Выход бизнеса на международную арену либо желание защитить активы, предполагает открытие счетов в иностранных банках. Процедура доступна для компаний / физических лиц. Для успешного рассмотрения заявки потенциальному клиенту нужно проработать законодательные и налоговые особенности юрисдикции, требования иностранных банков. Цель статьи, понять – зачем нужна помощь экспертов в подборе / открытии счетов в иностранных банках или платежных системах?
Счета в иностранных банках
Благодаря развитой fintech системе, частные лица, предприниматели, фрилансеры и компании, могут открывать счета в классических банках, платежных системах и необанках. Выбор финансового учреждения зависит от конечной цели получения банковского счета.
Банковские счета за границей открываются для:
- хранения денег;
- снижения валютных / инфляционных рисков;
- упрощения бизнес-расчетов;
- оптимизации налогообложения;
- увеличения гарантированной суммы возмещения по вкладам, на случай банкротства банка;
- получения гонорара от европейских, американских заказчиков;
- защиты активов, их диверсификация;
- увеличения уровня конфиденциальности, банковской тайны;
- инвестирования, покупки ценных бумаг, золота;
- переезда на ПМЖ за границу;
- приобретения недвижимости за рубежом;
- получения второго паспорта;
- регистрации / редомициляции бизнеса.
При экспертном подборе страны, банка (необанка, платежной системы) и расчетного аккаунта, у компании / частного лица не возникает проблем с настройкой платежей. Также, помощь экспертов, снижает риски внезапных блокировок банковских счетов.
Счета в платежных системах используют для:
- личных / корпоративных транзакций;
- быстрой отправки / приема валютных переводов;
- оплаты за услуги, товар, сырье;
- подключения услуг эквайринга;
- конвертации валют;
- проведения операций на форекс рынке;
- хранения и выполнения операций с криптовалютой;
- быстрых платежей SEPA, SWIFT, CHAPS, FPS;
- подключения услуги массовые платежи.
Счета в европейских банках или в зарубежных платежных системах, являются незаменимыми финансовыми инструментами, обеспечивающими безопасность, структуризацию и рост корпоративной прибыли.
Преимущества открытия счетов в европейских (иностранных) банках и платежных системах
- все банковские транзакции выполняются дистанционно;
- доступ к 30+ востребованным валютам;
- высокий уровень конфиденциальности;
- быстрые безопасные расчеты;
- возможность удаленно открывать личные, корпоративные, сберегательные, инвестиционные, брокерские аккаунты;
- европейские / оффшорные банковские карты для личных, корпоративных целей;
- работа с клиентами категории high-risk, в том числе, с экзотических юрисдикций;
- открытие личного аккаунта IBAN;
- доступ к платежам в зоне SEPA;
- открытие мерчант счета;
- подключение эквайринга;
- регистрация зарплатного проекта;
- множественный доступ к аккаунтам;
- функциональный интернет-банкинг;
- русскоговорящая клиентская поддержка;
- увеличение престижа (доверия).
В платежных системах наиболее лояльные требования комплаенс процедур, поэтому процесс открытия счета не занимает более 7 банковских дней.
Наличие аккаунта за рубежом, увеличивает уровень стабильности, является обязательным финансовым инструментов для компаний занимающихся внешнеэкономической деятельностью.
Что нужно учитывать при открытии расчетного счета?
В реальности существует ряд нюансов, которые важно изучить и понять на этапе подбора юрисдикции, банка, платежной системы и самого банковского счета. Если выбор всех этих критериев будет некорректным, частное лицо или компания, рискует получить отказ в открытии аккаунта либо, со временем, банк его заблокирует. Вот что стоит учесть в момент поиска банковского учреждения.
# 1 критерий – выбор юрисдикции, банка / платежной системы
Банковские счета имеют похожие режимы работы, обслуживаются сравнительно одинаково. Но процесс их открытия разный и зависит от юрисдикции. Например, аккаунты в Гонконге и Сингапуре чаще всего открываются конкретно под ведение бизнеса на территории Азии.
Банковские счета в Швейцарии, Люксембурге, Македонии – для накопления / приумножения капиталов. Предприниматели, фрилансеры, разработчики, фирмы, связанные с торговлей, логистикой, импортом/экспортом и производством, часто открывают аккаунты в Литве, Великобритании. High risk бизнес, предпочитает открывать счета в Доминике или на Невисе.
На процесс открытия банковского счета за рубежом влияет гражданство потенциального клиента, целесообразность использования счета, уровень риска клиента, характер, валюта и объем будущих транзакций.
Поэтому выбирая юрисдикцию, иностранный банк или платежную систему, уделите время изучению законодательных, налоговых требований, а также условий по обслуживанию аккаунта, тарифной политики, доступного функционала.
# 2 критерий – комплект документов
В пакет основных документов для открытия личного счета, входят – заграничный паспорт, документ, подтверждающий место жительства и легальность происхождения денег. Для юридических лиц, помимо идентифицирующих личность документов на конечного бенефициара, директора, распорядителя, потребуются еще и уставные документы.
Но данный список обязательных документов, неокончательный. Дело в том, что ужесточение процедур и политик, направленных на борьбу по уклонению от уплаты налогов и финансирования терроризма, еще больше увеличили требования к потенциальным клиентам.
Комплаенс управление зарубежных банков и платежных систем, вправе запросить от клиента дополнительные документы для проведения более детального изучения его личности, специфики бизнеса, происхождения капиталов, характера транзакций.
# 3 критерий – режим работы счета и функционал
От режима работы иностранного банковского счета, зависит достижение тех целей, которые ожидаются от финансового инструмента. К тому же, неправильное применение аккаунта, может привлечь внимание комплаенс-департамента и в случае выявления подозрительных операций, привести к блокированию либо закрытию счета.
От функционала расчетного / корпоративного счета, зависит корректное выполнение транзакций и настройка валютных платежей.
Что дает сопровождение банковских процессов для клиентов-нерезидентов?
Иностранный банковский аккаунт может принести его владельцу пользу только при точной оценке профиля клиента. Этого можно достичь вместе с экспертом. Работа эксперта, объединяет в себе ряд направлений, которые увеличивают шансы на положительное рассмотрение заявки по открытию банковского счета.
Что нужно сделать перед открытием счёта:
- проанализирует правовую, налоговую и финансовую ситуацию клиента;
- изучит корпоративную структуру компании;
- выполнит подбор юрисдикции, иностранного, европейского либо оффшорного банка / платежной системы;
- изучит документацию клиента, его финансовую отчетность, сверит даты и счета по сделкам, включая и даты валютирования платежных документов;
- согласует окончательный список документов для открытия аккаунта;
- представит интересы в банке от имени клиента;
- подготовит к прохождению видео интервью;
- поможет зарегистрировать компанию в выбранной юрисдикции;
- проверит и подготовит необходимую финансовую отчетность;
- при необходимости выполнит перевод документов;
- своевременно проинформирует клиента о текущем состоянии дел.
В задачи эксперта входит не только помощь и сопровождение банковских, юридических и налоговых процессов, но еще и грамотная диверсификация. В качестве защиты, мы предлагаем открывать запасные вторые, третьи счета в иностранных банках.
Открытие банковских аккаунтов за пределами страны гражданства / ведения бизнеса, требуют много времени и усилий, а иногда этот процесс, является более сложной задачей, чем создание компании с нуля.
За 10+ лет работы, нам удалось установить прочные банковские отношения с традиционными банковскими учреждениями, платежными системами и необанками. Ждём вас на частную консультацию!
Iryna Didus 
19 февраля 2021 
