После открытия счета необходимо зачислить на ваш новый оффшорный счет определенную сумму минимального депозита. Где-то, это порядка 500-1000 USD, которая предусматривает вычет комиссии, выдачу карт, подключение к интернет банкингу с кодовым устройством и так далее. А где-то, минимальный баланс достигает сотен тысяч долларов США.
Наиболее гибкими в данном вопросе являются банки, учрежденные в классических оффшорных юрисдикциях. Например, Белиз или Панама. В случае со Швейцарскими финансовыми институтами придется рассчитывать от десятков до сотен тысяч.
Если вам нужен ритейловый банк, готовый проводить большое количество мелких транзакций, то наверняка требования к минимальному балансу будут очень гибкими. В случае с инвестиционными учреждениями придется рассчитывать крупные вклады при формировании аккаунта.
Требования к неснижаемому остатку
Бывают требования для поддержания неснижаемой суммы. Чем престижней финансовое учреждение, тем больше сумма должна оставаться на балансе. Тут также действуют правила разделения финучреждений по направлениям. Некоторые из них позволяют достигать нулевого остатка, а есть и такие, что желают видеть на счетах клиентов исключительно определенные суммы.
Если это европейский инвестиционный банк, то требуемый лимит по сумме может достигать 100 тыс. и более. При выборе инвестиционных продуктов необходимо обеспечение, которым как раз и является неснижаемый остаток.
В случае снижения допустимого минимума по балансу, вы получите уведомление, а также можете попасть под штрафные санкции. За нарушение требований, учреждение может закрыть ваш аккаунт без дополнительных разбирательств.
Можно ли тратить минимальный депозит и неснижаемый остаток на оффшорном счету?
У каждого банка свои требования. Зачастую тратить минимальный депозит можно, если он не совпадает с неснижаемым лимитом.
Многие учреждения придерживаются политики, что минимальная сумма является доказательством платежеспособности клиента.
Что касается неснижаемой суммы, тут многое зависит от учреждения. Некоторые из банков устанавливают определенный срок, когда начинают накапливаться пени за нарушение требования по минимуму на счете. Поэтому, если вы готовы заплатить штрафы, то можете снизить свой остаток на определенный срок. Так в случае определенных сделок, с банкиром можно договориться не взимать комиссию за такое мелкое нарушение.
Все комиссии и возможные штрафы зависят от ваших отношений с фин институтом. Например, у вас есть кредит, лизинг, депозит и спектр приобретенных услуг, то банк всегда пойдет вам на встречу, так как потерять клиента всегда дороже, чем простить ему какую-либо комиссию.
Однако при открытии нового оффшорного аккаунта необходимо понимать, что для создания отношений необходимо время. Такие требования, как минимальный взнос и остаток, являются важными.
Наша команда специалистов оказывает услуги по подбору счета и регистрации аккаунта в оффшорных и зарубежных финансовых учреждениях, необанках и платежных системах.
Александра Эрлангер 
18 мая 2015 
