреждений. Если вы хотите открыть e-money бизнес в этой стране, надо подготовить и подать заявление в литовский финансовый регулятор.
Мы хотим ознакомить заинтересованных лиц с процессом и требованиями к регистрации учреждений электронных денег (EMI), проводимой литовским банком.
Эксперты портала International Wealth и партнеры помогают зарегистрировать компанию в Литве, открыть корпоративный счет в зарубежном банке и подать заявку на лицензию EMI.
Вы можете связаться с ними и получить консультацию по телефонам, представленным вверху.
Особенности и преимущества лицензии платежного учреждения в Литве
- Зарегистрировав платежное учреждение в Литве, можно с его лицензией работать на территории Европейской экономической зоны. Благодаря «паспортизации» можно управлять e-money бизнесом как в Литве, так и во всех странах ЕЭЗ с единой лицензией.
- Минимальный начальный капитал составляет 20 000 евро.
- Разрешается предоставлять следующие платежные услуги: переводы, платежи, выпуск карт.
- Сроки получения лицензии для e-money бизнеса в Литве — 3 месяца.
- Доступ к платежным системам SEPA и CENTROlink (разработка Банка Литвы).
- Удаленное открытие счета для физических и юридических лиц.
- Выпуск карт Visa или Mastercard как для индивидуальных, так и для бизнес-пользователей.
- Регулирующий орган предлагает удаленный KYC для подключения клиентов, смягчая при этом финансовые штрафы для стартапов — например, никаких нормативных штрафов в первый год работы.
Нормативная база лицензирования платежных учреждений в Литве
Правовая база и законодательство о платежных учреждениях:
- Закон Литовской Республики о финансовых учреждениях.
- Закон о компаниях.
- Закон об учреждениях электронных денег.
- Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.
- Закон о платежах.
- Постановление Правления Банка Литвы от 30 декабря 2009 г. No 246 о правилах ведения государственного реестра платежных учреждений.
- Постановление Правления Банка Литвы от 14 ноября 2013 года No 03-181 об утверждении Руководства по оценке членов органа управления и держателей основных функций участников финансового рынка, находящихся под надзором Банка Литвы.
Закон Литовской Республики об учреждениях электронных денег устанавливает, что «электронные деньги» означают денежную стоимость, представленную в требовании к эмитенту и выдающуюся после получения денежных средств эмитентом электронных денег от физического или юридического лица. Они имеют следующие характеристики:
- хранятся в электронном виде (в т.ч. на магнитах);
- выдаются для проведения платежных операций;
- получены лицами, не являющимися эмитентами электронных денег.
Чтобы принимать деньги от клиентов и держать их на платежных счетах в течение относительно длительного времени, выпуская электронные деньги, а затем погашая их, необходимо стать эмитентом электронных денег. Ими могут стать только кредитные организации, учреждения электронных денег (EMI) и некоторые иные.
Закон предусматривает, что EMI имеют право не только выпускать электронные деньги в Литве и остальных государствах-членах ЕЭЗ, но также оказывать услуги, указанные в статье 5 Закона Литовской Республики о платежах (платежные услуги, выпуск и получение платежных инструментов, денежные переводы). По этой причине EMI отличается от платежного учреждения тем, что EMI может удерживать средства клиентов, а платежные учреждения — нет.
Лицензия EMI на ограниченную деятельность
Чтобы создать благоприятную среду для литовских и зарубежных стартапов, власти реализовали специальный проект по выдаче разрешения EMI на участие в ограниченной деятельности с целью облегчения доступа новых участников на рынок Литвы, а затем после получения лицензии на участие в обычной деятельности — также на рынок Европейской экономической зоны.
Основные различия между EMI, занимающимся ограниченной деятельностью, и традиционным EMI заключаются в том, что первые не обязаны соблюдать требования по начальному капиталу. Однако лицензия на e-money бизнес на ограниченную деятельность действительна только в Литовской Республике.
Требования к лицензии учреждения электронных денег (EMI) в Литве
- Минимальные требования к капиталу — от 20000 до 125000 евро для получения лицензии учреждения электронных денег (EMI) для e-money бизнеса в Литве.
- Требование защищать средства клиентов либо с помощью отдельного банковского счета клиента, либо с помощью страхового полиса.
- Менеджмент обязан иметь хорошую репутацию, квалификацию и опыт работы на аналогичной должности.
- Хотя литовское законодательство не требует, чтобы управляющие платежного учреждения проживали в стране, рекомендуется, чтобы хотя бы один директор или представитель проживал в Литве.
Процесс регистрации и выдачи лицензии на e-money бизнес в Литве
Подход Банка Литвы к процессу авторизации для EMI, а также для других учреждений, насколько это возможно, является открытым и обычно начинается задолго до того, как ему будет подано заявление на авторизацию. Мы призываем всех заявителей, которые активно интересуются лицензией EMI, связаться с нами как можно раньше. Мы обсудим план действий и поможем определить финансовые услуги, которые должны быть лицензированы. Это позволит яснее объяснить процесс авторизации и его значение, уточнить запросы, требования, ожидания и все другие важные моменты, которые могут повлиять на процесс авторизации.
Можно выделить следующие основные этапы регистрации и получения лицензии на e-money бизнес в Литве:
- Подача заявки на разрешение на ведение e-money бизнеса.
- Проверка документов Службой надзора в течение одной недели.
- Оценка заявки — до трех месяцев (для занятия ограниченной деятельностью — в течение 2 месяцев).
- Служба надзора обычно направляет заявителю комментарии с просьбой предоставить дополнительную информацию или документы. Поэтому сроки увеличиваются.
- Выдача разрешения на ведение e-money бизнеса в Литве.
Пошаговый процесс и процедура получения лицензии платежного учреждения в Литве
- Наши эксперты и партнеры оценят идею e-money бизнеса и сравнят ее с требованиями для лицензирования платежного учреждения EMI. В зависимости от бизнес-модели мы можем предложить альтернативный тип лицензии, например, платежную или банковскую.
- После согласования типа лицензирования утверждаем условия и требования, такие как начальный капитал и операционные требования.
- Наши партнеры регистрируют компанию в Литве на имя клиента.
- Затем начинается подготовка заявки. Мы помогаем открыть корпоративный счет в иностранном банке.
- Отправка заявления в Банк Литвы.
- Регулирующий орган может вернуть заявку с некоторыми дополнительными вопросами. Партнеры помогут подготовить ответы и связаться с регулирующим органом.
- Регулирующий орган удовлетворяет заявку и выдает лицензию EMI для ведения e-money бизнеса.
Чтобы открыть корпоративный счет для компании в Литве, воспользуйтесь бесплатной консультацией от наших экспертов по подбору зарубежного банковского аккаунта.
Типы лицензий платежных учреждений в Литве
Среди профессионалов платежной индустрии есть общепринятые английские названия типов лицензий. Однако они иногда различаются в разных юрисдикциях. Более того, иногда есть различия между переводами законов на английский язык и информацией на сайтах регулирующих органов. Чтобы избежать путаницы, мы кратко объясним типы лицензий для e-money бизнеса в Литве в таблице ниже.
| Тип лицензии | Эквивалентные имена |
| Платежное учреждение, предоставляющее только услуги информации о счете | Поставщики услуг информации об учетной записи (AISP) |
| Платежное учреждение, предоставляющее только услугу денежных переводов | Компания с лицензией на перевод денег |
| Платежное учреждение, предоставляющее услугу инициирования платежа | Провайдер услуг по инициированию платежей (PISP). Название используется и для фирм, предоставляющих услуги по инициированию платежей в сочетании с иными услугами. |
| Организация, имеющая лицензию платежного учреждения | Уполномоченное платежное учреждение (API), полностью лицензированное платежное учреждение. |
Требования к начальному капиталу для e-money бизнеса в Литве
Требования к начальному капиталу основаны на услугах платежного учреждения. Требования кратко изложены ниже.
| Тип обслуживания | Стартовый капитал |
| Только служба информации об аккаунте | не требуется, но требуется страхование профессиональной ответственности или иная сопоставимая гарантия ответственности. |
| Только денежный перевод | 20 000 евро |
| Только сервис инициирования платежа | 50 000 евро + страхование профессиональной ответственности или иная аналогичная гарантия. |
| Другие услуги | 125 000 евро |
Плата за подачу заявки на регистрацию e-money бизнеса
Перед тем как подать заявку на получение лицензии e-money бизнеса в Литве, надо заплатить налоговой инспекции (ГНИ) государственный сбор в размере 898 евро за рассмотрение заявки на разрешение. Эта сумма применяется независимо от услуг, которые будет предоставлять e-money бизнеса.
Малые EMI с ограниченной деятельностью в Литве
В настоящее время 11 платежных организаций имеют лицензию EMI на ограниченную деятельность (малые EMI) в Литве.
Они могут предоставлять те же услуги, что и полностью лицензированный e-money бизнес, за исключением услуг по инициированию платежей и информации об учетной записи. Кроме того, услуги могут быть предоставлены только на территории юрисдикции, запрещено предоставлять в других странах ЕЭЗ.
Существует предел, который e-money бизнес с лицензией EMI на ограниченную деятельность не может превышать, не подав заявку на разрешение в качестве полностью лицензированного платежного учреждения. Малые EMI не могут иметь за предыдущие 12 месяцев общую сумму платежных операций, превышающую лимит в 3 000 000 евро в месяц.
Перед тем как подать заявку на получение лицензии e-money бизнеса в Литве на ограниченную деятельность, надо оплатить государственный сбор в размере 693 евро за рассмотрение заявки на разрешение.
Почему стоит выбрать лицензию для e-money бизнеса в Литве?
Литва — это юрисдикция с дружественным к PayTech регулированием, прогрессивным регулятором и правительством, талантливой рабочей силой, довольно низкими налогами и доступным подключением к Target2, SEPA и платежной системе Центрального банка CENTROlink. Страна имеет цель стать центром FinTech номер один в ЕС. Она создала благоприятные условия для роста инноваций в секторе финансовых услуг. Для такой маленькой страны тут проводят довольно много конференций, хабов, акселераторов и других сетевых возможностей.
Литва известна количеством выданных лицензий EMI. Вам нужно подумать о лицензии e-money бизнеса на ограниченную деятельность, если вы знаете местный бизнес и интересуетесь самим литовским рынком.
Компании с лицензией EMI в Литве могут быть успешными в финансовом отношении. За один квартал доход от предоставления платежных услуг малыми EMI составил 8,5 млн евро, при этом прибыль некоторых компаний превысила 1 млн евро.
Пошаговая инструкция, как получить лицензию EMI в Литве по ссылке.
Ознакомьтесь с нашими услугами по регистрации компании в этой юрисдикции и открытию корпоративного счёта.
Для записи на консультацию по регистрации компании для e-money бизнеса в Литве напишите нам письмо на электронную почту info@internationalwealth.info.
