Треть населения экономически развитых стран отдают предпочтение покупкам в интернете. Ежегодно процент сторонников онлайн-шопинга только увеличивается. Такая ситуация подтверждает актуальность и перспективность открытия интернет-магазина с возможностью безналичной оплаты. Подключение системы дистанционного расчета помогает бизнесу в работе с клиентами, а также снижает вероятные риски, связанные с хозяйственной деятельностью.
В статье мы рассмотрим особенности процессинга и важность открытия мерчант-счетов для предпринимателей, ведущих свою деятельность через интернет.
Что такое процессинговый (мерчант) счет?
Процессинг — это технология, которая позволяет автоматизировать электронные переводы между продавцом и покупателем путем использования специализированных программ и аппаратного обеспечения. Процессинговый счет (мерчант-аккаунт) — это отдельный счет, открытый в банке или платежной системе для обработки денежных поступлений в магазин. Он позволяет бизнесу принимать оплату с кредитных и дебетовых карт, а также других электронных носителей, обеспечивая безопасность осуществления транзакций.
Процессинговые системы помогают интернет-магазинам эффективно использовать возможности онлайн-расчетов. Функционал процессинга включает:
- Прием платежей с кредиток, дебетовых карт, электронных кошельков.
- Обработку перевода денег с проверкой финансовых данных на корректность, а также проведение авторизации карты клиента через банк-эмитент. Стандартно этот процесс занимает не более минуты.
- Защиту платежных данных путем шифрования и соблюдение стандартов PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Благодаря этому информация о покупателях вашего магазина остается защищенной от мошенничества и хакерских атак.
- Уведомление о проведении платежа после успешной обработки. Клиент получает подтверждение оплаты и квитанцию, а магазин — уведомление о поступлении.
- Возврат денег при отмене операции. Если покупатель запрашивает возврат средств, интернет-магазин инициирует процесс их перевода через процессинговый счет на карту клиента.
- Проведение текущей финансовой аналитики. Вам, как владельцу бизнеса, открывается доступ к детализированным отчетам о транзакциях, объеме продаж, возвратах и других финансовых показателях. Такая информация помогает оптимизировать управление компанией.
- Поддержку мультивалютных операций. Процессинговый счет поддерживает транзакции в разных валютах. Это позволяет принимать платежи от международных клиентов без необходимости использования ручной конвертации.
- Интеграцию с платформой интернет-магазина через API или платежные шлюзы. Благодаря этому процесс покупки не занимает много времени.
Механизм использования процессинга
Процессинг онлайн-расчетов проходит по следующему алгоритму:
- Оформление покупки. Клиент вводит данные карты (номер, срок действия, защитный код) в окне заказа товара или услуги на сайте. Однако это еще не гарантирует одобрение транзакции. Информация первоначально поступает в платежный процессор для обработки.
- Аутентификация клиента. Платежный шлюз шифрует данные, чтобы предотвратить кражу информации.
- Запрос на авторизацию в банк-эквайер. Зашифрованная информация поступает в процессинговый центр, который проверяет возможность транзакции. Далее он отправляет запрос на авторизацию в банк, отвечающий за обработку платежа.
- Решение банка-эмитента о переводе. Запрос процессингового центра на перевод средств поступает в банк, выпустивший карту. При отсутствии признаков мошенничества и при наличии необходимой суммы на балансе, платеж получает одобрение.
- Обработка запроса. После успешной авторизации платежный процессор выполняет все необходимые расчеты и обновляет баланс. Сведения об этом поступают для окончательной обработки.
- Завершение расчетной операции. Если все проверки пройдены успешно, транзакция завершается, и средства поступают на расчетный счет продавца. Покупатель получает подтверждение об успешном списании денег.
Преимущества наличия процессингового счета
Процессинговый счет улучшает работу успешного интернет-магазина. Его оформление дает бизнесу массу преимуществ.
Новые возможности
Растет число покупателей, которые используют кредитные и дебетовые карты в интернете для оплаты покупок. Поэтому выход бизнеса в онлайн-пространство стимулирует увеличение прибыли. Кроме того, с помощью надежных процессинговых служб вы можете принимать платежи онлайн, настраивать регулярные счета и управлять компанией из любой точки мира.
Привлечение клиентов
Потребители товаров и услуг ценят гибкость. Предоставление клиентам нескольких вариантов оплаты, включая наличные деньги, подарочные, кредитные и дебетовые карты, дает им возможность выбора. Обеспечивая такую свободу, вы помогаете покупателям, что в итоге способствует их лояльности и возвращению в ваш магазин за новыми покупками.
Увеличение прибыли
Исследования показали, что покупатели тратят больше денег, если оплачивают покупку банковской картой, а не наличными. Согласно данным Community Merchants (США), 83% малых предприятий, принимающих кредитные карты, сообщили об увеличении продаж. Еще один показательный пример — средний чек при оплате наличными составляет 22 USD, при использовании карты его сумма поднимается до 112 USD.
Прием оплаты в различных валютах
Одним из основных достоинств мерчант-аккаунтов является возможность приема платежей в разных валютах с автоматической конвертацией денег. Благодаря этому бизнесу легче работать в международном формате и сотрудничать с покупателями из разных стран.
Оптимизация управления бизнесом
Используя процессинговый счет для приема платежей, проще организовывать и контролировать денежные потоки. Поставщик услуг формирует подробные ежемесячные отчеты о проведенных транзакциях, валютах и методах оплаты. Эта информация упрощает налоговый учет, финансовую аналитику.
Повышенная безопасность
Открывая мерчант-счета у надежного поставщика финансовых услуг, вы обеспечиваете безопасность данных своих покупателей. Это связано с тем, что банки активно внедряют и используют современные защитные технологии:
- 3D Secure для подтверждения транзакций. Покупатель при переводе денег с карты проходит дополнительную идентификацию, например, через мобильное приложение банка или получает одноразовый пароль по SMS.
- Проверка платежных адресов (AVS). Служба автоматически проверяет достоверность информации, предоставленной банку-эмитенту.
- Чарджбэк. Механизм возврата средств в случае мошенничества или неправильной транзакции.
- Шифрование. Для безопасности передачи данных проводится предварительное кодирование личной информации клиента и сведений о транзакции.
Возможные проблемы и их решения
В число недостатков использования процессингового счета входят:
- Комиссии банка. Нужно оплачивать комиссии за техническое обслуживание, обработку карт, переводы, предоставление оборудования. Затраты могут быть ощутимыми, если у вашего бизнеса пока недостаточно клиентов или прибыль находится на низком уровне. В этом случае подключение услуги может стать невыгодным решением.
- Технические проблемы. Время от времени в работе процессинга возникают нарушения и сбои. Такие поломки провоцируют задержку в обработке платежей, что негативно сказывается на пользовательском опыте и доверии к бизнесу.
- Скорость перевода средств. Деньги, полученные от клиентов, нередко поступают на мерчант-счет продавца только через 1–2 дня. Такие задержки создают неудобства в управлении финансами и затрудняют оперативное распределение средств в бизнесе.
Процесс открытия процессингового счета
Открытие процессингового счета проводится в банке, с которым сотрудничает ваш бизнес. Финансовый партнер предоставит вам комплексную техподдержку. На этапе подключения потребуется предоставить учредительные документы компании и банковские реквизиты обычного счета (его наличие обязательно), на который будут выводиться средства с процессингового.
Активировать процессинговый счет можно через платежный сервис. Для этого необходимо предварительно выбрать подходящую финансовую платформу, пройти процедуру регистрации и использовать рекомендации по внедрению системы на вашем сайте. Обычно для этого применяются специальные плагины и программы. После настройки сайта вы получите доступ к управлению и контролю платежей.
При открытии процессингового счета вам потребуется пройти проверку на соответствие бизнеса нормам законодательства. Для этого необходимо подготовить документы, касающиеся собственника, директора, секретаря и управляющего счетом. Кроме того, нужно будет раскрыть информацию о деятельности компании и предоставить документы, подтверждающие связи с контрагентами (контракты, приложения).
На первый взгляд процедура регистрации мерчант-счета может показаться простой, но на практике нередко возникают трудности. Незнание всех тонкостей ее прохождения приводит к отказу в открытии счета, что в свою очередь, влечет потерю времени, усилий и финансовых ресурсов. Обращение к нашим юристам и финансовым помощникам упростит процесс и позволит избежать процессуальных проблем, что в итоге повысит эффективность ведения вашего бизнеса.
