Прогрессивные владельцы бизнеса понимают перспективность криптовалюты и стремятся адаптировать свою предпринимательскую деятельность под работу не только с фиатными, но и с цифровыми деньгами. Чтобы легально использовать токены в работе, им необходимо получить специальную лицензию в юрисдикции регистрации компании. Сегодня не много стран выдают их предпринимателям, а в некоторых и вовсе запрещено работать с криптовалютой. Рассмотрим, что такое криптолицензия, какому бизнесу она нужна, как ее получить и в каких странах можно это сделать.
Что такое криптолицензия?
Криптолицензия — это официальное разрешение, которое выдает компаниям специальный уполномоченный государственный орган, регулирующий операции с криптовалютами. Благодаря этому документу компании могут выпускать собственные токены, открывать криптобиржи, создавать цифровые кошельки и многое другое.
Почему важна криптолицензия?
Владельцам бизнеса важна криптолицензия по ряду причин:
- Компании, использующие криптовалюту, получают юридическую легитимность и определенность, что в будущем поможет привлекать инвесторов и клиентов.
- Наличие криптолицензии у компании гарантирует, что она соблюдает все требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и предотвращению мошенничества KYC («знай своего клиента»).
- Лицензия делает бизнес, связанный с криптовалютой более респектабельным в глазах партнеров. Большинство людей до сих пор настороженно относятся к криптовалюте, они более лояльны к компаниям с подтвержденной репутацией. Выданная государством лицензия дает потенциальными клиентам уверенность в том, что они не станут жертвами мошенников.
Какому бизнесу нужно получить криптовалютную лицензию в 2024 году?
Частным лицам, которые занимаются покупкой, продажей криптовалюты для личного пользования, лицензия не нужна. Но, если человек решит открыть свой бизнес связанный с обменом, покупкой, продажей криптовалют, то ему уже придется получить криптолицензию. В каких случаях это может понадобиться:
- Криптолицензия будет нужна компании, если ее владельцы планируют включать в предпринимательскую деятельность операции с цифровой валютой. В противном случае, к бизнесу будут применены штрафные санкции за нарушение законодательства страны, в которой он зарегистрирован. Если компания открыта и ведет свою деятельность в стране, где не требуется криптолицензия, бизнес может столкнуться с рядом трудностей. Например, не получится проводить операции с фирмами, находящимися в странах, где криптовалютная лицензия обязательна. Также возможны сложности с открытием счетов в иностранных банках. Поэтому нужно предварительно разобраться, какие страны подходят для деятельности, связанной с криптовалютой. Мы рекомендуем Коморские Острова, Таиланд, Мальту, Португалию. Чтобы разобраться в этом вопросе лучше изучить различия между процедурами получения криптолицензии в этих юрисдикциях.
- Оформление такой разрешительной документации позволит компании легально обменивать криптовалюту на фиатные деньги и наоборот, переводить различные токены между цифровыми кошельками. Компания сможет продавать свою продукцию или оказывать услуги за криптовалюту, эмитировать собственные коины или выступать посредником в обменных операциях. Например, бизнес сможет открыть собственный обменный онлайн-пункт.
- Компаниям, которые выплачивают своим сотрудникам заработную плату в криптовалюте или оказывают услуги по управлению цифровыми активами третьих лиц, также нужна лицензия.
- Разрешение понадобится тем компаниям, которые планируют эмиссию коинов под стартап с дальнейшим листингом.
Виды криптолицензий
Есть несколько видов криптовалютных лицензий. Каждая из них используется для отдельных задач и предусматривает требования к кандидатам. Самые распространенные из них:
- Лицензия на криптокошелек. Она позволяет компании создать свое приложение, в котором пользователи будут хранить цифровые активы и управлять ими. Лицензия на криптокошелек обязует кандидата соблюдать правила AML/KYC и безопасно хранить токены: использовать комбинацию способов аутентификации, идентификацию пользователей.
- Лицензия на обмен. Получив такой документ, предприниматель может создать криптовалютный обменник. Претендент должен предоставить безопасную платформу, которая предусматривает идентификацию личности, разные способы аутентификации, соблюдение правил AML/KYC.
- Лицензия на майнинг. При ее наличии компания может заниматься майнингом криптовалют или продавать мощности для добычи токенов. Так как для этого потребуется высокопроизводительное оборудование, претендент должен будет предоставить подтверждение о том, что компания соблюдает нормы технической безопасности и охраны окружающей среды.
- Торговая лицензия. Позволяет компании запустить криптобиржу с разными видами торговли: опционная, фьючерсная, маржинальная, спотовая. Чтобы получить лицензию, у претендента должен быть определенный объем капитала, постоянно поддерживаемый на площадке, а также механизм управления рисками. Криптобиржы тоже должны соблюдать правила AML/KYC.
- Лицензия ICO/STO. С такой лицензией компания может выпускать монеты (ICO), токены безопасности (STO), которые предоставляют их держателям право участия или доли в компании. Претендент должен подготовить подробное техническое описание проекта и соблюдать требования законодательства о ценных бумагах.
Как получить криптовалютную лицензию
Процесс получения криптовалютной лицензии относительно сложный и трудоемкий, так как претенденту нужно соблюсти ряд технических, юридических и финансовых условий. Требования к кандидатам у каждой страны отличаются, но в целом процесс лицензирования состоит из следующих шагов:
- Изучите юрисдикцию, в которой вы планируете зарегистрировать компанию и получить криптолицензию. Так вы сможете учесть ряд факторов: процесс лицензирования, нормативно-правовую базу, условия налогообложения и ведения бизнеса.
- Зарегистрируйте компанию, которая будет подавать заявку (если ее еще нет). Важно: перед этой процедурой должен быть готов бизнес-план, четкая юридическая структура и стартовый капитал (в зависимости от страны и типа лицензии, его размер будет отличаться).
- Подготовьте заявку на лицензию. К ней нужно приложить детальный бизнес-план, документацию, что компания отвечает требованиям технической спецификации и политики соответствия. Регулятор может потребовать документы, подтверждающие личность топ-менеджеров и других руководителей высшего звена, учредителей.
- Подайте заявку в уполномоченный государственный орган. При рассмотрении заявки регулятор может потребовать дополнительную информацию о компании или запросить разъяснения. Нужно быть готовым подать дополнительные документы или ответить на любые вопросы, чтобы процесс рассмотрения заявки не затянулся.
- Поспособствуйте одобрению. Для этого нужно выполнить ряд условий. Например, обеспечить минимальный размер капитала, составить и отправить необходимую отчетность (если компания уже работает, но планирует начать операции с криптовалютой), провести аудит. Все требования и условия для получения лицензии нужно будет соблюдать и в дальнейшем, в противном случае лицензия будет отозвана.
В разных странах процесс одобрения лицензии для криптобизнеса может занять от 15 рабочих дней до 6 месяцев.
Страны, которые лицензируют криптобизнес
Стран, лицензирующих компании, которые ведут криптовалютную деятельность, не так много. Рассмотрим несколько юрисдикций, которые предоставляют криптолицензии и всячески способствуют развитию такого бизнеса и индустрии в целом.
Канада
Компании, зарегистрированные в этой юрисдикции, подчиняются федеральным налоговым требованиям. Канадский центр анализа финансовых транзакций (FinTRAC) контролирует деятельность криптокомпаний. Чтобы работать на законных основаниях, биржи должны подать заявку на получение лицензии на предоставление финансовых услуг и зарегистрироваться в FinTRAC.
Коморские Острова
Страна привлекательна для международных криптопроектов своей либеральной регуляторной средой. Коморские Острова в отношении цифровой валюты демонстрируют максимальную открытость, что удобно для компаний, которые желают легально работать на криптовалютном рынке. Процесс регистрации компании и ее дальнейшее развитие облегчают дипломатические связи с разными странами и международными регуляторами.
Мальта
Владельцы компаний, которые хотят вести криптобизнес, должны получить лицензию в Управлении финансовых услуг Мальты. Главное условие — компания должна подтвердить свой опыт и технические возможности, а также открыть физический офис, в котором будут работать три и более сотрудника. В стране действует национальное законодательство о криптовалюте, в особенностях которого владелец компании должен разбираться.
Таиланд
В Таиланде криптолицензии выдаются Комиссией по ценным бумагам и биржам, она же регулирует криптовалютные операции. Чтобы получить разрешение, нужно соответствовать ряду требований, например, зарегистрировать компанию, стать на учет в налоговую, отвечать требованиям к управлению безопасностью и рисками. Кроме основного пакета документов, руководитель и учредители компании должны предоставить в регистрирующий орган документы, подтверждающие личность учредителей и информацию о финансовом положении.
Португалия
В 2024 году страна была признана благоприятной в Европе для ведения криптобизнеса благодаря упрощенной процедуре регистрации компаний и получения лицензии, а также из-за отсутствия двойного налогообложения на криптовалютные транзакции. Это создало благоприятную среду для уверенного развития криптовалютных стартапов. Владельцы компаний, зарегистрированных в этой стране, могут претендовать на ВНЖ.
Выводы
Получение криптолицензии — важный шаг для компании, которая планирует заниматься криптобизнесом. Несмотря на возможные сложности, это необходимо сделать, чтобы бизнес был легальным не только в пределах страны регистрации. Наличие лицензии существенно повысит лояльность к предприятию в глазах инвесторов, партнеров, клиентов, регулирующих органов.
Получив лицензию, компания сможет легально проводить транзакции: переводить, получать, эмитировать, обменивать криптовалюту, заключать сделки. Но разные криптолицензии имеют свои отличия. Их важно учитывать, чтобы в дальнейшем избежать штрафов со стороны контролирующих органов и международных регуляторов, аннулирования лицензии и запрета деятельности компании на рынке.
