Планируете оформить португальскую, греческую, испанскую или другую европейскую «золотую визу» либо гражданство Мальты за инвестиции? Приготовьтесь к росту гонорара иммиграционного агента, через которого будет подаваться заявка, и который будет сопровождать ее обработку. Чем обусловлено подорожание? Очередным решением евробюрократов из Брюсселя. И сразу спойлер: чтобы не переплачивать, стоит поторопиться с подачей заявки до вступления в силу новых правил.
С учетом очередного изменения правил в ЕС, которое может привести к серьезным задержкам, соискателям рекомендуется рассматривать только проверенные иммиграционные программы с отлаженными процедурами и без многолетнего ожидания. Венгерская «золотая виза» предлагает прозрачный и надежный путь к получению ВНЖ ЕС через официальные инвестиции в утверждённый государством фонд недвижимости. Программа гарантирует соблюдение всех европейских стандартов и обеспечивает безопасность инвестиций иммигрантов.
Новые правила противодействия отмыванию денег
Европейский Союз ввел новые правила противодействия отмыванию денег (далее — ПОД), получившие название «Директива AMLR6«. Правила введены в рамках законодательного пакета по борьбе с подобной незаконной деятельностью. Новые правила охватывают различные сектора, включая индустрию инвестиционной иммиграции.
Положения AMLR6 вступят в силу в июле 2027 года. То есть через 3 года после их официального утверждения (9 июля 2024 года). У государств-членов Евросоюза будет 2 года на имплементацию положений директивы о ПОД и 3 года — на внедрение других составляющих нормативно-правового акта.
Включение Брюсселем «поставщиков услуг в сфере инвестиционной иммиграции» в число субъектов, обязанных соблюдать новые правила о ПОД, не стало неожиданностью для независимых экспертов и наших постоянных читателей, которые следят за событиями на европейском рынке «золотых паспортов» и инвесторских виз. Еврочиновники уже несколько лет «закручивают гайки» в этой сфере, добиваясь более масштабной цели: полного искоренения инвестиционной иммиграции.
В соответствии с новыми правилами, предприятия, «представляющие или предлагающие посреднические содействие гражданам третьих стран (государств, не входящих в Евросоюз) при получении права на резидентство в государстве-члене в обмен на любого рода инвестиции», обязаны соблюдать тем же правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ), которые уже соблюдают другие подотчетные юрлица. Например, банки и прочие финансовые учреждения.
Изменение условий работы иммиграционных агентств
Согласно AMLR6, компании, работающие в области инвестиционной иммиграции, должны применять меры комплексной проверки клиентов на предмет благонадежности (англ.: Customer Due Diligence; CDD) в таких ситуациях:
- при установлении деловых отношений с контрагентами;
- или проведении произвольных финансовых операций, размер которых превышает определенные пороговые значения.
Этот процесс включает идентификацию и проверку личности:
- клиентов;
- бенефициарных владельцев активов;
- и, где это применимо, физлиц, действующих от имени клиентов.
В соответствии с новыми правилами, порог для произвольных финансовых операций, при преодолении которого придется выполнять CDD, был снижен с 15 000 евро до 10 000 евро. Общеевропейский орган по борьбе с отмыванием денег также может устанавливать более низкие пороговые значения для определенных организаций, секторов или финансовых транзакций с высоким уровнем риска.
Если существуют расхождения между информацией о бенефициарной собственности, собранной посредством CDD, и информацией, доступной в реестрах бенефициарных владельцев государств-членов Евросоюза, поставщики услуг в области инвестиционной иммиграции должны сообщить об этом властям. Уведомление необходимо направить в течение 14 дней. Есть исключение. Требование не применяется при обнаружении незначительных расхождений. Поставщики иммиграционных услуг также должны иметь адекватные политики, средства контроля и процедуры для смягчения и управления рисками в сфере ПОД/ФТ.
Рассмотрим вопрос юридической ответственности. Поставщики услуг в сфере инвестиционной иммиграции могут столкнуться с административными наказаниями (штрафами) со стороны национальных надзорных органов или их общеевропейского аналога за нарушения ключевых требований. Речь о требованиях, которые относятся к одной из следующих категорий:
- серьезные (несоблюдение требований CDD, применение некорректных политик и процедур или несообщение о подозрительных транзакциях считаются серьезными нарушениями);
- неоднократные / систематические.
Максимальные штрафы могут достигать 10% от общего годового оборота предприятия или 10 миллионов евро. Специалисты по инвестиционной иммиграции смогут обжаловать штрафы.
Декларируемые Брюсселем цели и другие подробности
Целью AMLR декларируется создание гармонизированной общеевропейской системы ПОД/ФТ. Как указано в постановлении, это обеспечит «более равные условия для предприятий» на всей территории Евросоюза. Нововведения нацелены на усложнение жизни преступникам, пытающимся использовать лазейки, возникающие ввиду разрозненности подходов к ПОД/ФТ между отдельными государствами-членами ЕС.
Новые правила также предоставляют расширенные полномочия отдельным бюро финансового мониторинга и органам надзора за ПОД/ФТ стран-членов. Первые получат право приостанавливать на 10 рабочих дней или отказывать в согласии на операции, предположительно связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма. Они также смогут приостанавливать на 5 рабочих дней использование:
- европейских банковских счетов;
- платежных счетов;
- счетов криптоактивов.
ЕС создает новый Орган по борьбе с отмыванием денег (англ.: AML Authority; AMLA), чтобы «обеспечить эффективную реализацию и надзор». Чиновники из AMLA получат прямые надзорные полномочия в отношении избранных подотчётных субъектов финансового сектора. Они также будут координировать и поддерживать работу национальных надзорных органов и подразделений финансового мониторинга. Новый орган ЕС по борьбе с отмыванием денег будет базироваться во Франкфурте и, как ожидается, начнет деятельность в середине 2025 года.
Еврокомиссар по финансовым услугам Мейрид МакГиннесс ожидает что AMLA «изменит правила игры в борьбе с отмыванием денег». Эта структура станет центром новой европейской системы надзора, выступая в качестве надзорного органа в одних случаях и координатора национальных надзорных органов — в других.
Комментарии экспертов
По словам независимых экспертов, новые правила добавят еще один уровень сложности в работе профильных организаций с клиентами. Поэтому добавление иммиграционных агентств, которые помогают состоятельным негражданам ЕС оформлять «золотые визы» и экономическое гражданство в Старом свете, в список подотчетных организаций, вероятно, приведет к подорожанию их услуг.
Собственными силами или с привлечением внешнего подрядчика — независимо от способа выполнения новых обязательств перед Брюсселем, — финансовые последствия неминуемы. Это будут дополнительные расходы, которые компании, занимающиеся инвестиционной иммиграцией, могут переложить на клиентов.
Эксперты предупреждают, что, вероятно, найдутся не совсем добросовестные поставщики иммиграционных услуг, которые проигнорируют эти правила и попытаются использовать эту экономию в качестве конкурентного преимущества. То есть будут демпинговать. Насколько успешной окажется эта стратегия ценообразования с высоким уровнем риска? В конечном итоге все будет зависеть от эффективности правоприменения в ЕС.
Независимые аналитики также выражают скептицизм по поводу эффективности этих новых правил в борьбе с отмыванием денег. Это никоим образом не повысит эффективность усилий по искоренению отмывания денег в сфере инвестиционной иммиграции. Проверки уже проводятся финансовыми учреждениями, участвующими в выполнении денежных переводов (например, банками).
Кроме того, комплексная проверка иммигрантов-инвесторов на благонадёжность проводится принимающей страной, выдающей ВНЖ / ПМЖ / гражданство или иной иммиграционный статус за инвестиции. Какой напрашивается вывод? Распространение AMLR6 на иммиграционные агентства — сугубо политическая попытка решить «проблему золотых паспортов и виз».
Юрий Георгиев 
15 июля 2024 
