Доступность банковских и финансовых сервисов в зарубежных странах после введения широких ограничений и запретов против России значительно ухудшилась. В наименее выгодном положении оказались те граждане РФ, которые фигурировали в персональных санкционных списках либо же публично поддержали действия властей в Украине. Люди, далёкие от политики и крупного бизнеса, после 24 февраля 2022 года столкнулись со значительными трудностями, но критическими они не были.
В течение последующих 3-х лет ситуация постепенно ухудшалась, особенно эта тенденция проявилась после декабрьского указа Джо Байдена (22 декабря 2023 года), вводившего вторичные санкции в отношении банков и других финансово-кредитных учреждений, сотрудничающих с физическими и юридическими лицами из России. Формально наказывали только те структуры, клиентами которых были граждане РФ, прямо поддерживающие армию и ВПК. Но де-факто банки, столкнувшиеся с рисками недоступности долларовой экосистемы, начали блокировать всех россиян.
Физлица, успевшие получить гражданство или вид на жительство любой из европейских стран, США или Великобритании, еще могли пользоваться услугами иностранных финучреждений. Но в последние месяцы ситуация значительно ухудшилась.
Типичный пример — ведущий американский брокер Interactive Brokers. В первых числах ноября 2024 года компания начала массово рассылать клиентам с гражданством РФ предупреждения о том, что в течение месяца их аккаунты будут закрыты. Такие письма получают даже обладатели ВНЖ и налоговые резиденты Казахстана, ОАЭ или одной из стран Евросоюза.
Формальный повод — «изменение внутренних правил». Связь с санкционными ограничениями и декабрьским указом Байдена представители брокера отрицают. Но то, что первопричина отказа в сотрудничестве именно в этом, предельно ясно. Счета, которые будут закрыты, получают статус Closing Only. Возможность перевести активы в другой банк временно сохраняется, но полноценно работать с таким аккаунтом уже нельзя.
Формально клиенты Interactive Brokers не теряют свои деньги, компания заявляет, что ещё 30 дней будет сохраняться возможность перевести остаток на аккаунте другому брокеру через службу ACATS (Automated Customer Account Transfer Service, Автоматизированная служба перевода клиентского счёта).
Проблема в том, что практически все российские брокеры находятся в санкционных листах либо они обслуживаются в банке, отключённом от международных платёжных систем. А иностранные компании в реалиях 2024 года вряд ли захотят открывать счета россиянам, даже с «правильным» ВНЖ. А если такой вариант и возможен, поиск подходящего брокера займёт больше 30 дней.
Российские эксперты уверены, что подобная «оптимизация» клиентской базы рано или поздно затронет не только брокерский сектор, но и финансы, страхование, консалтинг и др. Такой политики будут придерживаться компании из США, за ними последуют и другие страны. Поэтому найти альтернативный вариант в реалиях конца 2024 года довольно трудно.
Непосредственная причина недружественных действий Interactive Brokers в отношении клиентов — расширение списка блокирующих санкций США 30 октября 2024 года. То, что большая часть граждан России никак не связана с властями РФ, проводимой политикой в отношении Украины, ВПК и армейскими структурами, особого значения уже не имеет. Брокеру безопаснее закрыть несколько счетов, чем столкнуться с вторичными санкциями.
Предупреждения получили не все российские клиенты Interactive Brokers. Но было бы ошибкой придерживаться тактики выжидания. Если такой подход становится в финансовом мире системным, рано или поздно с проблемами столкнутся все граждане и налоговые резиденты РФ. Поэтому лучше заранее подыскать альтернативные варианты, пока ещё есть время. Тем более что вывести деньги из банков и брокерских компаний США как минимум непросто.
Если брокерская компания, банк или финансово-кредитное учреждение зарегистрировано в дружественной или нейтральной стране, то пространство для манёвра будет несколько шире. Но даже в этом случае клиенты таких организаций с российскими корнями находятся в зоне риска. Немедленно менять компанию, с которой вы сотрудничаете, критической необходимости нет. Но продумать альтернативные варианты можно и нужно.
Александра Эрлангер 
11 ноября 2024 
