Искусственный интеллект (ИИ, AI) проникает во все сферы нашей жизни, и мир управления крупными состояниями не стал исключением. Для ультра-богатых лиц, обладающих сложными финансовыми портфелями, ИИ открывает новые возможности. Однако, как и в любом новаторском подходе, вместе с преимуществами возникают и серьезные риски.
10 фактов об использовании ИИ в управлении активами
ИИ способен анализировать огромные массивы информации и предлагать индивидуальные стратегии управления капиталом, учитывающие уникальные финансовые цели и риск-профили клиентов. Внедрение чат-ботов и аналитических систем на основе искусственного интеллекта позволяет мгновенно реагировать на изменения рынка, что особенно важно для сверхбогатых лиц, которым требуется высокая степень персонализации.
Сегодня применение искусственного интеллекта в финансовых услугах набирает обороты, и вот несколько ключевых статистических фактов, которые иллюстрируют масштабы этого тренда:
- 69% банков уже используют ИИ для анализа данных и повышения качества обслуживания клиентов;
- 83% финансовых учреждений ожидают, что в течение трех лет искусственный интеллект создаст новые должности;
- к 2035 году AI в сфере финансовых услуг может принести отрасли $1,2 трлн дополнительной стоимости;
- управляющие активами, использующие искусственный интеллект, увеличили скорость принятия инвестиционных решений на 25%;
- модели кредитного скоринга на основе ИИ могут повысить количество одобрений на 50% и одновременно сократить процент невозвратов;
- алгоритмы на основе искусственного интеллекта становятся популярными для обнаружения мошенничества в финансовом секторе, сокращая количество ложных срабатываний на 90%;
- внедрение AI в финансовую сферу, по прогнозам, сэкономит отрасли $1 трлн к 2030 году;
- инструменты комплаенса на основе искусственного интеллекта сократили затраты финансовых учреждений на 30%.
- финансовые консультанты, использующие ИИ, отмечают увеличение доходности клиентских портфелей на 35%;
- решения для управления активами с использованием AI увеличили активы под управлением на 45%.
И напоследок, исследование PwC указывает, что до 2027 года объем активов под администрированием роботов-консультантов достигнет $5,9 трлн.
Примеры внедрения ИИ в управление состоянием
Многие мировые финансовые компании оценили преимущества искусственного интеллекта для обработки массива данных, оптимизации рабочих процессов и обслуживания клиентов. Такие компании по управлению благосостоянием, как J.P. Morgan Private Bank, St James’s Place, RBC инвестируют огромные средства для развития систем ИИ с целью внутреннего использования. К примеру, J.P. Morgan Private Bank использует инструмент copilot для консультантов, что ежедневно экономит им несколько часов работы. BlackRock внедрила искусственный интеллект на своей платформе по управлению инвестициями Aladdin. St James’s Place (крупнейшая британская компания по управлению капиталом) также работает в этом направлении. В ее планах создать инструмент генеративного искусственного интеллекта «SJ-GPT» для поддержки консультантов. По словам директора по развитию и консультациям Джона О’Дрисколла (John O’Driscoll), внедрение инструментов AI уже экономит консультантам до двух часов административной работы.
Британский стартап Planner Pal, который за неполный год привлек 350 клиентов на рынке управления активами активно пользуется преимуществами ИИ. Программное обеспечение выполняет малозначимую техническую работу, такую как: генерирует тест для писем, обновляет записи о клиентах в CRM-системе, а также формирует календарь встреч.
FNZ это финтех-фирма, которая сотрудничает с финансовыми учреждениями. Она разработала глобальную комплексную платформу управления активами, где активно используются инструменты ИИ. Они помогают управляющим активами в бухгалтерском учете и отчетности, данных ESG, проверках «знай своего клиента» (KYC), соблюдении нормативных требований. Количество пользователей платформой превысило 10 000 компаний.
HSBC значительно улучшил свой сервис AI Markets, предоставив консультантам по управлению благосостоянием доступ к «обширному архиву исторических данных» и «библиотеке глобальных исследований HSBC». По заявлению компании, их инструмент на основе искусственного интеллекта, позволяет пользователям всего за несколько кликов создавать персонализированную аналитику финансового рынка.
По прогнозам, уже за несколько лет ИИ полностью заменит менеджеров в принятии инвестиционных решений. Сегодня уже есть программы Nutmeg и Wealthify, которые используются для администрирования активами. Однако окончательное решение пока еще принимается группой экспертов.
Кроме, этого Австрия использовала искусственный интеллект для борьбы с налоговыми нарушениями.
Как может применяться ИИ в управлении благосостоянием
Использование алгоритмов, построенных на основании AI, дает возможность компаниям по управлению активами принимать решения, предоставлять персонализированные услуги, экономить время консультантов. Вот несколько наиболее частых примеров применения искусственного интеллекта:
- Создание профиля клиента – алгоритмы анализируют данные клиента, его расходы, толерантность к риску, инвестиционные цели. На основании этой информации формируется финансовый профиль, который в будущем используется для персональных инвестиционных рекомендаций. Пример такой программы Morgan Stanley Next Best Action.
- Робоконсультанты – применяются для администрирования инвестиционным портфелем с минимальным вмешательством человека. Эти инструменты постоянно анализируют рынок, чтобы правильно распределить активы. Примеры, таких робоконсультантов – Betterment и Wealthfront.
- Предиктивная аналитика – AI используется для анализа огромных массивов исторических данных, рыночных тенденций и потенциальных рисков. Далее на основании полученной информации принимаются решения по инвестициям. Пример, платформа Aladdin от BlackRock.
- Стресс-тестирование – алгоритмы моделируют различные рыночные сценарии для оценки их влияния на инвестиционный портфель.
- Чат-боты – помогают клиентам принимать решения, знакомят с услугами, обеспечивают круглосуточную поддержку. AI также анализирует настроение клиентов, что помогает компаниям улучшать качество услуг.
Риски и вызовы использования ИИ в управлении состоянием
Несмотря на очевидные выгоды, использование AI в управлении состоянием сопряжено с рисками, которые могут иметь серьезные последствия для сверхбогатых клиентов.
Кибербезопасность и конфиденциальность
Одним из главных рисков является угроза кибератак, а также утечки данных. Системы ИИ обрабатывают огромное количество информации, что делает их потенциальными целями для хакеров. Утечка данных о финансовом состоянии или стратегиях инвестирования может нанести непоправимый ущерб репутации и финансовым интересам клиентов.
Перегруженность алгоритмов и «черные ящики»
Другой проблемой является сложность алгоритмов ИИ, которые часто работают как «черные ящики». Понимание того, как и почему принимаются те или иные решения, может быть затруднено даже для опытных специалистов, что ставит под угрозу доверие клиентов. Это особенно актуально для тех, кто предпочитает прямое участие в администрировании своих активов.
Риск «галлюцинаций»
Одним из серьезных рисков является возможность так называемых «галлюцинаций» ИИ, когда система генерирует ложную или вводящую в заблуждение информацию. В контексте управления состоянием это может привести к ошибочным инвестиционным решениям или предоставлению неверных данных о рыночной ситуации. Такой сбой может оказать значительное негативное влияние на финансовое благополучие клиента.
Регуляторные вызовы
Правовая база для использования ИИ в управлении состоянием остается недостаточно развитой. Регуляторы только начинают создавать нормативные акты, что может привести к непредсказуемым последствиям, юридическим рискам для богатых клиентов и их консультантов.
ИИ предоставляет уникальные возможности для ультра-богатых клиентов, открывая новые горизонты в управлении состоянием. Однако успешное внедрение этих технологий требует осознания и управления рисками, связанными с конфиденциальностью данных, сложностью алгоритмов и регулированием. Только так программы искусственного интеллекта смогут стать надежным инструментом в арсенале современных wealth-менеджеров.
