Каков минимальный размер депозита для оффшорного счета?

Открытие счёта в оффшорном банке позволяет защитить активы от рисков (судебных исков, политической нестабильности), упростить мультивалютные расчеты, оптимизировать налоги через международные соглашения, а также сохранить конфиденциальность. Это особенно актуально для тех, кто ведёт внешнеэкономическую деятельность, планирует смену налогового резидентства или хочет снизить влияние валютного контроля и банковских ограничений в своей стране.

Почему важно учитывать минимальные депозиты при выборе оффшорных счетов?

Минимальный размер депозита – один из важных критериев при выборе оффшорного банка для открытия счета. Это не только ориентир при оценке достаточности финансовых ресурсов клиента для открытия счёта в выбранной юрисдикции и банке. Есть еще и другие факторы:

• Качество обслуживания и ассортимент. Банки с высокими порогами, как правило, предлагают премиальный сервис и расширенный ассортимент услуг. Например, индивидуальное обслуживание, инвестиционные продукты, трастовые решения и услуги для семейных офисов, ориентированные на хайнетов. Это может быть нецелесообразно, если нужен базовый расчётный счёт.
• Комплаенс. Высокий порог часто означает более жёсткий комплаенс и повышенное внимание к происхождению средств. Если размер капитала клиента не соответствует уровню банка, есть риск потратить время и деньги на подготовку документов и всё равно получить отказ.

Важно понимать, что оффшорные банки вводят разные минимальные депозиты для нерезидентов и резидентов. Последним, как правило, предлагают более лояльные условия. Например, сниженный минимальный депозит или даже его отсутствие.

Так каков минимальный размер депозита для оффшорного счета? Сравним условия популярных банков в классических оффшорах при открытии счетов для физлиц и компаний.

Минимальные депозиты для оффшорных счетов в Белизе

• Belize Bank International Limited (BBIL). Крупнейший банк Белиза с оффшорной лицензией. Предлагает личные и корпоративные счета для нерезидентов. Минимальный депозит при открытии счета в Belize Bank International – около $4 000 (в эквиваленте USD, EUR или GBP). Нужно поддерживать на счёте неснижаемый остаток $1 000. При обслуживании приоритет отдается нерезидентам – физическим и юридическим лицам (резиденты обычно обслуживаются Belize Bank Limited). Удалённое открытие доступно – возможна дистанционная подача документов, хотя банк может запросить оригиналы или визит для верификации. BBIL не взимает плату за открытие счета. Тарифы на обслуживание индивидуальны и зависят от оборотов.
• Heritage International Bank – надёжный оффшорный банк. Минимальный первоначальный депозит для активации счёта – $1 000 (рекомендуемый неснижаемый остаток порядка $3 000 для текущих счетов). Доступны счета в USD, EUR и GBP. Открытие возможно без личного визита.
• Caye International Bank (Белиз) – оффшорный банк Белиза, ориентированный на иностранных клиентов. Минимальный депозит при открытии – от $1 000 для корпоративного и личного счёта. Валюты: USD, EUR, CAD и другие (банки Белиза позволяют хранить средства в разных валютах). Основные клиенты – компании-нерезиденты, но доступны и личные счета. Удалённое открытие возможно через представителя или отправкой документов. 

Минимальные депозиты в оффшорных банках на Сейшельских Островах

• Al Salam Bank Seychelles (бывший BMI Offshore Bank) – крупный оффшорный банк Сейшел. Открывает личные и корпоративные счета. Минимальный первоначальный взнос: $10 000 для физических лиц и $25 000 для компаний. Требуется поддерживать эти минимальные остатки на счёте постоянно. Валюты: USD, EUR, GBP (многовалютные счета). Основные клиенты – нерезиденты (оффшорные компании, иностранные вкладчики). Личный визит для открытия счета не требуется: все процедуры можно пройти через доверенного представителя и отправку документов.
• Absa Bank (ранее Barclays Seychelles) – бывшее подразделение международного банка Barclays на Сейшелах. Предлагает личные и корпоративные счета. Минимальный депозит формально отсутствует (для базовых счетов). Но для оффшорных (нерезидентских) клиентов действует высокая планка: $50 000 для личных и $100 000 для корпоративных счетов. Владельцам нерезидентских счетов доступны основные иностранные валюты (USD, EUR, GBP). Открытие счета требует личного присутствия или общения с сотрудником банка (для идентификации оффшорных клиентов обычно проводятся интервью).
• Mauritius Commercial Bank (Seychelles) – дочерний банк MCB (Маврикий) на Сейшелах. Минимальный депозит в MCB – порядка $10 000 для нерезидента (точная сумма различается в зависимости от типа счёта). Валюты: SCR, USD, EUR и др. Открытие счета возможно через предоставление документов без визита. Банк лояльно относится к иностранным компаниям – нет строгих требований к минимальному остатку (достаточно поддерживать ~$5 000 на счёте).

Минимальные депозиты в Панаме

• Banesco Panamá — филиал венесуэльской финансовой группы Banesco, предоставляющий банковские услуги в Панаме. Резиденты могут открыть сберегательный счёт La Cuenta без минимального взноса, а для текущего счёта минимальный взнос при открытии составляет $500. Иностранцам доступны Cuenta de Ahorro Internacional (международный сберегательный счёт) и Cuenta Corriente Internacional (международный расчётный счёт) c обязательным стартовым (и средним) остатком от $3 000. Альтернатива – Cuenta de Ahorro Simplificada Internacional (упрощённый международный сберегательный счёт), открываемый онлайн при депонировании минимум $250 и обороте от $5 000 в месяц. Базовая валюта всех международных пакетов — USD. 
• Banistmo (группа Bancolombia) – второй среди крупнейших банков Панамы. Минимальный депозит для резидентов – символический (от $50 на сберегательный счёт). Для нерезидентов требуется более крупная сумма: обычно $1 000–$1 500 начального депозита. Базовая валюта – USD. Возможно открытие счетов в EUR. Клиенты: резиденты Панамы (граждане, экспаты) и иностранцы без резидентства. К последним банк предъявляет повышенные требования – необходима экономическая связь с Панамой либо крупный депозит. Для открытия счета, как правило, требуется личное присутствие в отделении и предоставление оригиналов документов. Иностранцам также нужно обосновать необходимость счёта в Панаме (например, наличие компании / недвижимости или иммиграция).
• Multibank  – крупный коммерческий банк Панамы, лояльный к иностранцам. Минимальный депозит – порядка $500–$1 000 для нерезидента (точная сумма зависит от типа счёта). Основные клиенты – панамские компании и нерезидентные фирмы, а также частные лица из других стран. Чаще всего при открытии счета заявителю нужно приехать для финальной подписи и идентификации. Multibank, как и ряд других банков Панамы, может отказать без объяснений, если профайл клиента не соответствует комплаенс-критериям. Рекомендуется открыть депозит от ~$5 000.
• Banco General – крупнейший банк Панамы. Минимальный депозит для панамских граждан и резидентов – $100 на счетах до востребования. Иностранцам без статуса резидента банк обычно не открывает счета (либо требует VIP-статус с вкладом $100 000+). Удалённое открытие недоступно.
• Credicorp Bank в Панаме запрашивает у резидентов депозит $100 при открытии стандартного накопительного счёта (Cuenta de Ahorro Regular) и поддержание остатка в $50 для упрощённого (Cuenta Online). Для текущего счёта порог составляет $500 для физлиц и $1 000 для компаний. Нерезидентам требуются более значительные финансовые ресурсы. Упрощённая версия требует поддержания остатка $1 000, а полноценные международные сберегательные и текущие счета — не менее $5 000 для физлиц и $10 000 для юрлиц. Нерезиденту нужно посетить отделение и подать расширенный пакет документов. Все основные счета ведутся в USD, также доступны продукты в EUR. 

Депозитные пороги в банках на Невисе

• International Merchant Bank Limited (IMBL) — лицензированный на Невисе офшорный банк. Ориентирован на нерезидентов, экспатов и участников схемы инвестиционного гражданства Сент-Китс и Невис. Предлагает удалённое открытие мультивалютных счетов (USD, EUR, GBP, CHF и другие валюты). Для открытия личного депозитного счёта в IMBL требуется минимальный депозит $25 000. Такой же остаток нужно поддерживать на счете. Для корпоративного счета требования к порогу и остатку аналогичные. Клиент получает полный онлайн-доступ к функционалу счета, возможность совершать международные переводы, а также может пользоваться услугами персонального менеджера. Заявки на открытие счетов принимаются дистанционно. 

Лимиты по депозитам в банках Британских Виргинских Островов

• VP Bank (BVI) – швейцарский частный банк в БВО. Предлагает счета для состоятельных нерезидентов. Минимальный депозит при открытии счёта – $100 000 для иностранных клиентов и $50 000 для местных резидентов. Большинство клиентов – нерезиденты (оффшорные компании, трасты, хайнеты). Удалённое открытие возможно через представительствo, но процесс строгий.
• CIBC FirstCaribbean – подразделение канадской группы CIBC. Нерезидентам для открытия счета в CIBC FirstCaribbean нужно от $50 и солидная банковская рекомендация. Клиенты: резиденты БВО, иностранцы с локальным присутствием, оффшорные компании (при условии соблюдения комплаенса). Удалённое открытие не предусмотрено.

Депозитные пороги в банках на Багамских Островах

• RBC Royal Bank Bahamas – филиал канадского Royal Bank и один из самых устойчивых банков региона. Предоставляет полный спектр услуг местным и иностранным клиентам. Минимальный депозит для базового счёта – $100 (для резидентов). Клиенты включают преимущественно резидентов (граждане, экспаты), с которыми банк работает без ограничений. Нерезиденты обслуживаются преимущественно через оффшорные подразделения RBC или при наличии местной экономической связи (например, владение недвижимостью на Багамах). Удалённое открытие недоступно.

Минимальные депозиты в банках Маршалловых Островов

• Bank of Marshall Islands (BOMI) – основной коммерческий банк юрисдикции. Минимальный депозит составляет $125 для базового счёта. Клиентами выступают преимущественно местные резиденты – физические лица и компании, работающие на островах. Нерезидентам BOMI счета практически не открывает. Исключение – иностранцы, реализующие местные проекты даже без постоянного присутствия. Удалённое открытие недоступно.
• Jetonbank  – современный оффшорный банк, лицензированный на Маршалловых Островах. Предлагает 100% дистанционные банковские услуги. Минимальный депозит – порядка $1 000 для корпоративного счёта (точные требования зависят от типа клиента). Для частных лиц порог может быть ниже. Клиентами выступают нерезиденты: иностранные компании, стартапы, крипто бизнес, а также частные лица из любых стран (нет требований к гражданству). Открытие счета возможно удаленно: заполнение заявки и загрузка документов выполняются онлайн.

Выводы и практические рекомендации

Минимальный депозит при открытии оффшорного счёта может составлять от нуля до сотен тысяч долларов (в эквиваленте) в зависимости от банка, юрисдикции и профиля клиента. При выборе оффшорного банка важно учитывать не только сумму депозита, но и требования к документам, уровень комплаенса, формат открытия счета (удалённое или с визитом), а также цели использования счёта — от простых расчетов до инвестиционного банкинга.

Чтобы не потерять время и деньги, рекомендуем заранее оценить свои потребности, бюджет и соответствие требованиям выбранного банка. Обратитесь к команде портала за помощью! Мы подберём оптимальную юрисдикцию и банк под ваш кейс, поможем открыть счёт с минимальными рисками.