Граждане стран СНГ открывают депозиты за границей чтобы сохранить деньги от политических и валютных рисков. В этой статье расскажем о законных способах перевода денег за рубеж, а также о плюсах и минусах открытия счета в иностранном банке для нерезидента.
Основные цели открытия депозита за рубежом
Часто граждане России, Украины, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана и Белоруссии переводят активы на хранение за границу по причине:
- увеличения страховой суммы депозита на случай банкротства финансового учреждения;
- перевода денег в безопасную юрисдикцию (стабильная валюта, политическая, экономическая ситуация);
- покупки недвижимости за рубежом;
- регистрации бизнеса, получения гражданства за инвестиции;
- планирования внешнего управления активов;
- оплаты лечения, обучения;
- оформления международного страхования;
- увеличения уровня конфиденциальности.
Открыть вклад в иностранном банке: кому можно
Законодательство стран СНГ не запрещает своим гражданам хранить деньги на зарубежных депозитных счетах. Ограничений по количеству открытых иностранных банковских счетов также нет.
Дальновидные лица так и поступают, ведь никто не застрахован от внезапной блокировки банковского счета либо скачка конкретной валюты. Несколько сберегательных счетов за границей — хороший инструмент для грамотной диверсификации личных активов.
Процесс регистрации вклада регулируется внутренним законодательством юрисдикции, где зарегистрировано финансовое учреждение.
Плюсы и минусы иностранных сберегательных счетов
Из преимуществ зарубежных вкладов отметим:
- высокий уровень защиты от риска на территории родной страны;
- максимальный уровень безопасности от размещения денег в странах категории «надежная» (Швейцария, Лихтенштейн);
- удобство и легкость международных валютных операций;
Недостатки иностранных депозитов:
- долгий процесс регистрации (комплаенс-контроль за рубежом занимает 2-6 месяцев);
- высокая первоначальная сумма для размещения вклада;
- много документов;
- низкие процентные ставки;
- не всегда выгодные тарифы;
- необходимо лично присутствовать в момент оформления документов (зависит от юрисдикции, финучреждения).
Как выбрать иностранный банк
Универсального списка стран, где можно открыть вклад, не существует. Иностранные депозитные счета хоть и имеют схожее обслуживание, но процесс их регистрации отличается. Сначала нужно определить юрисдикцию, а затем выбрать финансовое учреждение.
На что обратить внимание:
- сумма неснижаемого остатка;
- минимальный порог для открытия вклада;
- размер процентной ставки;
- сроки размещения;
- механизм выплаты процентов (в том числе налоги);
- размер комиссионного вознаграждения по обслуживанию счета;
- условия расторжения/досрочного закрытия депозита;
- документы от клиента-нерезидента;
- сроки открытия счета;
- возможность удаленно разместить депозит.
Рекомендуем начать с изучения подробной информации по каждому учреждению и особенно услуги по открытию депозитных вкладов для клиентов-нерезидентов.
Если чувствуете сомнения и растерянность, воспользуйтесь услугой Pre approval. Это поможет учесть все тонкости оформления документов, а также законодательные и налоговые обязательства.
Минимальная сумма для открытия вклада в иностранном банке
Минимальный порог зависит от финучреждения. Например, надежный европейский банк вряд ли заинтересует сумма ниже € 50 000. Есть ряд швейцарских банков, которые начинают сотрудничать с клиентами, готовыми разместить от € 1 000 000.
Минимальная сумма по депозитному вкладу зависит от стабильности, престижности и надежности выбранной юрисдикции.
Но есть и ряд иностранных банков, готовых сотрудничать с клиентами при минимальной сумме от €30 000, например, в Португалии, Македонии.
Процедура открытия счета в иностранном банке
Сотрудничество с зарубежным финучреждением начинается со сбора необходимого пакета документов. Позаботьтесь о правильном заполнении всех банковских форм, особенно анкеты-опросника, а также об их заверении, переводе и апостилировании.
Клиенту нужно будет пройти комплаенс-контроль. Проверка на благонадежность включает сбор, изучение информации по клиенту, а также проверку легальности источника происхождения денежных средств. Среди базовых документов, которые банк может запросить у клиента:
- анкету-опросник;
- заявление на открытие депозита;
- идентифицирующие документы (паспорт, номер налогоплательщика, документ, подтверждающий место проживания);
- документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
- развернутое резюме;
- документ, объясняющий происхождение источника дохода (справки о доходах, декларации, свидетельство о праве наследования имущества, включая банковские счета, ценные бумаги).
Полученные документы от клиента тщательно изучаются комплаенс-офицером. Дополнительно может потребоваться прохождение короткого видео-интервью через Skype с сотрудником финансового учреждения.
Варианты перевода денежных средств в иностранный банк
Благодаря постоянно развивающемуся рынку банковских технологий, международные клиринговые операции стали значительно проще. Среди законных способов пополнения вклада в иностранном банке выделим следующие:
- трансграничный банковский перевод со счета на счет;
- пополнение сберегательного счета лично, в отделении, филиале банка, используя наличные либо банковскую карту;
- операции с криптовалютой, деньги со счетов платежных систем.
У транзакций с электронными деньгами есть плюсы. Среди прочего — скорость, низкие комиссионные расходы, выгодные валютно-обменные курсы, при условии несовпадения валют по счетам.
Однако в случае выполнения операций с криптовалютой нужно точно знать, что принимающий банк не отнесет такую операцию к высокорискованной или мошеннической. Чтобы исключить подобные сложности, воспользуйтесь экспертным сопровождением по открытию банковских счетов.
Открыть вклад в иностранном банке можно удаленно
Удаленно — без необходимости лично посещать юрисдикцию, где расположено иностранное финучреждение. Дистанционно разместить деньги за рубежом возможно в таких случаях:
- на территории вашей страны есть представительство иностранного банка;
- иностранный банк разрешает лицензированным агентам удаленно открывать счета.
Юридическая помощь при открытии счета в иностранном банке
Получить полную консультацию по вопросам открытия и размещения свободных средств на зарубежных депозитных вкладах можно у экспертов Offshore Pro Group. Сотрудничая с нами, вы получаете:
- подбор юрисдикции, банка, тарифной политики;
- соблюдение законодательства и налоговой политики страны, принимающей активы на хранение;
- 99% гарантированного открытия счета в банке (необанке, платежной системе, в зависимости от целей);
- помощь в прохождении зарубежного комплаенс-контроля (политики KYC, AML);
- четкую стратегию по увеличению дохода.
Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот, а эксперт в области международного банкинга и защиты активов. Свяжитесь с нами через форму выше и получите список стран, где можно открыть вклад удаленно, без личного присутствия.
