Рекомендации 15 ФАТФ базируются на мерах AML/CFT, включая соблюдение требований к цифровым активам. Сама организация считает, что правительства многих стран делают недостаточно в этом направлении, не предотвращая использование криптовалют для незаконных целей.
В рамках Рекомендаций 15 ФАТФ для поставщиков виртуальных активов (VASP) установлен предпочтительный режим регулирования.
Основные требования:
- проведение юрисдикциями подробной оценки рисков;
- осуществление надзорных проверок VASP;
- применение «travel rule».
Последнее, так называемое «правило поездок» обязывает все объемные криптовалютные переводы сопровождать данными об отправителе и получателе. Соблюдение этих требований уже успешно реализовывается для электронных переводов традиционного типа, но что касается виртуальных валют, то тут дела обстоят намного хуже. Это связано с тем, что на сегодняшний день еще нет какой-либо внятной технологии, позволяющей в полном объеме реализовать эти требования.
И хотя эти рекомендации ФАТФ действуют уже более пяти лет, но после глубокого анализа ситуации в апреле 2023 года выяснилось, что 73 из 98 юрисдикций либо совсем не следуют рекомендациям, либо соблюдать их эпизодически. Последующий отчет ФАТФ 2024 года показал, что в этой сфере достигнут только минимальный прогресс. Правительства некоторых стран так и не сделали существенных шагов в этом направлении и не сдвинули ситуацию с мертвой точки.
Но все не так печально, как кажется. Ведь в странах, где виртуальная валюта интегрирована в финансовую систему, ситуация с релевантным законодательством намного лучше. Тот же отчет показал, что VASP активно лицензируется и регистрируется во многих юрисдикциях.
Больше всего замечаний у ФАТФ возникло к реализации правила «travel rule». После проведенного опроса стало известно, что многие юрисдикции, оценивающие виртуальные активы и VASP как высокорисковые для целей AML, еще не приняли соответствующее законодательство, реализующее «правило поездок».
Несмотря на то, что объем операций с криптовалютами во многих юрисдикциях значительно вырос, надзор и правоприменение остаются на низком уровне.
В ФАТФ крайне озабочены слишком медленным прогрессом в регулировании сектора криптовалют. Там считают, что виртуальные активы сегодня все также используются в незаконных целях для покупки оружия, финансирования терроризма, отмывания денег.
Бизнес, связанный с виртуальными валютами, считается высокорисковым. Не все банки соглашаются сотрудничать с такими соискателями. Обратившись за помощью к экспертам нашего портала, можно получить индивидуальную консультацию по вопросам открытия счетов для рискового бизнеса и сложных кейсов.
Как проверить, соответствует ли VASP Рекомендации 15
Для этого необходимо получить ответы на такие вопросы:
- Соблюдаются ли в организации процедура due diligence?
- Проверяет ли организация личность клиентов перед предоставлением услуг?
- Оценивает ли VASP риски, связанные с каждой транзакцией и клиентом?
- Если ли у VASP автоматизированные системы для мониторинга транзакций?
- Проводит ли организация постоянный мониторинг транзакций клиентов на предмет подозрительных действий?
- Есть ли у организации процедуры выявления подозрительных транзакций и сообщения о них соответствующим органам?
- Ведет ли VASP полный учет транзакций и взаимодействий с клиентами?
- Соответствуют ли методы ведения учета нормативным требованиям?
- Предусмотрены ли в VASP процедуры для безопасного хранения и извлечения записей транзакций?
- Предусмотрены ли в организации процедуры для сообщения о подозрительных транзакциях в соответствующие органы?
- Соответствуют ли процедуры отчетности организации нормативным требованиям?
- Проводит ли организация обучение персонала по выявлению подозрительных транзакций и сообщению о них?
Ответив на эти вопросы, поставщик виртуальных услуг может оценить свой уровень соответствия требованиям ФАТФ, касающихся криптовалют и прочих цифровых активов.
Вероника Вайнраух 
26 июля 2024 
