Сравнение банковских лицензий Коморских островов и Сент-Люсии

Получение банковской лицензии — важный шаг для любого финансового учреждения, учитывая строгие правила и требования. Наличие этого документа подтверждает, что компания соответствует необходимым государственным нормам и может на законных основаниях работать в финансовой сфере. В статье мы сравнили две популярные банковские лицензии, которые выдают Коморы и Сент-Люсия.

Банковская лицензия Сент-Люсии

Правительство Сент-Люсии предоставляет ряд стимулов для поощрения внутренних и иностранных частных инвестиций. Так, иностранные инвесторы могут здесь репатриировать всю прибыль, дивиденды и импортировать в юрисдикцию капитал.

Правовая система Сент-Люсии основана на британском праве, но ее Гражданский кодекс и право собственности находятся под сильным влиянием французского законодательства. Островное государство не имеет двустороннего инвестиционного договора с Соединенными Штатами Америки. Однако такие договора заключены с Германией и Великобританией. Сент-Люсия недавно стала шестым членом Карибского сообщества (КАРИКОМ), и теперь является полноправным членом Карибского суда (CCJ).

Местные законы не налагают никаких ограничений на размер иностранной собственности или контроля при регистрации бизнеса в Сент-Люсии. Правительство разрешает 100-процентное иностранное владение компаниями в любом секторе.

Согласно соответствующему законодательству, допускается создание международного банка на территории государства при соблюдении определенных требований. Компания-соискатель должна заполнить и подать заявление в Управление по регулированию финансовых услуг Сент-Люсии (FSRA), а также выполнить требования к размеру уставного капитала.  

Банковская лицензия на Сент-Люсии может быть двух видов:

• Класса «А» — лицензиат может вести коммерческую деятельность с третьими лицами. Требования к уставному капиталу — 1 000 000 USD.
• Класса «В» — лицензиат может вести дела только с теми лицами, которые прописаны в заявке на лицензию. Требуется поддержание депозита в размере 100 000 USD  в банке, одобренном FSRA. Нужно также иметь минимальный оплаченный капитал в размере 700 000 USD.

Лицензиаты не имеют право вести определенную бизнес-деятельность с вовлечением резидентов Сент-Люсии.

Как зарегистрировать компанию в Сент-Люсии

Прежде чем получить банковскую лицензию в Сент-Люсии, необходимо зарегистрировать международную бизнес-компанию (IBC). Однако на практике часто оба заявления подаются одновременно. Обладатели банковской лицензии не подпадают под действие валютного контроля, а компания может быть освобождена от налогов.

Требования к международному банку в Сент-Люсии:

• Наличие четкого бизнес-плана, в котором будет прописана стратегия по сохранению требуемого для стабильной деятельности уровня ликвидности.
• Наличие минимум двух директоров, один из которых должен быть резидентом Сент-Люсии.
• Использование услуг регистрационного агента и наличие зарегистрированного офиса.

Какие документы понадобятся:

• учредительные бумаги;
• заполненное по всем правилам заявление;
• подробные резюме на всех руководителей компании;
• нотариально заверенные копии паспортов руководителей;
• доказательства места проживания;
• выписка со счета, которая подтверждает соблюдение требований к капиталу.

Также FSRA может потребовать страхование обязательства на сумму 500 000 USD.

Банковская лицензия на Коморах

Правительство Коморских островов сформировало надежную банковскую систему, которая гарантирует стабильную работу банков. Чтобы получить местную банковскую лицензию, необходимо выполнить ряд требований Центрального банка Коморских островов (Banque Centrale des Comores; BCC). 

В обязательном порядке финансовые учреждения будут обязаны соблюдать правила KYC и AML.

Еще некоторые требования к лицензиатам:

• Руководители компании должны иметь квалификацию и опыт работы в банковской сфере.
• Наличие необходимой для банковской деятельности инфраструктуры.
• Отсутствие нарушений при осуществлении деятельности.

Главные преимущества документа:

• Возможность работать с клиентами из разных стран.
• Низкие налоговые ставки.
• Возможность оказывать профильные услуги разного вида.
• Высокий уровень конфиденциальности.

Лицензию могут отозвать, если компания начнет заниматься деятельностью, которая не разрешена. Также действие документа может быть приостановлено, если банк не оплатит ежегодный взнос за продление.

Какие бумаги необходимо подготовить для получения разрешительного документа:

• заполненная по всем правилам заявка;
• учредительные документы;
• бизнес-план;
• финансовые документы.

Кроме того, могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от конкретных требований регулирующих органов Коморских островов.

Здесь можно оформить два типа документов:

• класса «А» (генеральная лицензия);
• класса «В» (ограниченная).

Минимальный капитал у международной компании, претендующей на банковскую лицензию, должен составлять не менее  500 000 USD. Эти требования можно выполнить, предоставив выписку с личного или корпоративного счета в любом банке (необязательно местном). Регулятор также может рассмотреть в качестве финансовых гарантий криптовалютные вклады.

Сравнение стоимости банковских лицензий Сент-Люсии и Коморских островов:

Условия получения банковских лицензий на Сент-Люсии или на Коморах практически идентичные. В обоих случаях необходимо предварительно зарегистрировать международную компанию и оплатить регистрационные взносы. Однако требования к уставному капиталу регулятора Сент-Люсии значительно выше, чем на Коморских островах. 

Наши специалисты готовы помочь с получением разрешительных документов в любой из этих оффшорных юрисдикций.