Лучшие оффшорные банки и советы по выбору от экспертов

В странах с жёстким регулированием экономики оффшорные банки считаются основным каналом практической реализации схем агрессивного налогового планирования, а также отмывания «грязных» денег. Поэтому в обществе распространилось мнение, согласно которому оффшорные банки выбирает только «серый» бизнес и состоятельные лица, желающие скрыть свои доходы от налоговой службы.

Так ли это на самом деле? Неужели оффшорные банки и личные / корпоративные счета в безналоговых юрисдикциях – это рудимент, которому нет места в реалиях цифровой экономики XXI века? Если счёт планируется использовать для сомнительных с точки зрения закона целей, то да.

Счёт в оффшорном банке может использоваться и с легальными целями. Клиент получит полноценный финансовый сервис, подкреплённый репутацией банка. Если учреждение соблюдает действующие нормативные требования, то никаких проблем у его клиентов не будет.

Основные требования к финансовым учреждениям:

• закон о налоговой отчётности по зарубежным счетам (FATCA, Foreign Account Tax Compliance Act);
• принцип «Знай своего клиента» (KYC, Know Your Customer);
• принцип противодействия отмыванию «грязных» денег (AML, Anti-Money Laundering).

С чем обычно связаны негативные отзывы:

• ошибочная модель использования;
• неправильный выбор клиента.

Типичная претензия к оффшорным банкам часто связана с невыгодными условиями сотрудничества. Здесь ошибка клиента кроется в том, что при открытии счёта он выбрал не то финансовое учреждение. При условии ориентации на корпоративный сектор работа с физическими лицами не является приоритетным. Либо финансовое учреждение отдает предпочтение услугам по защите и диверсификации активов клиентов, а работа с текущими счетами реализована лишь на базовом уровне, без дополнительных опций и возможностей.

Оффшорные банки и счета: мифы и легенды

Заблуждения, касающиеся счётов в финансовых учреждениях безналоговых юрисдикций, встречаются ещё довольно часто. Большая их часть – откровенные слухи и домыслы, не имеющие под собой реальных оснований. Во многих «недостатках», приписываемых оффшорным банкам, виноваты их клиенты. Рекомендуем запрашивать актуальную информацию у наших экспертов, избегая сомнительных источников.

Миф № 1. Нелегальный или полулегальный статус

Незаконными или сомнительными могут быть отдельные финансовые операции, проводимые через банк. Если служба безопасности обнаружит подозрительную активность по счёту, он будет заблокирован, а клиента попросят предоставить документы, подтверждающие конкретную транзакцию.

Миф № 2. Обязательное присутствие клиента при открытии счёта

Это зависит от конкретного финансового учреждения. Но большинство оффшорных банков готовы открывать счета в дистанционном формате.

Миф № 3. Открытие анонимных номерных счетов

Информация о владельце счёта понадобится при его открытии, поэтому говорить о полной конфиденциальности нельзя. А если отдельные банки и готовы работать с анонимными клиентами, то они рискуют потерей лицензии, либо у владельца будут проблемы при проведении трансграничных транзакций.

Миф № 4. Инструмент уклонения от налогов

Банки максимально дистанцируются от сомнительных клиентов и тщательно контролируют активность по счетам. Но они могут помочь с легальной налоговой оптимизацией. Такие услуги юридически являются абсолютно законными.

Миф № 5. Ориентация только на состоятельных лиц

То, что оффшорные счета часто используются для тайного хранения денег, правда. Но как только такой аккаунт обнаруживает служба безопасности, его сразу же закрывают. Говорить о том, что оффшорные аккаунты доступны лишь состоятельным лицам, нельзя. Типичная стоимость открытия счёта – всего несколько тысяч долларов.

Характеристики оффшорных банков

Люди, далёкие от мира бизнеса, считают, что классические и оффшорные финансовые учреждения на «потребительском» уровне ничем не отличаются. На самом деле, это не так. Второй вариант при объективном анализе гораздо выгоднее. Поэтому, если у вас нет жёстких требований по стране «приписки»,  выбор оффшорного банка будет вполне оправданным и логичным. На какие основные характеристики стоит обратить внимание?

1. Стабильность юрисдикции регистрации

Выбирайте страну, где нет значимых политических, социальных и экономических проблем. Стабильность юрисдикции не означает, что конкретный оффшорный банк будет работать всё то время, в течение которого вы держите в нём деньги. Но и выбирать страну с неустойчивым положением также не стоит.

2. Уровень конфиденциальности

О полной анонимности в нынешних геополитических реалиях говорить нельзя. Но если для вас конфиденциальность критически важна, выбирайте страну, в которой финансовое законодательство лояльно к тайне банковских вкладов. Обратная сторона анонимности – неочевидная стабильность.

3. Права иностранных (нерезидентных) клиентов

Обычно проблем с этим нет. Оффшорные банки изначально ориентированы на иностранцев. Поэтому, открыв счёт, вы получаете те же самые возможности, что и местные жители. Спорные моменты никто не отменял (например, переводы в доллары или транзакции в санкционные юрисдикции), но они касаются всех.

4. Коммуникация с оффшорным банком

Особых трудностей с этим нет, так как дистанционный формат обслуживания допускает использование программ-переводчиков, да и требования к знанию английского языка (стандарт для оффшорных банков) минимальные. Некоторые финансовые учреждения работают с клиентами только на национальном языке, но это исключение из правил.

5. Виды счетов

Существует довольно много типов аккаунтов. Поэтому, если ваши требования к оффшорному банку выходят за рамки стандартных, обязательно уточните этот момент на консультации с нашими экспертами.

Стандартные типы счетов:

• расчетный счет (Checking account);
• сберегательный счет (Savings account);
• счет денежного рынка (Money market account);
• депозитный сертификат (CD, Certificate of Deposit);
• индивидуальный пенсионный план (IRA, Individual Retirement Arrangement);
• брокерский счет (Brokerage account).

6. Возможности для инвестиций, защиты и / или диверсификации активов

Они нужны далеко не всем. Если вы заинтересованы в таких услугах, убедитесь, что финансовое учреждение их предоставляет.

7. Стоимость владения / обслуживания

Комиссия оффшорного банка – одна из статей обязательных расходов. Обычно дополнительные траты минимальные, но нужно чётко понимать, сколько будет стоить обслуживание.

8. Удалённый доступ

Онлайн-банкинг – практически стандартная услуга. Но некоторые оффшорные банки её не предоставляют. Открывать счёт в таких финансовых учреждениях нет никакого смысла.

9. Мультивалютные счета

Для текущих операций опция полезная, но не критически важная. Но если вы используете оффшорный аккаунт в банке, в том числе и в накопительных целях, мультивалютные счета обеспечат минимизацию потерь и дополнительный уровень защиты активов.

10. Репутация оффшорного банка

Очень важный критерий, причём не только для состоятельных лиц, но и для обычных людей. Репутация – понятие собирательное. Оно учитывает известность оффшорного банка, полноту услуг, мнение о финансовом учреждении других клиентов и множество прочих параметров. Ориентироваться только на репутацию было бы ошибкой, но и игнорировать её нельзя.

Лучшие оффшорные банки 2023 года: ориентация на бизнес

Без понимания того, для чего будет открываться счёт, говорить именно о лучшем банке нельзя. Подборка ниже – выбор наших экспертов с ориентацией на бизнес-клиентов, однако перечисленные оффшорные банки станут хорошей альтернативой и для физических лиц.

Выбор требовательных клиентов – DBS Treasures / DBS Private Bank (Сингапур)

DBS Private Bank – беспроигрышный выбор для требовательных клиентов.

Особенности DBS Treasures / DBS Private Bank:

• один из лучших банков Сингапура;
• репутация в финансовом мире;
• исчерпывающий перечень услуг;
• защита и диверсификация активов;
• функциональный онлайн-банкинг;
• лояльные требования к новым клиентам.

Простая процедура открытия счёта – TBC BANK (Грузия)

TBC BANK – популярный выбор граждан республик бывшего СССР, так как штаб-квартира банка находится в Тбилиси.

Особенности TBC BANK:

• простая и быстрая процедура регистрации;
• удачное расположение (Грузия);
• дружелюбное отношение к бизнесу;
• лояльные требования по минимальному депозиту (в базовом варианте – от 10 USD).

Хорошая ликвидность – Capital Security Bank (Острова Кука)

Capital Security Bank – лучший по сумме характеристик банк, если в приоритете – надёжность и предсказуемость.

Особенности Capital Security Bank:

• классический оффшорный банк;
• упрощённая процедура открытия нового счёта;
• бизнес-модель оффшорного банка основана на доверительном управлении, поэтому риски для клиентов минимальные.

Необанк – Neat (Гонконг)

Классический Next-Gen банк. Не имеет обычных отделений, работает только онлайн.

Особенности Neat:

• открытие транзакционных счетов;
• регистрация в Гонконге (открыть здесь счёт в классическом банке крайне сложно);
• привязка к учётным записям Stripe, Amazon, PayPal.

Банк для нерезидентов США – Wells Fargo Bank (США)

Счёт в оффшорном банке США без SSN (Social Security Administration).

Особенности Wells Fargo Bank:

• участие в системе страхования вкладов;
• хороший перечень услуг и сервисов;
• в некоторых случаях – высокая репутационная составляющая.

Оффшорный банк в оншоре – TD Bank (Канада)

Выбор для тех клиентов, которые ведут бизнес и хотят открыть оффшорный счёт в солидной и уважаемой юрисдикции.

Особенности TD Bank:

• тесные связи с США;
• стабильность и предсказуемость;
• хорошие условия сотрудничества для новых клиентов;
• услуга хранения USD / CAD.

Лучшие оффшорные банки 2023 года класса «необанк»

Могут ли цифровые банки называться оффшорными — вопрос спорный. Но по формальным признакам никаких противоречий нет. Оффшорный банк выведен из-под национального регулирования. А так как необанки работают только онлайн, они формально считаются оффшорными. К тому же они предоставляют аналогичный перечень услуг, процедура открытия счёта в них упрощена, а условия работы весьма привлекательные.

Revolut (Великобритания)

Лучший необанк для экспатов и цифровых кочевников.

Аргументы в пользу Revolut:

• мультивалютные счета;
• дополнительные привилегии и бонусы клиентам;
• нулевая ежемесячная плата в базовом варианте;
• не требуется подтверждение адреса проживания и уровня кредитоспособности.

Как оценили Revolut наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,6):

• уровень доверия и надёжности – 8,9;
• сервис, качество обслуживания – 7,9;
• финансовые условия сотрудничества – 8,3;
• привлекательность банка для клиентов – 9,4.

Wise (Великобритания)

Лучший необанк / платёжная система, если вам нужны мультивалютные счета.

Аргументы в пользу Wise:

• собственные банковские реквизиты для платежей в EUR, GBP, AUD, JPY, CAD, HUF, CZK, BGN, USD (в том числе, международных), PLN, CHF, SEK, DKK, SGD, NZD, HRK, TRY, BRL;
• бесплатное открытие счета;
• прозрачная комиссия;
• обязательно подтверждение адреса проживания.

Как оценили Wide наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,9):

• уровень доверия и надёжности – 9,3;
• сервис, качество обслуживания – 8,9;
• финансовые условия сотрудничества – 7,6;
• привлекательность банка для клиентов – 9,6.

N26 (Германия)

Лучший оффшорный необанк, если нужна полная лицензия Евросоюза.

Аргументы в пользу N26:

• страхование депозитов на уровне правительства Германии;
• для открытия счёта нужен почтовый адрес в Евросоюзе;
• предоставляются реквизиты только для транзакций в EUR;
• полная интеграция с Wise;
• возможность заработка на остатке.

Как оценили N26 наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,3):

• уровень доверия и надёжности – 7,9;
• сервис, качество обслуживания – 8,0;
• финансовые условия сотрудничества – 9,3;
• привлекательность банка для клиентов – 8,1.

Chime (США)

Необанк с лучшим мобильным приложением и возможностью снятия наличных в банкоматах.

Аргументы в пользу Chime:

• требуется номер социального страхования;
• комиссия за трансграничные переводы отсутствует;
• доступ к бесплатным банкоматам;
• банковские реквизиты для переводов в USD;
• 3 типа счетов – чековый, сберегательный и кредитный;
• возможность увеличения кредитного рейтинга.

Как оценили Chime наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,8):

• уровень доверия и надёжности – 8,9;
• сервис, качество обслуживания – 8,1;
• финансовые условия сотрудничества – 9,8;
• привлекательность банка для клиентов – 8,4.

Starling Bank (Великобритания)

Лучший необанк, если в приоритете полный комплекс финансовых услуг и доступные (бесплатные) банковские сервисы.

Аргументы в пользу Starling Bank:

• расширенный список сервисов и услуг – овердрафты, кредиты, совместные счета, молодежные карты, пенсии, остатки в евро, проценты, отсутствие комиссии за иностранные транзакции и др.;
• многие операции бесплатные;
• великолепный уровень обслуживания клиентов;
• аккаунт в Starling Bank может полностью заменить аккаунт в обычном банке;
• мультивалютные счета;
• возможности для сбережения и накопления.

Как оценили Starling Bank наши эксперты (итоговый рейтинг – 9,3):

• уровень доверия и надёжности – 9,3;
• сервис, качество обслуживания – 8,5;
• финансовые условия сотрудничества – 10;
• привлекательность банка для клиентов – 9,3.

Monese (Великобритания)

Лучший необанк для тех случаев, когда у клиента нет постоянного адреса в Великобритании.

Аргументы в пользу Monese:

• счета в GBP и EUR;
• не проверяется реальный адрес и кредитоспособность;
• номер IBAN;
• базовый план обслуживания не требует дополнительных расходов;
• классические и премиальные планы предполагают нулевую комиссию на трансграничные транзакции.

Как оценили Monese наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,0):

• уровень доверия и надёжности – 7,6;
• сервис, качество обслуживания – 9,0;
• финансовые условия сотрудничества – 6,6;
• привлекательность банка для клиентов – 8,7.

Payoneer (США)

Лучший необанк / платёжная система, ориентированный на корпоративное обслуживание цифровых кочевников.

Аргументы в пользу Payoneer:

• хорошие условия сотрудничества для малого и среднего бизнеса;
• бесплатная регистрация;
• доступ к местным банковским счетам;
• дебетовая карта Mastercard с подключённой услугой выплат по ней;
• интеграция с Google Adsense, AirBnb, Rakuten и Ebay.

Причина того, что наши эксперты на стали выставлять оценки Payoneer, – ориентация сервиса на бизнес-клиентов. Поэтому критерии отбора, учитывающие услуги необанков и платёжных систем для физических лиц, вряд ли являются показателем качества работы бизнес-сервиса.

Классические оффшорные банки

Представляем список оффшорных банков, достойных вашего внимания, а также краткие комментарии экспертов по каждому из них.

Оффшорный банк Jyske Bank (Гибралтар):

• высокий уровень общей надёжности;
• конкурентоспособные ставки / тарифы;
• пакет документов на открытие счёта — стандартный;
• начальный депозит – 150 тыс. EUR;
• выгодные трансграничные переводы в зоне SEPA (Евросоюз).

Оффшорный банк HSBC (Гонконг):

• великолепная техническая поддержка;
• оффшорный банк отлично подходит для ведения бизнеса в большинстве безналоговых юрисдикций;
• мультивалютные счета;
• карты UnionPay для счетов компаний – нерезидентов;
• посещение Гонконга обязательно;
• минимальный баланс для небольших компаний – 25 тыс. HKD.

Оффшорный банк Hang Seng (Гонконг):

• подразделение банка HSBC, перечень услуг и сервисов примерно такой же;
• более низкие комиссии по сравнению с материнской структурой;
• лучше условия выпуска банковских карт.

Оффшорный банк Crèdit Andorrà (Андорра):

• мультивалютные счета;
• быстрые трансграничные переводы;
• широкие инвестиционные возможности;
• неограниченное количество виртуальных карт;
• нет требований по минимальному остатку.

Оффшорный банк Banque de Luxembourg / BDL (Люксембург):

• большой список услуг и сервисов;
• репутация юрисдикции регистрации;
• возможность открыть счёт с внешним управлением активами;
• невысокие операционные расходы.

Оффшорный банк Abu Dhabi Commercial Bank / ADCB (ОАЭ):

• кредитные карты для малого бизнеса;
• отличная поддержка клиентов;
• все счета являются мультивалютными;
• работает исламский банкинг.

Оффшорный банк Banque Audi (Ливан):

• выгодные процентные ставки;
• доброжелательное отношение к новым клиентам;
• конфиденциальность;
• широкий спектр корпоративных услуг.

Оффшорный банк United Overseas Bank / UOB (Сингапур):

• мультивалютные счета;
• упрощённая процедура открытия счёта;
• комплексное обслуживание;
• расширенные возможности электронного банкинга;
• бесплатные счета в иностранных валютах.

Оффшорный банк Multibank (Панама):

• минимальные требования к пакету документов;
• интересные карточные продукты;
• стандартная валюта, с которой работает оффшорный банк, – USD;
• доступны мультивалютные счета (с некоторыми ограничениями).

Лучшие страны и территории для открытия счёта в оффшорном банке

Если вам нужен личный или корпоративный аккаунт, в первую очередь оценить конкретный оффшорный банк. Но при сопоставлении критериев не стоит игнорировать страну регистрации финансового учреждения. Некоторые юрисдикции отлично подходят для обычных людей, другие – для цифровых кочевников и экспатов, третьи — позволяют эффективно защищать активы, четвертые — предоставляют все условия для ведения бизнеса.

Ниже вы найдёте топ юрисдикций для открытия счёта в оффшорном банке, подготовленный нашими экспертами. Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами и обсудите все вопросы в рамках индивидуальной консультации.

Счёт в оффшорном банке в Швейцарии (причина для выбора – защита активов):

• высокий репутационный статус;
• абсолютная стабильность;
• конфиденциальность;
• законы Швейцарии предусматривают множество легальных лазеек для обхода CRS (Common Reporting Standard, Единый стандарт по автоматическому обмену налоговой информацией);
• оффшорный счёт в банке Швейцарии – это исключительный уровень надёжности;
• полный спектр финансовых услуг.

Наши банковские услуги по Швейцарии:

• Корпоративный счет для торговой компании в Швейцарии.
• Личный счет в швейцарском банке удалённо.
• Дистанционное открытие корпоративного и личного счёта в Швейцарии.

Счёт в оффшорном банке в Сингапуре (причина для выбора – репутация):

• золотой стандарт банкинга в Юго-Восточной Азии;
• политическая, экономическая, финансовая и социальная стабильность;
• отсутствие валютного контроля упрощает все операции с оффшорных счётов в банке;
• высокий репутационный статус.

Наши банковские услуги по Сингапуру:

• Корпоративный счёт в платёжной системе Сингапура удалённо.
• Удаленное открытие личного счёта в банке Сингапура.
• Корпоративный и личный счёт в сингапурском банке с визитом.

Счёт в оффшорном банке в Сербии (причина для выбора – счета для граждан России):

• лояльные финансовые условия;
• хорошие отношения с Евросоюзом и Россией;
• возможность открыть счёт в оффшорном банке для россиян;
• лояльность к новым клиентам.

Наши банковские услуги по Сербии:

• Нерезидентный корпоративный банковский счет в Сербии удалённо.
• Личный счет в UniCredit Bank в Сербии с личным визитом.

Счёт в оффшорном банке на Каймановых островах (причина для выбора – хороший баланс характеристик):

• упрощённый комплаенс;
• широкий выбор услуг;
• многие оффшорные банки предлагают опцию удалённого открытия счёта;
• развитый интернет-банкинг.

Наши банковские услуги по Каймановым островам:

• Открытие личного накопительного счета в NCB (Cayman) Limited на Каймановых островах.

Счёт в оффшорном банке на Багамах (причина для выбора – высокий уровень конфиденциальности):

• территориальная близость к США;
• процедура открытия счёта в оффшорном банке максимально ускорена;
• нерезиденты имеют право открывать расчётно-сберегательные счета;
• невысокая стоимость обслуживания;
• минимальный остаток по счёту – 1 000 EUR.

Наши банковские услуги по Багамам:

• Открыть корпоративный счет удалённо в банке на Багамах.
• Открытие личного банковского счета удалённо в багамском банке.

Счёт в оффшорном банке в Белизе (причина для выбора – стабильность юрисдикции):

• очень высокий показатель ликвидности банковской системы (минимальное требование для оффшорных банков юрисдикции – 24%, в США – всего 3-4%);
• минимальный начальный депозит – от 500 USD (зависит от оффшорного банка);
• возможность удалённой регистрации;
• быстрая настройка счёта.

Наши банковские услуги по Белизу:

• Личный счет в оффшорном банке в Белизе.
• Открыть корпоративный счет в оффшорном банке в Белизе.

Счёт в оффшорном банке в Гонконге (причина для выбора – бизнес или деловые / инвестиционные интересы в Гонконге):

• стабильная правовая система;
• конкуренция в банковской системе обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов;
• развитые средства онлайн-банкинга;
• лучший вариант, если вы ведёте бизнес в Гонконге.

Наши банковские услуги по Гонконгу:

• Корпоративный счет в платёжной системе Гонконга.
• Личный счет в платежной системе Гонконга.

Счёт в оффшорном банке на БВО (причина для выбора – высокий уровень конфиденциальности):

• финансовая стабильность юрисдикции;
• выгодный налоговый режим;
• отсутствие валютного контроля;
• полный спектр банковских услуг.

Наши банковские услуги по Британским Виргинским Островам:

• Альманах по оффшорным банкам мира – БВО.

Счёт в оффшорном банке на Маврикии (причина для выбора – максимальная простота открытия аккаунта):

• практически отсутствуют ограничения по юрисдикциям;
• нет ограничений для нерезидентов Маврикия;
• соблюдение требований FATF и ОЭСР;
• возможно дистанционное открытие счёта.

Наши банковские услуги по Маврикию:

• Счет для бизнеса в банке Маврикия без личного визита.
• Дистанционное открытие личного счета в банке Маврикия.

Счёт в оффшорном банке на Каймановых островах (причина для выбора – хорошие условия по сумме характеристик):

• нерезидентные корпоративные счета;
• хорошая техническая поддержка клиентов;
• развитые средства онлайн-банкинга;
• прозрачная и относительно простая процедура открытия счёта в оффшорном банке;
• мультивалютные счета.

Наши банковские услуги по Каймановым островам:

• Открытие личного накопительного счета в NCB (Cayman) Limited на Каймановых островах.

Счёт в оффшорном банке в Пуэрто-Рико (причина для выбора – близость юрисдикции к США, её часто называют 51-м штатом Америки):

• мягкое налоговое законодательство;
• процедура открытия счёта в оффшорном банке выполняется дистанционно;
• отсутствуют требования к резидентному статусу клиентов;
• достаточный уровень конфиденциальности;
• возможность легальной экономии на налогах для граждан США.

Наши банковские услуги по Пуэрто-Рико:

• Личный банковский счет в Пуэрто-Рико онлайн.
• Открыть корпоративный банковский счет удалённо в банке Пуэрто-Рико.

Счёт в оффшорном банке в ОАЭ (причина для выбора – защита и диверсификация активов):

• благоприятные налоговые ставки;
• повышенный уровень стабильности банковской системы;
• выгодные условия для оффшорных инвесторов;
• выбор тех, кто ведёт бизнес в ОАЭ;
• развитые средства интернет-банкинга.

Наши банковские услуги по ОАЭ:

• Корпоративный банковский счет в ОАЭ в банке United Arab Bank.
• Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK.

Как выбрать страну и конкретный оффшорный банк с учётом всех ваших предпочтений? Можно ли открыть оффшорный счёт гражданам России в нынешних геополитических реалиях? Позволяет ли счёт в оффшорном банке получить достаточный уровень конфиденциальности?

Ответы на все эти вопросы очень важны. Поэтому мы рекомендуем связаться с нашими экспертами и обсудить условия проведения индивидуальной консультации.