Где и как открыть счет на оффшорную компанию в 2026 году

Оффшорный банковский счет — это аккаунт, открытый в банке, расположенном в юрисдикции с низкими налогами и/или особыми регуляторными условиями за пределами страны проживания владельца. То есть, если резидент одной страны решит открыть счет в другой стране, то такой финансовый инструмент может считаться оффшорным. С его помощью компании и частные лица могут эффективно управлять своими капиталами, совершать международные платежи, надежно защитить активы, диверсифицировать валютные риски.

Из-за борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма сегодня банковские учреждения усложнили требования к соискателям-нерезидентам, которые хотят стать их клиентами. Поэтому в некоторых юрисдикциях требуется личное присутствие клиента, хотя раньше провести все процессы можно было в удаленном формате. Насколько сложно открыть счет на оффшорную компанию в 2026 году?

Оффшорный банкинг: основы и принципы работы

Под оффшорным банкингом подразумевается система финансовых услуг, предоставляемая финансовыми учреждениями, зарегистрированными в иностранных юрисдикциях с благоприятным налоговым и регуляторным режимом. Основная цель таких структур — это упрощение международных расчетов, управление активами, а также их защита.

Как работает банкинг в оффшоре — основные принципы:

• владелец банковского счета может хранить свои средства в любых валютах, что повышает гибкость валютных операций;
• упрощения расчетов между контрагентами из разных стран;
• повышенный уровень конфиденциальности присутствует в некоторых юрисдикциях, что позволяет владельцам таких финансовых инструментов сохранить определенный уровень анонимности.

В некоторых странах возможны ограничения на международные платежи, связанные с санкциями. В этом случае оффшорный банковский счет упрощает трансграничные расчеты и облегчает ведение международного бизнеса. В ряде стран компании могут оптимизировать налоговую нагрузку благодаря низким или нулевым ставкам. Однако комиссии за обслуживание банковских счетов в оффшоре и тарифы могут быть выше, чем стандартных, открытых в стране резидентства.

Какие компании открывают банковские счета в оффшоре:

• IT-компании, SaaS и стартапы — для упрощения приема/отправки платежей со всего мира.
• Международные холдинги предпочитают этот инструмент для диверсификации налоговых рисков, управления активами.
• Компании, занимающиеся экспортом или импортом, используют их для расчета с зарубежными партнерами.
• Инвестиционные и финансовые фонды применяют счет для работы с международными активами.
• Фрилансеры — для удобства получения гонораров за проекты.

В процессе открытия банковского счета потенциальный клиент (юрлицо) должен пройти проверку KYC. Это обязательное условие. Необходимо предоставить полный пакет документов. Также в рамках AML компания проходит проверку на соответствие международным стандартам. В последние годы финансовые институты ужесточили требования по KYC и AML.

Почему оффшорным компаниям требуется банковский счет?

Компании часто используют этот финансовый инструмент с целью упрощения ведения международного бизнеса. Например, контрагентам и партнерам проще переводить деньги на корпоративный счет, открытый в Гонконге, чем в РФ или любой другой стране, чьи учреждения могут быть под ограничениями. Банковский аккаунт позволяет принимать платежи от клиентов, оплачивать счета поставщиков и проводить финансовые операции.

Еще несколько причин для реализации этого решения:

• Возможно хранить средства в разных валютах. Финансовые институты предлагают счета в долларах США, евро, швейцарских франках и других устойчивых валютах, что снижает валютные риски.
• Конфиденциальность, защита активов. Некоторые организации не раскрывают информацию о клиентах третьим лицам, что обеспечивает большую конфиденциальность финансовых операций.
• Гибкость управления финансами. Оффшорные банковские счета часто поддерживают мультивалютные операции, доступ к международным платежным системам (SWIFT, SEPA), возможности онлайн-банкинга.
• Доступ к новым инвестиционным инструментам. Некоторые финансовые организации в оффшоре предоставляют инвестиционные услуги, включая управление капиталом, торговлю ценными бумагами, доступ к международным рынкам.

Чтобы обеспечить полноценное функционирование компании, ей необходимо в обязательно порядке открыть корпоративный счет. Будет ли он в оффшоре или в стране регистрации бизнеса — зависит от задач конкретной организации.

Виды оффшорных банковских счетов

Оффшорные банковские счета для компаний можно разделить на несколько видов:

• Торговые или операционные — необходимы для ведения рутинных корпоративных операций: получение средств от клиентов, оплата поставщиков и партнеров, проведение транзакций международного типа (SWIFT, SEPA), доступ к платежным системам (Visa, Mastercard), оплата аренды.
• Сберегательные или депозитные — на них аккумулируются средства компании, проводятся минимальные транзакции.
• Мерчант-счета — предназначены для приема онлайн-платежей, используются для работы с платежными системами (Visa, MasterCard, PayPal, Stripe, криптовалютами).
• Инвестиционные — необходимым для торговли акциями, облигациями, открывают доступ к международным рынкам.

Операционные счета подходят для повседневных расчётов, депозитные — для хранения капитала, а мерчант-счета — для приема платежей. При этом важно учитывать требования банков по KYC/AML, чтобы избежать проблем с открытием и обслуживанием счета.

Популярные юрисдикции для открытия корпоративного счета

Ключевым фактором, влияющим на удобство ведения бизнеса считается оптимальный выбор юрисдикции для открытия корпоративного банковского счета.

Важные критерии:

• Политическая и экономическая стабильность страны. Этот показатель позволит предугадать возможные риски, связанные с блокировками средств. 
• Соответствие банковской системы страны международным стандартам.
• Банковская тайна, уровень конфиденциальности. Многие оффшорные юрисдикции участвуют в автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), что снижает уровень анонимности.
• Требования к комплаенсу, отчетности. В некоторых юрисдикциях требуется предоставление финансовой отчетности, в других — нет. Строгие процедуры KYC/AML могут усложнить процесс открытия банковского счета.
• Требования к минимальным депозитам. Иногда финансовые учреждения предъявляют требования по поводу внесения минимального депозита определенного размера.

Также важно узнать, допускается ли возможность дистанционного открытия оффшорного счета. Выбор юрисдикции зависит от целей бизнеса, уровня конфиденциальности, налоговой нагрузки и требований банка.

Европейские страны

Оффшорные банковские счета можно открыть не только в банках низконалоговых или безналоговых юрисдикций, но и в европейских странах. Многие учреждения здесь предлагают выгодные условия для международного бизнеса, отличаются высоким уровнем надежности, легким доступом к SEPA-платежам и высоким уровнем защиты активов.

Топ-5 европейских стран:

Выбор юрисдикции зависит от потребностей компании, уровня комплаенса и размера активов.

Азиатские страны

Международный бизнес часто выбирает азиатские страны для открытия оффшорного счета, опираясь на стабильность, низкие налоги, гибкость при обслуживании нерезидентов.

Топ-3 азиатских стран:

Карибские страны

Благодаря доступным требованиям к нерезидентам и нулевому или низкому налогообложению, Карибские страны считаются популярным вариантом, когда речь идет об открытии оффшорного счета для компании.

Топ-5 карибских стран:

Оффшорные банки vs. традиционные банки

Если перед бизнесом стоит выбор, открывать ли корпоративный счет в традиционном банке или в оффшорном, то стоит ориентироваться на такие показатели: бизнес-цели, необходимый уровень анонимности, требования к капиталу.

Основные различия между оффшорным и стандартным банкингом:

Выбор банка

Не все банковские организации работают с оффшорными нерезидентными компаниями. Поэтому при выборе оптимального учреждения для открытия оффшорного счета нужно учитывать этот фактор.

На что еще стоит обратить внимание:

• Юрисдикция. Стоит учитывать такие потребности бизнеса: конфиденциальность, быстрота открытия, надежность и престиж, уровень конфиденциальности. Исходя из этих критериев, необходимо выбирать подходящую юрисдикцию.
• Какую репутацию имеет выбранный банк и насколько он надежен. Стоит узнать, предусматривается ли страхование вкладов, не находится ли банк под санкциями или в черных списках ЕС/ФАТФ, устойчив ли он к внешним регуляторным требованиям.
• Доступ к международным платежам. Если оффшорная компания планирует работать с ЕС, тогда важно наличие SEPA. 
• Требования к минимальному депозиту. Одни оффшорные банки не выдвигают требования к минимальному депозиту, а в других эти требования могут быть довольно высокими. В этом случае следует ориентироваться на доступный в данный момент корпоративный бюджет.

Также стоит узнать о возможности удаленного открытия оффшорного счета для компании. Не все банки поддерживают такую возможность. Зачастую владелец бизнеса или другое ключевое лицо компании вынуждено лично посещать страну расположения финансового учреждения. 

Требования к открытию счета: документы и процедура

Чтобы компания стала владельцем оффшорного банковского счета, ей необходимо предъявить банку пакет документов и пройти верификацию. Какие документы понадобятся:

• Учредительная документация. Меморандум, устав, свидетельство о регистрации.
• Данные о директорах и акционерах. Это реестр акционеров, решение совета директоров.
• Если юрлицо функционирует больше года, тогда ей понадобится сертификат о хорошем состоянии (Certificate of Good Standing).
• Бизнес-план. Это нужно не всегда, но некоторые банки требуют.
• Подтверждение адреса компании. Это может быть договор аренды или счета за коммунальные услуги.
• Подтверждение источника происхождения средств, которые фирма планирует размещать на банковском счету. Это могут быть счета-фактуры, финансовые отчеты.

Все документы должны быть апостилированы или заверены нотариально.

Какие шаги нужно сделать, чтобы открыть банковский оффшорный счет для компании:

Сроки процедур могут различаться – от нескольких дней до нескольких месяцев. Все зависит от страны, строгости требований, правил самого финансового учреждения.

Из-за чего может последовать отказ:

• Был собран неполный пакет документов.
• Компании не удалось доказать «чистоту» происхождения средств.
• Юрисдикция регистрации бизнеса попала в «черные списки оффшоров».
• Бизнес относится к высокорисковым.
• Клиент не прошел проверку KYC/AML.

Открытие счета без личного присутствия

Возможность стать клиентом банка без личного визита позволяет экономить время и деньги. Однако далеко не все банки в оффшоре предлагают такую опцию. Многие финансовые организации предпочитают не рисковать и хотят видеть своих клиентов лично. 

Возможность открыть оффшорный банковский счет дистанционно также сопряжена с некоторыми трудностями:

• банки могут потребовать более широкий спектр документации;
• банковские счета могут иметь ограниченный доступ к услугам;
• размер минимального депозита в этом случае может быть значительно выше, чем при личном визите.

Если деятельность компании считается высокорисковой, тогда вероятен отказ.

Для дистанционного открытия счета обычно требуется стандартный пакет документов, в который входят: 

• паспорта ключевых лиц компании;
• учредительная документация;
• бизнес-план;
• решение о назначении директоров;
• подтверждение источника происхождения средств.

Все документы должны быть апостилированы или нотариально заверены. Переводы на английский могут потребоваться для международных банков. В некоторых случаях банки запрашивают видеоверификацию.

Ключевые проблемы и риски при открытии оффшорного счета

Если раньше банки в оффшорах предъявляли менее строгие требования к нерезидентным компаниям, то сегодня под давлением международных организаций они ужесточились. Поэтому потенциальный владелец оффшорного банковского счета в лице компании должен быть готов к жестким проверкам AML. В результате процесс открытия счета занимает больше времени, необходимо раскрывать всю информацию о бенефициарах. Банки могут направить дополнительные запросы, чтобы убедиться в законном происхождении средств. Поэтому очень важно тщательно подготовиться к этому процессу и воспользоваться помощью профессионалов.

Какие еще проблемы могут возникнуть при открытии корпоративного оффшорного счета:

• ограничение работы с рядом стран;
• долгий процесс открытия;
• высокие комиссии, тарифы;
• репутационные и регуляторные риски.

Также стоит помнить, что не все банки поддерживают SEPA или SWIFT, что затрудняет международные переводы.

Также при использовании оффшорного банковского счета возможны такие риски:

• заморозка или закрытие;
• утечка данных клиента;
• ограниченный доступ к кредитным продуктам.

Чтобы минимизировать риски, рекомендуется выбирать надежные юрисдикции с хорошей репутацией, подготовить объемный пакет документов для прохождения проверки, следить за изменениями в законодательстве актуальных юрисдикций.

Стоимость открытия и обслуживания оффшорного счета

Открытие оффшорного банковского счета требует определенных затрат, которые включают первоначальные расходы, регулярные платежи за обслуживание, а также требования по минимальному депозиту. Стоимость зависит от юрисдикции, банка, типа счета.

Какие статьи расхода необходимо учесть:

• Комиссия за услугу — многие банки взимают плату единовременного характера.
• Государственные пошлины — некоторые юрисдикции взимают государственные сборы при открытии банковского счета, особенно если он связан с оффшорной компанией.
• Дополнительные расходы — это может быть апостилирование документов, заверение у нотариуса, регистрация компании.
• Плата за обслуживание — она может взиматься как раз в месяц, так и раз в год.
• Комиссии за транзакции и переводы — размер этих платежей будет зависеть от политики банка.
• Минимальный депозит, неснижаемый остаток — многие учреждения не откроют компании счет, если она не готова внести первоначальный депозит в определенном размере. Стоит обращать внимание, присутствуют ли требования к неснижаемому остатку.

Недавние изменения в регулировании оффшорного банкинга

В последние годы регулирование банковского сектора в оффшорах претерпело значительные изменения, направленные на повышение прозрачности и предотвращение финансовых злоупотреблений. Международные организации, например, ФАТФ и ОЭСР усилили контроль над оффшорными финансовыми центрами, введя новые стандарты и рекомендации.

Недавно были обновлены рекомендации ФАТФ, в которых требуются внедрения более строгих мер по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. А ОЭСР активно занимается продвижением инициативы автоматического обмена налоговой информацией (CRS) с целью повышения прозрачности. Банки, которые внедряют такие стандарты, обязаны автоматически обмениваться данными о банковских счетах нерезидентов. 

Ужесточение санкций со стороны ЕС и США по отношению к некоторым странам усложняют процесс открытия счета, если компания зарегистрирована в подсанкционной юрисдикции. Многие банки не ходят иметь дело даже с бенефициарами из этих стран, опасаясь вторичных санкций. Поэтому желательно учитывать подобные моменты при выборе юрисдикции для открытия банковского счета.

Как повысить шансы на успешное открытие оффшорного счета?

Чтобы реализация решения принесла минимум сложностей, необходимо учесть целый ряд факторов, среди которых:

• Выбор соответствующей юрисдикции. Это должны быть стабильные, ориентированные на бизнес юрисдикции, которые не подвергаются санкциям со стороны международных организаций. 
• Изучение репутации банка, чтение отзывов клиентов. Необходимо ознакомиться с актуальным рейтингом финансового учреждения, узнать о его репутации и надежности, ознакомиться с отзывами клиентов на форумах.
• Банковские продукты. Необходимо убедиться, что банк предлагает нужные оффшорной компании услуги.
• Требования к минимальному депозиту. Чтобы избежать неожиданностей, необходимо узнать о требованиях к минимальному взносу. Сопоставить их с актуальным бюджетом.
• Полный пакет документов. Чтобы избежать вероятного отказа, нужно собрать как можно больше документов, а также оперативно реагировать на запросы банков, если необходимо предоставить дополнительную информацию по тому или иному пункту.

Если финансовое учреждение требует предоставление бизнес-плана оффшорной компании, то необходимо как можно более подробно описать деятельность. Конечно же, обращение к профессионалам значительно снизит риск отказа и повысит шансы на благоприятный исход дела.

В 2026 году наиболее популярными юрисдикциями для регистрации компаний, открытия банковских счетов, управления активами стали страны и территории, которые обеспечивают благоприятные налоговые режимы, высокий уровень конфиденциальности и стабильную политическую обстановку.

Альтернативы оффшорным банковским счетам

Иногда компания из оффшора вынуждена искать альтернативу банковским счетам. Это могут быть такие финансовые инструменты:

• Платежные системы. Аналогичные банковским услуги, включая открытие счетов, проведение платежей и выпуск платежных карт. Такое решение может быть актуально для компаний, которым требуются быстрые и гибкие инструменты для управления корпоративными средствами.
• Поставщики платежных услуг (PSP) и учреждения электронных денег (EMI): PSP и EMI предлагают услуги по обработке платежей и выпуску электронных денег, предоставляя альтернативу традиционным банковским услугам. 

Сегодня компании все чаще выбирают эти альтернативные инструменты, благодаря своей доступности и гибкости. Они позволяют быстро открывать счета, проводить международные платежи и управлять финансами через онлайн-платформы. Некоторые из них предлагают услуги, аналогичные банковским, включая выпуск платежных карт и интеграцию с различными платежными шлюзами.

Компании, которые работают с криптовалютами, также часто отдают предпочтение платежным системам, так как в этом случае предполагается более гибкое отношение к цифровым активам. 

При выборе альтернативных финансовых инструментов важно тщательно оценивать их надежность, соответствие международным стандартам и требованиям вашего бизнеса. Консультация с профессионалами в области международного права и финансов поможет принять обоснованное решение.

Как открыть оффшорный счет — помощь специалистов

Оффшорный счет позволит компании облегчить взаимодействие с клиентами, партнерами, контрагентами из других стран, диверсифицировать риски, защитить свои активы, расширить бизнес-возможности. Но стоит учитывать ряд факторов, прежде чем решиться на такой шаг.

Чтобы минимизировать отказ при открытии корпоративного банковского счета, необходимо:

1. Определить цели. Для чего необходим этот финансовый инструмент? Что планирует делать компания с его помощью? Это может быть международная торговля, аккумулирование корпоративных средств, рутинные бизнес-операции, управление активами, инвестиции.
2. Выбрать страну. Если важен престиж и высокий уровень защиты активов, тогда можно остановиться на Швейцарии, Сингапуре, Лихтенштейне. Если нужна скорость и гибкость, тогда подойдет Белиз, Сент-Китс и Невис, Каймановы Острова.
3. Выбрать банк или платежную систему. Классические банки имеют обычно более широкий спектр продуктов и услуг. Платежные системы открывают счета оперативно, предполагают менее строгие проверки.
4. Собрать полный пакет документов. Предварительно стоит обратиться к нашим экспертам за помощью. В этом случае вероятность отказа минимизируется.

Как мы можем помочь:

• проконсультируем по выбору юрисдикции, банка, платежной системы;
• подготовим пакет документов с учетом требований конкретного банка или платежной системы;
• обеспечим сопровождение на всех этапах процесса;
• подскажем альтернативные варианты, если вдруг банк отказал в обслуживании.

Наши эксперты помогут с регистрацией компании в подходящей юрисдикции. Мы гарантируем полную конфиденциальность данных клиента, предлагаем прозрачное ценообразование, предоставляем широкий спектр дополнительных услуг в виде налогового планирования, бухгалтерских услуг, консультаций по вопросам получения ВНЖ или второго гражданства. Свяжитесь с нами прямо сейчас для бесплатных консультаций по интересующим вас вопросам!