Как иностранцу открыть счет в США удаленно?

Посетители портала часто задают вопрос: «Можно ли открыть счет в США удаленно, и как это сделать?» Вы не гражданин США и живете не в Штатах? Хотите оценить вероятность успешного открытия счета в США? Делимся полезными советами и ценными рекомендациями о том, как это сделать.

Кому нужен счет в США?

Во-первых, открыть счет в США можно для решения далеко не любой задачи. Банковские законы в Штатах достаточно жесткие. Они требует от любого банка / платежной системы четкого соблюдения политики «знай своего клиента»  (Know Your Customer; KYC) и законодательства против отмывания денег (англ.: Anti Money Laundering; AML).

Важно определиться с целями открытия счета в США. Этот вопрос будет задан в формах при открытии счета, а также при общении с банковскими менеджерам. Вам будет относительно легко добиться цели, если часто путешествуете в США. Помогут планы переезда в США для:  

• учебы;
• работы;
• открытия бизнеса, который связан с этой страной.

Открытие банковского счета в США иностранцем — сложное занятием из-за жестких требований указанным регуляторов финансовой деятельности. Но открытие счета в американском банке / платежной системе иностранцу доступно при наличии:

• подготовки / помощи экспертов;
• сопроводительной документации;
• терпения.

Для чего же нужно проходить эти сложности?

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Что можно сделать со счетом в США?

• Платежи в США без дополнительных сборов. Счет в американском банке позволяет свободно получить доступ к своим деньгам и избегать значительных международных сборов, пока находитесь в США.
• Оплата труда из Штатов / других стран. В планах работа с американской компанией в качестве наемного / внештатного сотрудника? При наличии счета в США проблем с прямым переводом зарплаты работодателем на ваш счет не возникнет. Получать оплату онлайн также можно из других стран.
• Пассивный доход. Американские банковские счета обеспечивают больше дохода на депозиты, чем европейские / азиатский банки.
• Шоппинг. С таким счетом удобнее, быстрее, надежнее делать покупки.

Требования к заявителю при открытии счета в США

Нужно сразу оговориться, что не во всех банках США предъявляются одинаковые требования. Условия могут различаться в разных штатах. Рассмотрим самые распространенные требования, предъявляемые большинством американских банков. Соискателю надлежит предъявить:

• Международный паспорт;
• Подтверждение адреса (например, оплаченный счет за коммунальные услуги);
• Дебетовая / кредитная карта из вашей страны; 
• Номер социального страхования SSN (номер может получить иностранец); 
• Начальный депозит.

Также могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы (по запросу банка): 

• Вторичный идентификационный документ (например: водительские права, рабочая виза или студенческий билет одного из ВУЗов США); 
• Иммиграционные документы; 
• Банковская выписка из вашего местного банка; 
• Отчет о кредитной истории; 
• Свидетельство о найме от работодателя в США; 
• Форма регистрации (если вы студент).

Рекомендуется обратиться в банк, в котором вы хотели бы открыть счет. Например, уточнить по телефону, какие вам потребуются документы.

Необходимо сообщить адрес в США, где клиент сможет принимать корреспонденцию от банка. Это важно. Отсутствие адреса / фиктивный адрес — частая причина отказа в открытии счета в США для иностранца.

Нужен ли реальный физический адрес в США для открытия счета?

Да. В рамках закона «О патриотизме США» и программы по борьбе с отмыванием денег, банки требуют наличия у каждого владельца счета физического адреса. Допустимо указывать адрес:

• места жительства физического лица;

• делового офиса.

Как открыть счет в банке США без физического адреса в Штатах? Доступные варианты: 

• использовать адрес родственников, друзей или бизнес-партнеров, которые согласны вам предоставить такой адрес; 
• использовать зарегистрированный адрес агента;
• использовать адрес службы доставки почтовой корреспонденции.

Список приведен с учетом убывания вероятности признания банками. Для удаленного открытия счета в США можно использовать адрес физического лица одной из следующих категорий:

• родственник;
• друг;
• знакомый. 

Допустимы адреса, принадлежащие регистрирующим агентам, которые занимаются регистрацией компаний на территории США и сопутствующими юридическими услугами. Услуги платные. Цена — от нескольких сотен до нескольких тысяч USD в год. Сумма зависит от требований клиента к физическому адресу, ведь клиент, возможно, в будущем будет там жить / работать. 

Одно можно сказать точно: нужен реальный адрес, который не «засветился» в рамках массовых юридических действий. Предлагают виртуальный адрес (такие предложения часто встречаются в интернете)? Лучше отказаться. Велика вероятность получить отказ от банка для открытия счета из-за виртуального адреса на территории США.

Лучше обратить к нашим партнерам, которые предоставляют для подобных целей действительно фактические адреса, которые не используются для массовых юридических действий.

Процедура открытия счета в США

Если не вдаваться в детали, то нужно будет сделать следующее:

• Найти банк / платежную систему в США, лояльную к открытию счетов иностранцам удаленно (это делают далеко не все);

• Обратиться в выбранный банк или платежную систему для уточнения процедуры и необходимых документов для открытия вам счета. Это нужно сделать ещё и потому, что некоторые банки не разрешают подачу документов онлайн или по электронной почте, а требуют сразу личной подачи документов; 

• Выслать или доставить лично все необходимые документы; 

• Предоставить интервью менеджеру банка лично или через интернет конференцию, на которых подписать необходимые документы.

• Внести начальный депозит на ваш счет для его активации. Обратите внимание, что для депозитов более нескольких тысяч USD может потребоваться подтверждение законности получения вами данных средств. Это может быть выписка с вашего счета или заверенные налоговые декларации за предыдущие несколько лет.

Нужно также понимать, что даже если вы открываете счет удаленно, вам рано или поздно все равно нужно будет посетить банк в США. В противном случае, вам счет может быть закрыт в любой момент в соответствии с законодательством этой страны.

Поэтому лучше не рисковать, а сделать всё своевременно.

Требования к открытию корпоративного счета в США

Для открытия в США счета на компанию, нужно предоставить те же документы, что и для открытия частного счета от акционеров и людей, которые будут управлять этим счетом (если это не одни и те же лица). Кроме того потребуются следующие документы: 

• Устав компании и её учредительное соглашение, если таковой имеется;
• Подтверждение адреса; 
• Идентификационный номер работодателя (EIN); 
• Законный деловой адрес. Это адрес, по которому будет расположен офис компании куда будет приходить любая информация от государственных органов; 
• Начальный депозит; 
• Описание типа и объемов ожидаемых денежных потоков.

Для открытия корпоративного счета в США есть три простых совета: 

1. Зарегистрируйте собственную компанию в США, чтобы открыть на неё корпоративный счет. Это будет проще и правильнее с точки зрения американского законодательства, чем искать банк, который откроет счет на иностранную компанию и заблокирует его после первой же проверки регулирующим органом.
2. Откройте полноценное представительство в США своего уже действующего зарубежного бизнеса. По сути, ваше представительство будет отдельным юридическим лицом на территории этой страны. В этом случае у вас не будет сложностей с открытием счета в одном из банков США.
3. Подумайте об открытии мерчант счета в одной из платежный систем США. Это будет проще, быстрее и возможно более эффективно, несмотря на примерно такие же требования, которые выдвигают американские банки к иностранным заявителям.

У нас есть также общая рекомендация для всех, кто хочет открыть счет в штатах: используйте IP-адрес США. Почему это проблема? 

Потому что службы оценки клиента на соответствие всем требованиям американского и международного законодательства (службы комплаенс), которая есть у каждого банка, будет смотреть местоположение вашего компьютера и на основании этого (кроме других факторов) принимать решение о том, вся ли предоставленная вами информация является правдой. Хотите исключить такие риски? Рекомендуем использовать IP-адрес в США, чтобы у службы комплаенс банка не было тревожных маркеров о возможном мошенничестве или обмане, и вас спокойно допустили к открытию счета.

Как можно понять из всего вышесказанного, счет в США можно открыть удаленно как на физическое, так и на юридическое лицо удаленно. Важно только, чтобы заявители не были под санкциями, ранее уголовно наказуемыми и соответствовали банковским требованиям. 

Давние партнеры портала постоянно занимаются удаленным открытием счетов в банках и платежных системах США иностранным юридическим и физическим лицам. Делается это как удаленно, так и лично. Дело лишь в профессиональной подготовке, верно составленной необходимой документации и знании местного рынка финансовых организаций. 

Поэтому, обращайтесь за консультациями после обретения четкого понимания цели открытия счета в США. Подберем штат, банк или платежную систему непосредственно под ваши цели и задачи. Вы максимально эффективно потратите время и деньги, а не будете долго мучиться самостоятельно в попытках открыть себе счет в США. Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.