Как быстро открыть счет в иностранном банке? — этот вопрос популярен среди владельцев отечественного бизнеса, особенно IT-компаний. Чтобы быстро получить доступ к финансовым инструментам можно выбрать платежные системы (PSP). В отличие от традиционного банка, зарубежная платежка не так строга по отношению комплаенс процедур.
Однако, не все компании готовы доверить финансовые операции PSP. Чтобы прояснить некоторые заблуждения владельцев бизнеса, предлагаем сравнить различия / сходства между полностью лицензированными финансовыми учреждениями. Главное выяснить, где проще открыть зарубежный финансовый аккаунт?
Банк и PSP — сравнение двух финансовых учреждений
Одно из немногих различий между этими сервисами заключается в том, что зарубежные платежные системы представляют услуги для бизнеса онлайн. Взамен отсутствию офисов, платежная PSP предлагает хорошие условия с низкими комиссиями.
Иностранные финучреждения регулируются государством, поэтому обязаны выполнять процедуры «Знай своего клиента» (KYC) + противодействие по отмыванию денег (AML). В 2019 процедуры должной осмотрительности стали строже. Это вызвало недовольства среди клиентов-нерезидентов. В некоторых ситуациях процессы изучения профиля клиента доходят до абсурдных моментов.
Однако, реальность такова, каждая иностранная компания должна быть благодарной за такую тщательную проверку. История показала, финансовые учреждения, которые неохотно проводят проверку — закрываются, теряют лицензию, а люди теряют деньги. Если организация серьезно относится к комплаенсу, это первый признак надежности.
Что стоит учесть при открытии иностранного банковского счета для бизнеса?
Юрисдикцию — иностранные финансовые институты все отдают предпочтение компаниям, у которых счет и юрисдикция регистрации бизнеса совпадают. Сегодня практически невозможно зарегистрировать европейский финансовый аккаунт на оффшорную компанию.
Вид деятельности должен быть понятным. К high risk бизнесу особое отношение. К рискованным направлениям относится криптовалюта, гемблинг, страхование и т. д. Иногда банк отказывает в открытии счета IT-компаниям , так как их продукт невозможно увидеть/потрогать.
Гражданство конечного бенефициара/директора. Например, сложно получить положительное решение по регистрации аккаунта бенефициарам из России, Белоруссии и стран из черного списка ЕС
Почему не стоит самостоятельно открывать расчетный счет за рубежом?
Чтобы выбрать зарубежный банк либо PSP, рекомендуем изучить поставщика платежных услуг. На что обратить внимание:
- рейтинг, отзывы, информацию в СМИ
- наличие лицензии
- изучите социальные сети финансового учреждения (особенно раздел с отзывами)
- доступный функционал
- тарифную политику
- доступные валюты
- ограничения по операциях
Такой анализ поможет снизить риск неправильного выбора финансового учреждения.
Реальный кейс компании-нерезидента из России
К нам обратился клиент гражданин России, чтобы открыть счет за рубежом. Его компания доставляет украшения ручной работы клиентам в Европе. На корпоративные аккаунты заходят напрямую SEPA платежи из ЕС. Суммы платежей небольшие, средний чек равен 50-70 евро. Компания имеет несколько официально зарегистрированных представительств в России, Гонконга. Банки, где у компании были открыты счета прислали уведомления о прекращении сотрудничества. Вопрос, который был задан экспертам Offshore Pro Group “где проще открыть иностранный банковский счет на компанию?”.
Решение кейса: компании необходим счет, принимающий SEPA платежи + использование двух основных валют. Учитывая то, что компания не использовала дополнительные платежные шлюзы, была пересмотрена полностью вся банковская конструкция. В результат был открыт корпоративный счет в британской PSP.
Зарубежная PSP как альтернатива традиционному банку
Нынешний рынок финансовых услуг экономит время на проведение финансовых операций, обеспечивает доступ к платежам 24/7, готов предложить перенос бизнеса в онлайн. Платежные системы завоевывают большую популярность среди предпринимателей из стран СНГ. Они выступают в качестве специальных онлайн-платформ, позволяющих получать качественный сервис мгновенно.
Открыть корпоративный счет можно только дистанционно. Сроки – 2-7 рабочих дня.
Счет в PSP — решение для выполнения переводов для следующих клиентов::
- бизнес, чья деятельность связана с интернет-технологиями
- интернет-магазины
- фрилансеры
- предприниматели
Для выбора поставщика платежных услуг, рекомендуем обратить внимание на PSP Великобритании, Литвы, США. Чтобы осуществить бесплатный подбор иностранного банковского счета, заполните форму, указанную выше.
Iryna Didus 
10 ноября 2020 
