Сколько времени занимает открытие оффшорного счета в зарубежном банке?

Выбирая страну и банк для открытия оффшорного счета, обратите внимание на установленные учреждением сроки обработки заявок, требования, документы и расценки. Не все банки и далеко не для всех клиентов, предлагают ускоренную процедуру, что зависит от страны-инкорпорации юрлица, его репутации, достоверности представленной в документах информации и ряда иных факторов.

Разберемся, сколько времени потребуется на открытие счета для оффшорной компании, в какой стране лучше получить обслуживание, и какие требования следует соблюсти. 

Как открыть оффшорный счет в 2023 году

Большинство оффшорных юрисдикций приняли установленные ОЭСР и ФАТФ условия по прозрачности и конфиденциальности иностранных компаний. Сегодня открыть счет для оффшора можно практически в любой стране мира, если соответствовать установленным требованиям, не вести рискованную деятельность и не пытаться скрыть доходы от налоговых служб.

Чтобы получить доступ к продуктам банка, корпоративным клиентам следует пройти три обязательных этапа: 

1. Подготовка документов, где любая ошибка может привести к отказу в банковском обслуживании. 
2. Решение банка, которые основано на достоверности предоставленных сведений, страны-инкорпорации бизнеса и сферы деятельности. Высокорискованная деятельность, в том числе брокер, форекс, чаще получает отказ, чем торговые компании, трасты и инвестиционные фонды. Также финучреждение может потребовать реальное присутствие бизнеса в стране расположения банка, что необходимо предусмотреть еще на стадии выбора юрисдикции, а при необходимости, провести реструктуризацию компании, открыть филиал или представительство в другом государстве.
3. Регистрация аккаунта – заключительная стадия, на которой заявитель может быть призван к подписи путем присутствия в банке или через подписанта (распорядителя счетом), но также при личном визите конечного бенефициара. Однако, существует и вариант полного бесконтактного обслуживания, включая регистрация через доверенное лицо.

Справка: сроки открытия оффшорного счета для каждой юрисдикции и типа финансового учреждения отличаются. Точную информацию можно узнать только после предварительного одобрения заявки.

Документы 

Чтобы открыть зарубежный банковский счет, физическому и юридическому лицу необходимо подготовить требуемый пакет документов.

Для счета физ лицу:

• переведенный на английский язык и заверенный у нотариуса загранпаспорт клиента;
• подтверждение адреса регистрации (копия коммунальных счетов не старше 3 месяцев);
• в некоторых случаях подтверждение источника дохода и легальности активов (декларация о налогах, св-во о вступлении в наследство, договор купли-продажи имущества и прочее).

Для корпоративного аккаунта:

• уставные документы компании;
• паспорт каждого директора (заверенная копия), учредителей компании;
• подтверждение адреса регистрации физического лица (относится к руководящему составу компании);
• сертификат Good Standing или аналогичный документ;
• бизнес-план и подробное описание деятельности компании;
• сведения о партнерах и несколько действующих контрактов с ними;
• подтверждение полномочий подписанта при его наличии и прочее.

Справка: каждый банк устанавливает свои внутренние правила проверки потенциального клиента на благонадежность. 

В каком банке можно открыть зарубежный счет в 2023 году?

В зависимости от места жительства учредителя, налогового резидентства, а также страны-регистрации компании, выбрать банк для открытия оффшорного счета бывает сложно. Однако, открыть такой аккаунт все же можно и даже нужно, особенно, если деятельность ведется сразу в нескольких юрисдикциях.

Страны для открытия оффшорного счета в 2023 году

Государства, которые предлагают банковский сервис международным корпорациям в полном объеме:

1. Банки Карибского бассейна, в том числе Пуэрто-Рико, где открыть оффшорный счет можно за месяц, в том числе без личного визита.
2. Сингапур, банки которого открывают доступ к азиатскому рынку. Получить счет для оффшора в данной юрисдикции можно всего за несколько недель, однажды посетив фин учреждение для заключительной подписи и/или подтверждения полномочий распорядителя.
3. Белиз. Открыть счет в данном государстве можно с депозитом от 1000 долларов США, без личного визита и всего за пару недель.
4. Сент-Люсия, одна из стран Карибского региона. Получить доступ к банкам данного государства могут практически все оффшорные компании.
5. Платежные системы – международный банкинг для открытия резервного счета дополнительно к основному расчетному. Однако, даже данные финансовые институты ужесточили свои требования к клиентам, что предусматривает комплаенс проверку по установленным правилам.

Сюда же входят такие страны, как: Грузия, Панама, Невис, Кипр, Македония, африка, а также платежные системы Европы.

Но, даже зная точно, что ваша компания пройдет проверку на соответствие, нельзя быть на 100% уверенным, что такой аккаунт будет открыт. Важно понимать, что условия по банкингу ежегодно меняются, а динамичный черный список ЕС и каждого государства, влияет не лучшим образом на международную деятельность и движение финансовых активов.

В 2023 году одно из основных требований к иностранным юрлицам – подтверждение Substance по месту инкорпорации или в стране регистрации банковского аккаунта. Также банки могут проверить всех ваших контрагентов и партнеров, а в случае обнаружения минимального намека на связь с неблагонадежными лицами/странами, откажут в обслуживании даже если будут соблюдены все остальные нормы.

Выбирать страну для регистрации компании лучше совместно с банком, что позволит решить одновременно две проблемы – запуск бизнеса и открытие оффшорного счета.

Сроки открытия оффшорного счета за рубежом

Строго установленных временных рамок для открытия зарубежного оффшорного счета не существует. Но нерезиденты (юридические лица) не могут получить доступ к банковским продуктам за 1 -5 дней, как это рекламируют некоторые агенты. Общий срок открытия банковского аккаунта складывается из нескольких составляющих:

• подготовка документов в соответствии с требованиями банка;
• предварительное рассмотрение заявки финансовым учреждением, что лучше всего сделать через PRE-APPROVAL, когда одна анкета отправляется сразу в несколько финансовых учреждений мира;
• проверка клиента, что подразумевает изучение личной и корпоративной информации, а также комплаенс контроль и ответы на ряд вопросов;
• открытие оффшорного счета – первоначальный депозит, заключительная подпись, получение банковской документации.

В совокупности, все эти этапы длятся от 1 до 3 месяцев. Если услуга оказывается в дистанционном формате, то сроки могут быть увеличены.