Сегодня открытие счета в иностранном банке или в платежной системе может вызвать ряд сложностей и нюансов. Процесс, который в теории нам кажется абсолютно понятным и простым, на практике выглядит иначе.
Международный банкинг переходит в режим абсолютной прозрачности, где требования к клиентам и политики комплаенс-контроля становятся строже. Поэтому для экономии времени и снижения ненужных расходов клиенты прибегают к помощи экспертов, которые предоставляют юридическое сопровождение по открытию счетов в иностранных банках (платежных системах). О том, как работает эта услуга, вы узнаете из этой статьи.
Цели и требования
Для чего клиенты открывают счета в иностранных банках? Чтобы ответить правильно на этот вопрос, важно изначально определить, кто будет использовать счет — физическое или юридическое лицо.
Например, целью открытия счета может быть:
- защита личных активов;
- желание защитить свой депозитный вклад более высокими суммами по страхованию депозитных вкладов (например, в Украине эта сумма составляет 200 000 грн, а в Швейцарии 100 000 CHF);
- получение зарплаты от зарубежных заказчиков (имеет спрос среди фрилансеров, IT-специалистов);
- покупка или аренда недвижимости за границей;
- оплата за обучение;
- проведение операций, связанных с частыми поездками за границу.
Какие документы нужны для физических лиц?
- заграничный паспорт;
- документ, подтверждающий место проживания (например, счет за коммунальные платежи не позднее 3 месяцев, страница внутреннего паспорта, на которой размещен штамп о регистрации такого лица);
- документ, подтверждающий законность источника происхождения денежных средств;
- резюме (биография клиента);
- информация о предполагаемых оборотах по счету и платежах;
- рекомендации (по запросу);
- заполненные банковские заявления и анкеты.
Какие документы необходимы для компании?
- уставные документы на компанию (устав, меморандум);
- подробное описание деятельности компании;
- структура компании;
- финансовая отчетность (по запросу банка);
- информация о контрагентах, действующие договоры, инвойсы;
- копии документов владельцев бизнеса (паспорт, документ, подтверждающий место проживания);
- справки о законности происхождения источника средств владельцев компании;
- рекомендательные письма (по запросу банка);
- заполненные банковские заявления и анкеты.
При выборе иностранного финансового учреждения рекомендуем учитывать цели использования финансового инструмента и наличие тех продуктов и услуг, которые вам нужны, например:
- размещение свободных средств на сберегательных счетах;
- проведение операций с ценными бумагами;
- получение кредитов;
- инвестиции;
- снижение комиссионных расходов.
Что важно знать?
Платежные системы (ПС) являются достойной альтернативой банковским учреждениям. Функционально счет в ПС не отличается от счета в зарубежном банке. При этом каждый клиент имеет право ее выбрать с учетом специфики своей деятельности.
Ну и, пожалуй, самое важное преимущество заключается в том, что открыть счет в платежной системе можно за 1-2 дня. Такая скорость особенно важна для клиентов, финансовые вопросы которых не терпят отлагательств и требуют принятия быстрых решений.
Хотим обратить ваше внимание на то, что ПС имеют специальные лицензии на осуществление своей деятельности, а также подпадают под обязательный надзор финансовых органов по месту их регистрации.
Процедура “Знай Своего Клиента” (KYC) проще, чем в традиционном банке, поэтому и сам процесс открытия счета становится быстрее.
Какие критерии мы рекомендуем учитывать при выборе платежной системы?
- география платежей и переводов — убедитесь, что вы без ограничений сможете отправить перевод своим клиентам или партнерам в нужной валюте;
- SEPA вместо SWIFT — многие платежные системы не используют в работе систему переводов SWIFT, вместо этого они пользуются SEPA, которая функционирует только на территории ЕС, поэтому если ваши партнеры находятся за пределами ЕС, продумайте заранее, как вы будете проводить расчеты;
- личный счет IBAN — не все платформы готовы предоставить клиентам персональный счет IBAN, убедитесь, что выбранное вами финансовое учреждение имеет такую опцию в своем обслуживании;
- функционал — убедитесь, что платежная система обладает тем набором функций, продуктов и услуг, которые вам необходимы для ведения полноценной финансовой деятельности.
Помощь экспертов
Зачем необходимо сопровождение при открытии счета за рубежом, если можно и самому все сделать? Конечно, вариант самостоятельного открытия никто не исключает и вы вправе его выбрать. Однако международный банкинг усиливает процедуры по должной осмотрительности, поэтому иностранные банки стали гораздо строже подходить к процессу установления деловых отношений.
Для неподготовленного человека процедура по открытию счета за рубежом может вызвать ряд сложностей. И чаще всего эти сложности связаны с выбором банка, подбором продуктов, тарифных предложений, сбором и заполнением необходимой документации.
Профессиональное сопровождение при открытии счета в иностранном банке от экспертов Internationalwealth.info состоит из 4 простых шагов:
Шаг 1. Знакомство с вами и вашей компанией
На этом этапе мы определяем цели использования будущего счета, изучаем структуру компании, ее деятельность и оцениваем реальную возможность оказания нужной услуги для вас.
Шаг 2. Выбор банка или платежной системы
Благодаря услуге PRE-APPROVAL, у вас будет прекрасная возможность выбрать иностранный банк из заранее отобранных учреждений.
Шаг 3. Проверка и заполнение документов
На этом этапе наши эксперты проверят пакет документов на соответствие дат, наличие необходимых подписей, штампов, транзакций и прочего, а также окажут помощь в сборе недостающих документов и заполнении банковских форм, которые потребуются для прохождения комплаенс-контроля.
Шаг 4. Подготовка к прохождению собеседования
На этом этапе мы подготовим вас к будущей беседе с комплаенс-офицером, разберем все вопросы, которые вам могут задать в ходе интервью.
Эксперты портала Internationalwealth.info уже более 10 лет помогают клиентам из стран СНГ в открытии личных, корпоративных, сберегательных, инвестиционных и брокерских счетов за рубежом, регистрации и редомициляции бизнеса, получении гражданства за инвестиции, ПМЖ, ВНЖ.
Узнайте подробнее, как сопровождение открытия счетов в иностранных банках поможет вам в разы упростить все процессы и сэкономит самый ценный ресурс — время.
