Политика банковской индустрии изменилась за последние несколько лет. И сейчас открыть счет за границей могут не все желающие. Сложность, а иногда и невозможность начать сотрудничать с зарубежным банком обусловлена ужесточением требований к потенциальным клиентам. Такая политика направлена на борьбу с отмыванием денег, полученных от нелегальной или террористической деятельности.
Но бизнес из России, Украины, Казахстана и Белоруссии все равно стремится занять свою нишу на международной арене, что требует регистрацию финансового аккаунта. И ниже мы подробно расскажем, как открыть счет за границей для юридического лица.
На кого рассчитаны зарубежные банки
Большинство предпринимателей из стран СНГ уверены, что зарубежные аккаунты предназначены исключительно для крупных игроков бизнеса. Но это не так, точнее не совсем так. Наш опыт показывает обратное. Специалисты IT сферы, фрилансеры, малый и средний бизнес, который занимается продажей услуг или продукции — стремится открыть счет за границей.
Глобальный бизнес изменил предпочтения юридических лиц, сейчас все большее число предпринимателей из России и Украины особенно стремится создать свои “империи бизнеса” внутри своих стран, экспортируя свою продукцию, и создавая рабочие места внутри своей родной страны.
Поэтому, обслуживание в зарубежном банке может быть одинаково выгодным и полезным для каждого бизнесмена, независимо от размера его компании. Например, производитель эко товаров может не иметь объемов для создания дочерних компаний за рубежом, но при этом подать заявку на банковский счет нерезидента в европейском банке.
У украинского стартапа, зарегистрированного в Эстонии или Ирландии, может не хватать ресурсов для частых поездок и участия в банковских собеседованиях, но это не мешает ему получить удаленно банковскую учетную запись.
А крупный экспортер алмазов желает получить финансовый инструмент в Европе, чтобы обеспечить еще большую гибкость и экономию расходов на переводах и конвертации валюты. Как видите, нет особой разницы, какого размера ваш бизнес. Тут важна ваша цель и ожидания.
Процедура регистрации аккаунта
Зарубежные банки достаточно ограничены в своих условиях и политике для компаний, не входящих в ЕС. Compliance officer запрашивают большое количество документов, необходимых для открытия иностранного аккаунта. Они также часто требуют, чтобы большие суммы хранились в качестве депозитов, взимают более высокие ставки и заставляют клиентов оформлять больше продуктов.
Естественно, каждое банковское учреждение заинтересовано продать больше своих продуктов и это понятно, мы все с вами желаем увеличить свою прибыль. Однако многие не используют на 100% тот функционал, за который они ежемесячно и исправно вносят комиссию.
Из чего состоит процесс открытия счета за границей для юридического лица?
Зарубежные банки все пристальнее и требовательнее стали изучать документы предприятий. Чем сложнее структура предприятия, тем большее внимание уделяется для ее изучения. Такая работа занимает время и требует своевременного предоставления необходимого пакета документов в конкретно установленные сроки банком. И вот со сроками часто и возникают проблемы.
Кроме учредительных документов предприятия, потребуются еще и документы, удостоверяющие личности всех владельцев компании. А после сбора, начинается подготовка сопроводительных документов с партнерами, счетов и контрактов. Все что мы выше описали — это процесс, который позволяет банку оценить компанию и ее деятельность, до момента регистрации аккаунта.
Процесс сбора документов достаточно трудоемкий и занимает большую часть времени, и важно следить за тем, чтобы в процессе сбора документов, у других не закончился срок. Например, срок действия личных документов составляет 3 месяца, для документов компании допустим 1 год. И еще – если вы гражданин РФ, то надо сообщить в ФНС о своем зарубежном финансовом аккаунте.
Как быстро зарубежные банки открывают счета?
Сроки создания учетных записей разные, они зависят от выбранного иностранного банка и страны. Это может быть 10 дней (например, в платежной системе), 2-3 месяца или полгода и более. Но в бизнесе скорость регистрации учетной записи играет важную роль, и наверняка, вы сталкивались с ситуацией, когда был нужен аккаунт “еще на вчера”.
Для быстрых решений мы предлагаем открыть корпоративный счет в британской платежной системе. Она исключает бюрократические процессы, а сам счет формируется удаленно за 1-2 дня.
Какие типы банковских счетов доступны?
Зарубежные банки предлагают на выбор несколько учетных записей, каждая из которых имеет свой особый режим работы, отвечает за отдельные транзакции и имеет свои требования. Банк предлагает следующие виды аккаунтов:
- Текущий: наиболее типичный вид для осуществления основных повседневных банковских операций. Процентные ставки на остаток средств по текущим аккаунтам, обычно довольно низкие. Но этот тип практически не предусматривает выплату процентов.
- Сберегательный: этот вариант предлагает более высокие процентные ставки, но с ограниченным набором банковских услуг или ограниченным доступом к деньгам.
- Депозитный: как и в случае сберегательного, предусматривает высокую процентную ставку, но не разрешает ежедневные расходные банковские операции.
Как не потерять счет за границей?
Учетная запись за границей дает вам право осуществлять быстрые, безопасные и дешевые переводы, однако вы должны быть осторожны с финансовыми операциями. Будьте готовы к тому, что первые транзакции по аккаунту будут под пристальным и детальным вниманием банка. Все платежи должны быть четкими и правильно оформленными, а это означает, что различия в документах должны быть исключены.
Платежный документ должен иметь четкое назначение платежа, которое соответствует изначально заявленной деятельности компании в зарубежный банк для открытия иностранного аккаунта.
Не соответствие платежных документов, к сожалению, наиболее частая и основная причина конфликтных ситуаций с финансовым учреждением, приводящая к блокировке счета. Поэтому, получив долгожданный финансовый инструмент, необходимо быть очень внимательным и ответственным, чтобы исключить его потерю.
Как открыть счет за границей 2024: дистанционное бизнес-управление
Благодаря интернету мы давно перестали ощущать границы. И сейчас каждый может дистанционно управлять своим бизнесом. Для этого необходимо сделать всего лишь один звонок в банк, сказать кодовое слово, и ваш персональный менеджер готов будет решать ваши вопросы.
Еще одна предпочтительная позиция заключается в том, что такой аккаунт работает с различными финансовыми системами одновременно, а также осуществлять транзакции одновременно в разных направлениях и валютах.
Лучшее, что предлагает банковское дело, — это IBAN. Например, выбрав корпоративный счет в иностранном банке вы однозначно получаете для себя:
- безопасность и конфиденциальность
- выгодные процентные и комиссионные ставки
- выгодные обменные курсы валюты
- платежные карты для бизнеса с функцией PayPass
- возможность выполнять массовые платежи
- удобное управление благодаря персональной и русскоговорящей технической поддержке, что особенно актуально для россиян, украинцев, белорусов
- упрощение бухгалтерского учета внутри компании
- отсутствие ошибок в платежных документах и их потерю
Вы получаете один финансовый инструмент, который дает вам право вести бизнес в разных странах. Вы можете совершать операции в разных валютах, по всей Америке, Европе, Азии, а также перемещать деньги по любым географическим регионам, и все это с высокой эффективностью и скоростью.
Процедура открытия счета
Кроме документов и прохождения аутентификации, надо быть готовым к личной консультации с банкирами. До момента установления деловых отношений, банком проводится предварительное собеседование, где вам могут быть заданы вопросы:
- о будущих финансовых операциях и ожидаемых оборотах
- основная деятельность компании
- кто учредители компании, руководящий состав и бенефициары
- контактная информация о компании и ее представителей
Конечно, лучше всего начинать все процессы, заручившись поддержкой специалистов. Во-первых, так надежнее, во-вторых, гораздо дешевле и в-третьих, вы будете уверены, что все процессы выполнены правильно.
Из нашей практики чаще всего иностранные счета открывают компании из России и Украины, занимающиеся продажей физического товара (интернет-магазины), экспортно-импортными операциями, логистикой и международными морскими перевозками, фрилансеры, специалисты IT-сферы.
Однако, каждого клиента и его бизнес мы рассматриваем индивидуально и независимо от уровня сложности нам всегда есть что предложить.
Компания Offshore Pro Group — надежный партнер в сфере консалтинговых услуг. Нам доверяют более 200 международных финансовых учреждений и более 1500 клиентов, которые уже смогли оптимизировать свои финансовые операции и выйти на международный рынок.
Iryna Didus 
17 февраля 2020 
