Международная организация FATF (Financial Action Task Force), занимающаяся борьбой с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), изменила свои критерии для юрисдикций, испытывающих недостатки в сфере противодействия финансовым преступлениям. Новые стандарты направлены на улучшение процесса мониторинга и снижение давления на менее развитые страны, учитывая их ресурсы и экономические возможности. Обновленные методы будут влиять на попадание стран в «серый» и «черный» списки FATF.
Ключевые изменения в подходах к оценке AML-политик
Нововведения FATF направлены на смягчение давления на менее развитые страны. Прежде чем включить юрисдикцию в «серый список», организация будет уделять больше внимания социально-экономическим факторам, таким как доступ к финансовым ресурсам и готовность к проведению реформ. Это поможет исключить случаи, когда страны оказываются в «сером списке» по техническим причинам, не имея достаточно ресурсов для полноценной реализации стандартов AML/CFT.
Попадание юрисдикции в «серый список» оборачивается значительными финансовыми потерями: ухудшается репутация страны, снижается приток инвестиций, усложняется доступ к международным рынкам. Кроме того, для выхода из этого списка необходимо выполнить ряд строгих требований FATF, что требует значительных затрат, которые для менее развитых стран могут оказаться непосильными.
FATF отреагировала на эти замечания, изменив критерии, по которым она выбирает страны для усиленного мониторинга. Новые критерии начнут применяться в следующем цикле взаимных оценок — то есть в текущем году. Юрисдикции, получившие классификацию ООН как «наименее развитые», не будут попадать под усиленный мониторинг, если только регулятор не решит, что они представляют значительный риск в плане отмывания денег, финансирования терроризма или распространения оружия.
Любым «наименее развитым странам», которые войдут в процесс мониторинга, может быть предоставлен более длительный период наблюдения для устранения недостатков. Однако такие страны все равно будут обязаны предоставить FATF отчет о прогрессе через год после начала мониторинга.
Какие страны попадут под активный мониторинг FATF?
Страны-члены FATF будут приоритетными для усиленного мониторинга, если они соответствуют таким критериям:
- Член Financial Action Task Force.
- Включена в перечень стран с высоким уровнем дохода (по классификации Всемирного банка) или имеет активы в финансовом секторе на более чем $10 млрд.
Если юрисдикция классифицируется как «менее развитая страна» по критериям ООН, она не будет подлежать усиленному мониторингу. Исключение — когда FATF считает ее значительным источником риска в сфере отмывания денег, финансирования терроризма или распространения оружия.
FATF прогнозирует, что эти реформы смогут сократить вдвое количество юрисдикций с ограниченными ресурсами, попадающих в список для мониторинга в новом цикле оценок.
Укрепление принципов риск-ориентированного подхода
В обновленных руководящих принципах FATF делается акцент на риск-ориентированную политику. Теперь особое внимание будет уделяться странам с высоким уровнем риска, устаревшими оценками в сфере AML/CFT и крупными финансовыми центрами. Новый цикл оценки по методологии 2023 года будет короче — 6 лет вместо более длительных периодов в прошлом, что обеспечит FATF более частое обновление данных о странах и их прогрессе.
Новый цикл: усиленный мониторинг и жесткие сроки
FATF обновила процедуры взаимной оценки стран, направленные на выявление недостатков в их системах AML/CFT. Новый подход предполагает оценку стран на основе трех ключевых факторов:
- срока с момента последней проверки;
- уровня риска отмывания денег и финансирования терроризма;
- относительного размера экономики и финансового сектора.
Эти критерии позволяют FATF сфокусироваться на юрисдикциях, представляющих наибольшие риски для международной финансовой стабильности, а также на странах с устаревшими данными и крупными финансовыми секторами.
После прохождения взаимной оценки у страны будет три года на исправление выявленных недостатков. Если страна не предпримет необходимых мер, FATF может ввести санкции, включая публичное заявление о сохраняющихся нарушениях, что может серьёзно повлиять на её репутацию и доступ к международным финансам.
Особенностью нового цикла, который будет длиться шесть лет, стал усиленный мониторинг, больший акцент на реальные результаты и сокращенный временной промежуток между оценками. Эти меры помогут FATF поддерживать давление на государства, требуя от них выполнения конкретных действий по улучшению ситуации с AML/CFT.
Александр Бабин 
07 ноября 2024 
