По мере стремительного развития онлайн-торговли, растет интерес к надежным и безопасным методам оплаты. Процессинговые счета упрощают покупателям процесс списания и перевода средств, автоматизируют прием и управление платежами в вашем интернет-магазине.
Особенности и преимущества мерчант-аккаунтов
Специальные мерчант-счета обрабатывают до тысячи платежей в минуту, поступающих с использованием Visa, Mastercard и других платежных систем. Дополнительные услуги процессинга включают уведомления продавцов о выставленных электронных счетах и контроль их оплаты.
Современные сервисы предоставляют покупателям широкий выбор платежных инструментов (платежные терминалы, банковские карты, различные онлайн и офлайн системы денежных переводов).
Подключение процессингового счета предоставляет ряд преимуществ:
- Круглосуточный сервис (объем продаж не привязан к выходным и операционным банковским дням).
- Возможность приема платежей из большинства стран.
- Удобство и скорость расчетных операций (до тысячи операций в минуту).
- Возможность мониторинга транзакций и контроля динамики продаж.
- Современные технологии безопасности (двухфакторная аутентификация, Mastercard SecureCode и Verified by Visa).
- Мультивалютный процессинг без комиссий за конвертацию.
Эта услуга нужна интернет-компаниям сферы услуг, магазинам, сайтам-агрегаторам и любым коммерческим онлайн-проектам.
Как работает процессинг
Расчетные операции проходят с участием:
- покупателя (лицо, которое оплачивает товары или услуги);
- получателя (лицо, получающее оплату);
- банка-эмитента (финансовое учреждение, в котором у покупателя открыт счет);
- банка-эквайринга (финансовое учреждение продавца);
- процессора платежей (посреднический сервис для обработки транзакций);
- платежного шлюза (посредник, который обеспечивает связь между магазином и финансовыми учреждениями, проверку и безопасность данных);
- платежных систем (например, Visa, Mastercard и пр.).
Схема электронных платежей включает несколько этапов:
- Инициация оплаты. Покупатель заполняет электронную форму и вводит реквизиты банковской карты.
- Аутентификация клиента платежным шлюзом. Информация об инициации платежа передается платежному шлюзу или процессору.
- Авторизация банком-эквайером. Процессинговый центр связывается с банком и международной платежной системой, обслуживающими карту покупателя.
- Авторизация банком-эмитентом. Финансовое учреждение проверяет наличие средств у покупателя и разрешает транзакцию, либо отклоняет ее.
- Зачисление средств. После обработки информации процессинговым центром, средства перечисляются на расчетный счет продавца, и обе стороны получают уведомления об успешной операции.
Все этапы процессинга и эквайринга автоматизированы, и занимают менее минуты. Работа провайдеров процессинговых услуг всегда связана с риском финансовых потерь из-за чарджбеков, банкротства, мошенничества, отмывания денег и других инцидентов.
Во избежание потери средств, провайдеры удерживают определенный процент от суммы каждого платежа (Rolling reserve). Процент удержания и срок действия заморозки средств каждый поставщик определяет индивидуально для каждого продавца после оценки рисков. Как правило, этот период составляет 120–180 дней.
Типы процессинга
Существует два основных вида процессингa:
- Процессинг банковских карт. В основном используется в торговых точках, где оплата производится банковской картой. Информация с карты считывается специальным устройством.
- Процессинг электронных платежей. Клиент просто заполняет платежную форму на сайте. После этого деньги списываются с его счета и поступают на счет компании-продавца.
Процедура открытия процессингового счета
Перед подачей заявки тщательно проанализируйте вашу предпринимательскую модель. Банковские учреждения предъявляют к соискателям высокие требования:
- Регистрация бизнеса. Претендентом может быть только зарегистрированный предприниматель или компания. Сфера деятельности должна соответствовать той, которая указана в заявке на открытие счета и в учредительных документах юридического лица.
- Расчетный счет для подключения процессингового аккаунта. Поскольку онлайн-бизнес обычно связан с частыми платежами, желательно открыть счет в банковском учреждении, которое не ограничивает количество операций и обладает процессинговой лицензией.
- Активный сайт. Веб-страница должна содержать реквизиты компании, каталог товаров и услуг, формы оплаты, актуальные цены и политику в отношении персональных данных клиентов. Особое внимание следует уделить контактной информации, а также опциям доставки и возврата товара.
Убедитесь, что платежные реквизиты пользователей запрашиваются только на защищенной странице процессингового центра, а не на страницах сайта. Для вывода денежных средств с процессингового счета у вашей компании должен быть открыт обычный корпоративный счет в банковском учреждении.
Процедура открытия мерчант-счета
Подавая заявку в банковское учреждение, будьте готовы предоставить следующую информацию:
- детальное описание предлагаемых товаров или услуг;
- персональные данные владельцев бизнеса и учредительные документы юридического лица (свидетельство о регистрации, устав, лицензию, реквизиты корпоративного счета);
- предполагаемые обороты и сумму одного платежа;
- веб-адрес для приема платежей.
В случае одобрения заявки финансовое учреждение предоставляет идентификатор, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования. После этого можно осуществлять платежи на сайте.
Резюме
Открытие мерчант-счета — важный шаг на пути к расширению вашего онлайн-проекта и повышению его конкурентоспособности. Хотя процесс регистрации может показаться простой задачей, однако стоит помнить о нюансах и сложностях, которые могут возникнуть на этом пути. Некоторые банки неохотно сотрудничают с компаниями, деятельность которых считается сопряженной с определенным риском.
Непонимание тонкостей комплаенс-процедуры может привести к отказу в открытии счета. Обращение к экспертам повысит шансы на одобрение заявки. Готовы вывести свой бизнес на новый уровень? Свяжитесь с нами, и мы найдем лучшее решение.
