Депозит или текущий счет: в чем разница?

Люди, которые мало знакомы с банковской терминологией, не знают в чем разница между депозитным или текущим счетом. Но в момент регистрации аккаунта для финансовых операций за границей необходимо четко указать, какой счет открыть: депозитный или текущий. И вот тогда следует четко понимать, в чем разница и основные отличия.

Депозитный счет: основные отличия

Депозитный счет (в англ языке saving account) – это аккаунт, главная задача которого состоит в сохранении и накоплении средств. В основном они используются для сбора средств на какую-то крупную покупку, например, на приобретение автомобиля, квартиры, на оплату образования и т.п.

Главные отличия таких аккаунтов:

Срочность

Все они открываются на определенный срок, чаще всего на: месяц, 3 месяца, полгода и год. Однако сроки могут быть и другие в зависимости от финансового учреждения.

Депозитные счета бывают срочные и несрочные. Разница между ними заключается в том, что первые нельзя досрочно разрывать без особых причин (смерть, болезнь, стихийное бедствие и т.п.). Второй вариант дает право на досрочное прекращение договора. Однако при первом и втором варианте начисленные проценты при досрочном разрыве договоров возвращаются банку.

Процент 

За размещение денег на депозитном счете банк платит клиенту проценты. Обычно проценты выше в национальной валюте, а в долларах и евро – они ниже 0,5-1%. Хотя были времена, когда банки привлекали средства на депозиты и под 15-20% годовых, что позволяло получать неплохой пассивный доход.

Сегодня яркая тенденция к снижению процентной ставки по депозитам. В странах ЕС – они нередко могут иметь даже отрицательные значения.

В зависимости от условий депозитного договора, проценты могут начисляться: ежемесячно, в конце срока. А еще проценты могут пополнять депозит (капитализация) или же зачисляются на отдельный счет.

Платежная карта

Часто банки под депозит выпускают клиенту и платежную карту. Обычно эта услуга оказывается бесплатно. Главная цель платежной карты под депозит обеспечить клиенту свободный доступ к начисленным процентам. Также на платежную карту будет зачислен депозит после окончания срока действия.

Однако необходимо учесть, что использовать эту платежную карту для нецелевых зачислений нецелесообразно, в связи с повышенными банковскими комиссиями.

Текущий счет: основные отличия

Главная задача текущего аккаунта (в англ языке current account) – это обеспечить расчеты пользователя. Это могут быть платежи контрагентам, оплата коммунальных услуг, периодические покупки и оплаты.

Отличить от депозитного удастся по таким параметрам:

Отсутствие срока действия

Текущие счета не имеют срока действия. Они открываются на неопределенный период времени. Однако в договорах всегда предусматривается срок, по истечении которого аккаунт закрывается. Обычно – это 1-3 года неактивности.

Плата

В отличие от депозитного счета, которые открываются бесплатно, за обслуживание текущего предусматривается плата. Она может быть фиксирована, а может рассчитываться в зависимости от количества транзакций.

Часто банки открывают текущие аккаунты в рамках пакетных услуг. В последний входит набор определенных банковских услуг (платежная карта, количество транзакций и т.п.). Наполнения пакета финансовыми услугами прямо влияет на его стоимость.

Также банки могут предложить клиенту бесплатно использовать текущий счет, но для этого следует выполнить определенные условия. Например, обеспечить обороты в пределах суммы или конкретное количество зачислений и т.п.

Платежная карта

Для свободного доступа клиента к деньгам на текущем счету, практически всегда выпускается платежная карта. В зависимости от пакета она может быть мгновенная, стандартная или повышенного статуса. Ее можно использовать, как для расчетов, так и для снятия наличных либо для других целей. Комиссия за обслуживание зависит от тарифного пакета.

Чем отличаются депозитный и текущий счет

Параметр	Депозитный	Текущий
Цель	накопление и пассивный доход	расчеты и снятие наличных
Сроки	конкретный срок	нет срока действия
Проценты	процентные ставки выше	процентные ставки не устанавливаются
Стоимость обслуживания	бесплатно	в зависимости от тарифов
Валюта	возможны любые валюты	возможны любые валюты
Платежная карта	выпускается для периодических зачислений процентов и депозита после окончания срока действия	выпускается для обеспечения расчетов и снятия наличных

Зная различия между аккаунтами (счетами), можно избежать ошибок, связанных с их использованием, сэкономить время, а еще снизить риски порчи отношений с финансовым учреждением.