Как открыть корпоративный счет в Сербии при регистрации компании?

Банковские счета в Сербии могут использоваться как физическими лицами, так и предприятиями для реализации финансовых операций. Открытие банковского счета в Сербии может быть сложным, особенно если заявление подается нерезидентом. 

Как и в других государствах европейского континента, финучреждения Республики выдвигают довольно строгие требования к заявителям и проводят ряд проверок перед принятием решения об одобрении или отклонении заявки на оформление банковского счета. Поэтому стоит заручиться поддержкой наших экспертов, которые помогут разобраться в нюансах процедуры и окажут сопроводительные услуги на всех этапах. В этой статье мы рассмотрим особенности и основные аспекты оформления счета на компанию в сербском банке при учреждении бизнеса.

Счет при регистрации компании в Сербии 

Открытие банковского счета в Сербии — обязательная часть процесса регистрации компании. Этот шаг необходим для проведения финансовых транзакций, управления операциями, связанными с оплатой труда сотрудников, выполнением налоговых обязательств, а также операционной и текущей деятельностью предприятия.

Республика Сербия позволяет местным банкам открывать счета как резидентам, так и иностранным физ. — и юрлицам. Единственное ограничение — отказ от сотрудничества со странами, включенными в черные списки ФАТФ, ЕС или других международных организаций. При этом стоит отметить, что Сербия — дружественная страна для РФ, и поэтому банки активно открывают счета и компании россиянам.

Все сербские банки и финучреждения  регулируются Законом о банковской деятельности. Национальный банк Сербии (НБС) является независимым финансовым регулятором и центральным банком страны, и подчиняется надзору Национального собрания, перед которым он отчитывается за свою работу. НБС имеет право предлагать Национальному Собранию законы в пределах своей компетенции.

Что касается правил ЕС, Регламент 518/2019 вносит поправки в Регламент 924/2009 в отношении сборов за трансграничные платежи в Союзе и сборов за конвертацию валюты. Это положение применяется к комиссиям, взимаемым поставщиками платежных услуг (PSP) в отношении трансграничных платежей в евро.

Новости по теме: «Европейский Союз передал Сербии крупнейший инвестиционный грант».

Процедура оформления счета для компании любой организационной формы, у которой владельцы или учредители являются резидентами или гражданами Сербии, простая и довольно быстрая. Однако стоит учитывать, что оформление счета для компаний, владельцами которых являются иностранные лица или нерезиденты без вида на жительство, будет несколько сложнее. Нерезиденты неизвестны местным банкам, и финансовым учреждениям нужно проводить более детальный анализ потенциального клиента. Это зачастую сопровождается предоставлением дополнительных документов и более строгими процедурами должной осмотрительности, что продлевает срок рассмотрения заявки и принятия решения.  

Для нерезидентных счетов процесс KYC предполагает личное инициирование процедуры в банке для физлиц или через законных представителей для юрлиц. Банк проверяет документы о регистрации и собственности клиентов. Компании необходимо будет предоставить ряд документов и в обязательном порядке указать своего конечного бенефициарного владельца (UBO).

Если комплексная проверка выявит, что потенциальный клиент характеризуется риском отмывания денег, финансирования терроризма или других серьезных финансовых преступлений, банк может посчитать целесообразным провести дальнейшую комплексную проверку, известную как расширенная комплексная проверка (EDD). 

Постоянный мониторинг деятельности клиента — также часть процедур KYC. Особенно это актуально для предприятий, осуществляющих деятельность, что характеризуется высоким уровнем риска.

Новости об учреждении предприятий в этой стране: «Сербия переходит на электронную регистрацию коммерческих компаний».

Что нужно знать нерезидентам?

Чтобы открыть счет при регистрации компании в Сербии, нужно выполнить несколько действий.

Выбор банковского учреждения

Выбор подходящего банка — это решение, заслуживающее тщательного рассмотрения. Изучите различные местные финансовые учреждения, чтобы подобрать подходящее, или свяжитесь с нашими экспертами, которые предоставят вам список банков исходя из ваших запросов. 

При выборе сербского банка для оформления счета на компанию стоит учитывать несколько важных аспектов:

• Репутация и надежность банка. Исследуйте репутацию и стабильность банка, его историю, финансовое положение и отчеты независимых рейтинговых агентств.
• Условия и требования. Подробно изучите условия открытия и ведения корпоративного счета, включая комиссии, требования к минимальному остатку, доступ к онлайн-банкингу и другие сервисы.
• Доступность и географическое покрытие. Убедитесь, что банк имеет удобное расположение для вашего бизнеса, а также обеспечивает нужные услуги.
• Поддержка для иностранных клиентов. Проверьте, предоставляет ли банк услуги для иностранных предприятий или местных фирм с учредителями из других стран, и какие документы и процедуры требуются для открытия корпоративного счета нерезидентам.
• Качество обслуживания. Оцените качество обслуживания клиентов и поддержки, предоставляемой банком, включая доступность и отзывчивость персонала.

Учитывая эти факторы, вы сможете выбрать банк в Сербии, который соответствует целям вашего бизнеса и обеспечит должный уровень обслуживания. При регистрации бизнеса в Сербии можно открыть счет в различных банках. Наши эксперты подбирают банковское учреждение под конкретные запросы клиента, учитывая предпочтительные условия по счету, количество планируемых транзакций, а также другие факторы (например, наличие гражданства/резидентства, ВНЖ в Сербии или соответствующего трудового договора в Сербии).

Читайте также: «Все об открытии иностранного счета для стартапов и действующих компаний».

В случае сотрудничества со специалистами International Wealth вам будет доступна услуга «Pre-approval». Она позволяет получить предварительный ответ от банка, готов ли он сотрудничать с клиентом, до запуска процесса сбора полного пакета документов. 

Так наш клиент может сэкономить время на процессе подготовки заявления, которое с высокой вероятностью было бы отклонено банком. Подробнее об этой услуге вы можете узнать, записавшись на персональную консультацию к нашим специалистам.

Выполнить требования в отношении документации

При оформлении корпоративного счета в сербском банке в рамках регистрации компании обычно требуются:

1. Документы организации:

• устав и учредительный договор;
• регистрационные документы фирмы, выданные Сербским агентством бизнес-регистров (SBRA);
• свидетельство о регистрации налогоплательщика;
• справка из торгового реестра.

2. Сведения об уполномоченных лицах:

• паспорта директоров, учредителей и других соответствующих лиц;
• доверенность на представление интересов компании от уполномоченных лиц, если это необходимо.

3. Документы о бизнесе:

• бизнес-план или описание деятельности организации;
• подтверждение происхождения средств, если это требуется банком.

4. Дополнительная документация:

• заявление на открытие счета, заполненное и подписанное уполномоченным лицом фирмы;
• документы, подтверждающие адрес компании, например, выписка из реестра налогоплательщиков с указанием адреса;
• сведения о конечных бенефициарных владельцах фирмы.

Требования к документации могут немного различаться. Они будут зависеть от конкретного банка и его внутренней политики. Заявителям стоит убедиться, что вся документация является точной, актуальной и соответствует всем условиям финансового учреждения. 

Может быть полезным: «Какие проблемы могут возникнуть со счетами в зарубежных банках? Причины и решения».

Когда одобрение на открытие бизнес-счета получено от банка, клиент обычно получает инструкции для платежей за пределами государства в евро, долларах США или других валютах, с которыми компания будет работать в будущем. При открытии счета клиент также заполняет документацию для выпуска карт Visa/DINA.

Подача заявления и посещение банка

Банк может выдвинуть условие обязательного личного присутствия заявителя. Обычно это требуется для реализации следующих пунктов: 

• Подписание документов: в некоторых случаях необходимо личное присутствие представителей компании для подписания договоров и других документов.
• Идентификация: банк может потребовать личное присутствие лиц, уполномоченных на управление счетом, для проверки личности и подтверждения их правомочности открывать счет от имени компании.
• Обсуждение условий счета: личное присутствие в банке может быть необходимо для обсуждения условий открытия счета, включая требования к счету, комиссии и другие важные детали.
• Предоставление дополнительной информации: банк может потребовать дополнительные документы или сведения, которые лучше предоставить лично, чтобы ускорить процесс открытия счета.

Требования в отношении личного посещения банка зависят от его политики и условий. Перед посещением банка стоит заранее уточнить все детали и требования к открытию корпоративного счета.

Можно также открыть счет для компании в Сербии удаленно, без личного присутствия. Сербия в целом заинтересована в привлечении зарубежных инвестиций и бизнесменов, поэтому банки в этой стране могут предоставить возможность удаленного оформления счета. Наши эксперты готовы помочь с удаленным оформлением аккаунта в сербском банке, подготовкой документации и запуском бизнеса за границей. 

Наличие вида на жительство Республики может помочь иностранцам облегчить и ускорить процесс оформления банковских счетов. Кроме того, регистрация компании в Сербии как раз дает право на получение ВНЖ. Чтобы узнать больше об условиях оформления ВНЖ Сербии за инвестиции, свяжитесь с экспертами International Wealth.

Поддержание соответствия 

После успешного открытия банковского счета нужно обеспечить постоянное соблюдение условий, правил банка и любых изменений в правовой базе. Регулярно проверяйте выписки по своему счету, соблюдайте лимиты транзакций и оперативно отвечайте на любые запросы банка. Вы должны быть легко доступны, если администрация кредитного учреждения захочет связаться с вами, особенно по поводу первых нескольких транзакций.

Обратите внимание, что компания должна иметь резидента Сербии, который может подписывать соответствующие документы, если оборот предприятия превышает 65 000 евро в год, до тех пор, пока владелец компании не получит постоянный вид на жительство. 

Читайте также: «Открываем счет за рубежом: как избежать ошибок».

Банкинг в Республике Сербия

Местные банки предлагают различные типы бизнес-счетов для удовлетворения различных потребностей. Они могут включать текущие/сберегательные счета, а также счета, предназначенные для конкретных секторов бизнеса. В зависимости от деятельности и финансовых целей вашей компании вы можете выбрать учетную запись, соответствующую вашим требованиям.

Большинство местных банков предлагают комплексный интернет-банкинг с полным набором услуг, существенно упрощающих проведение финансовых операций как для компаний, так и для индивидуальных лиц. Онлайн-платформы и приложения банков позволяют проверять средства на счетах и проводить транзакции онлайн.

Финучреждения в Сербии участвуют в нескольких национальных программах, направленных на поддержку молодых предпринимателей и стартапов в стране. Это может дать вам дополнительные преимущества в случае сотрудничества с одним из таких банков. Среди банковских продуктов и услуг, предлагаемых компаниям, могут быть финансовые консультации, поддержка инвестиционных фондов, управление активами, а также возможность устанавливать лимиты по счетам.

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) предоставляет возможность осуществлять международные банковские операции независимо от страны. Эта система внедрена в Сербии, как и в других странах, и позволяет проводить межбанковские транзакции.

Информация по теме: «Как искусственный интеллект используется в сфере банкинга?».

Открытие счета в долларах для иностранцев или граждан Сербии разрешена национальным законодательством страны. Для этого стоит обратиться в выбранное банковское отделение и запросить соответствующую услугу, соблюдая необходимые процедуры и требования.

В Сербии запрещено использовать криптовалюты в качестве платежного средства, в том числе для оплаты труда сотрудников. Юрлица и предприниматели обязаны работать через банковские счета в динарах, местной валюте. Транзакции, связанные с криптовалютами, должны осуществляться согласно законам, регулирующим платежные услуги, если они производятся в местной валюте, или в соответствии с валютными правилами Сербии, если они производятся в зарубежной валюте.

ВНЖ Сербии и оформление счета

Наличие вида на жительство Республики может помочь иностранцам легко открыть счет. С точки зрения местных банков, иностранные предприниматели с ВНЖ могут восприниматься как более надежные и стабильные клиенты.

Вид на жительство демонстрирует приверженность долгосрочному сотрудничеству с сербским рынком, что соответствует интересам банка в развитии прочных деловых отношений. Такое позитивное восприятие может облегчить процесс открытия счета, что потенциально приведет к более быстрому одобрению и уменьшению административных препятствий.

Более того, наличие вида на жительство в Сербии может упростить процедуру комплексной проверки, которую банки проводят при подаче заявления на открытие коммерческого банковского счета. Оформление ВНЖ обычно подразумевает комплексную проверку анкетных данных и другие процедуры, которые могут помочь банкам установить деловые намерения кандидата, его судебную историю и финансовое положение. Такой уровень контроля может обеспечить более высокий уровень доверия финансовых учреждений при рассмотрении иностранных предпринимателей для оказания банковских услуг. Но если вы являетесь нерезидентом без ВНЖ, мы готовы помочь вам с открытием личного и/или корпоративного счета.

ВНЖ Сербии дает иностранным предпринимателям конкурентное преимущество при выходе на местный бизнес. Объединив получение ВНЖ с процессом открытия банковского счета для своей компании, иностранные предприниматели получают возможность более упорядоченного, эффективного и успешного входа в динамичную бизнес-экосистему Сербии.

Интересует запуск бизнеса или открытия счета за границей? Или вы рассматриваете вариант получения экономического вида на жительство Сербии или другой страны? Направьте любой свой запрос нашим специалистам, чтобы записаться на консультацию и получить необходимое правовое сопровождение.