На безопасность сбережений влияет юрисдикция, в которой они хранятся. Когда все деньги находятся в одной стране, человек или бизнес полностью зависят от местных правил, решений регуляторов и работы финансовых учреждений.
Иностранный банковский счет не становится универсальным решением и не делает деньги «невидимыми». Однако в ряде ситуаций он позволяет снизить зависимость от одной юрисдикции, упростить международные расчеты и обезопасить себя на случай возможных ограничений.
В статье разберем основные причины открытия иностранного банковского счета в 2026 году.
Причина 1. Снижение зависимости от одной страны и одной банковской системы
Когда все деньги находятся в одной стране, доступ к ним зависит от местных правил и решений регуляторов. Если вводятся валютные ограничения, лимиты на переводы или приостанавливаются отдельные операции, альтернативы не остается: все средства оказываются внутри одной системы.
Наличие иностранного банковского счета позволяет держать часть денег за пределами страны проживания и снизить зависимость от внутренних изменений. В этом случае средства находятся в другой юрисдикции, что позволяет сохранить доступ к ним и проводить операции, даже если внутри страны вводятся ограничения.
Это не гарантирует полной защиты от любых рисков: банки в других странах тоже работают по собственным правилам. Однако распределение средств между разными юрисдикциями снижает зависимость от одной страны и оставляет больше вариантов действий в нестандартных ситуациях.
Важно учитывать, что валютные ограничения, лимиты на переводы и запреты на отдельные операции часто вводятся быстро и начинают действовать сразу после официального объявления. В такой ситуации открыть счет за рубежом или перевести средства уже невозможно, поэтому важно заранее обезопасить себя.
Причина 2. Снижение рисков при хранении крупных сумм
Во многих странах действует система государственной защиты вкладов, однако она распространяется только на ограниченную сумму. В ЕС такая защита составляет до 100 000 евро на одного вкладчика в одном банке: средства сверх этого лимита не возмещаются автоматически.
Это означает, что при хранении крупных сумм важно распределять деньги между несколькими финансовыми учреждениями: это позволяет снизить риск потерь в случае проблем у одного из банков.
Причина 3. Уменьшение валютных рисков
Когда все средства хранятся в одной валюте, их ценность напрямую зависит от колебаний курса.
Это становится значимой проблемой в ситуациях, когда деньги зарабатываются в одной валюте, а тратятся в другой: например, если доход поступает в национальной валюте, а расходы связаны с оплатой жизни, обучения, аренды или услуг за границей. В таких случаях колебания курса усложняют планирование и создают дополнительный финансовый риск.
Иностранный банковский счет позволяет держать средства в нужных валютах и использовать их напрямую, без постоянной конвертации.
Причина 4. Удобство международных расчетов для бизнеса
Для бизнеса, который работает с иностранными клиентами, подрядчиками или сервисами, одного банковского счета, как правило, недостаточно. Отдельные банки и платежные системы работают только с определенными валютами, странами или типами операций, из-за чего часть платежей оказывается недоступной или проходит с ограничениями.
Иностранный банковский счет дает бизнесу возможность принимать оплату от клиентов за границей, напрямую рассчитываться с иностранными контрагентами, оплачивать аренду, логистику, сервисы и подписки без посредников и лишних ограничений. Это снижает зависимость от одного платежного канала и упрощает повседневные расчеты: меньше задержек, меньше технических сбоев и меньше ситуаций, когда платеж приходится проводить через сложные альтернативные схемы.
Причина 5. Быстрый доступ к деньгам в экстренных ситуациях
В ряде ситуаций критично не просто наличие денег, но и быстрый доступ к ним. Даже если на счетах в стране проживания есть достаточно средств, переводы за границу могут занимать время из-за лимитов, комплаенс-проверок или временных ограничений на операции.
Иностранный банковский счет позволяет оплачивать медицинские и другие срочные услуги напрямую, без ожидания международных переводов и прохождения валютных процедур. Это не основная причина для открытия счета, но полезная страховка на экстренный случай.
Причина 6. Гибкость в финансовых и налоговых вопросах
Требования к декларированию иностранных счетов зависят от страны налогового резидентства. В одних юрисдикциях необходимо сообщать о наличии счетов и движении средств, в других — декларируются только доходы, полученные внутри страны.
Если есть иностранный банковский счет, можно разделять доходы и операции по разным юрисдикциям в зависимости от налогового статуса. Это упрощает учет и отчетность, если, например, доходы поступают из одной страны, расходы связаны с другой, а проживание или бизнес ведутся в третьей.
Такой подход помогает избежать ошибок при декларировании, заранее учитывать требования разных налоговых систем и не перестраивать финансовые процессы в спешке при смене резидентства или формата работы.
Причина 7. Получение доступа к зарубежным финансовым и инвестиционным сервисам
Многие зарубежные брокеры и инвестиционные платформы работают только с клиентами, у которых есть банковский счет в определенной стране. Он нужен не для платежей или хранения средств, а именно для открытия аккаунта и начала работы с сервисом. Если такого счета нет, подключение может быть невозможно независимо от суммы средств или статуса клиента.
Причина 8. Резервный доступ к средствам при технических и комплаенс-сбоях
Работа банковских счетов может временно приостанавливаться из-за автоматических проверок, внутренних процедур банка или технических сбоев. Такие ситуации возможны даже при корректной отчетности и полностью законном происхождении средств. На практике это приводит к временной потере доступа к деньгам.
Если все средства находятся в одном банке и одной юрисдикции, любая приостановка операций означает блокировку всех расчетов сразу. Иностранный банковский счет позволяет сохранить альтернативный доступ к средствам и не зависеть от решений или процедур одного финансового учреждения.
Причина 9. Получение выплат от международных работодателей и платформ
Все больше международных компаний, маркетплейсов и онлайн-платформ переводят выплаты только на счета в определенных странах или валютах. Это касается контрактов в IT, консалтинге, онлайн-образовании, медиа, маркетинге.
В таких случаях иностранный банковский счет нужен не для хранения средств, а как обязательное условие для получения дохода. Без счета в подходящей юрисдикции сотрудничество может быть невозможно либо сопровождаться потерями на посредниках и дополнительных комиссиях.
Причина 10. Подготовка к переезду и смене страны проживания
При переезде в другую страну банковская система прежней юрисдикции часто перестает быть удобной: переводы дорожают, карты работают с ограничениями, возникают сложности с подтверждением адреса или статуса резидента.
Иностранный банковский счет, открытый заранее, снижает нагрузку в переходный период. Он позволяет оплачивать текущие расходы, принимать доходы и сохранять доступ к средствам.
Почему важно открывать счет заранее
На практике открыть счет в короткие сроки часто невозможно: банки проверяют клиентов, запрашивают документы о происхождении средств и не ускоряют процесс даже в срочных ситуациях. Когда счет действительно нужен — для сделки, релокации, расчетов или экстренных расходов, — времени на его открытие уже может не быть.
Перед тем как открыть счет в иностранном банке, иностранного банковского счета важно учитывать множество факторов: гражданство и налоговое резидентство, источники дохода, цели счета и предполагаемые операции. Единого варианта, подходящего всем, не существует.
Если вы планируете открыть счет в иностранном банке, специалисты International Wealth помогут подобрать подходящую страну, разобраться с требованиями комплаенса и заранее оценить налоговые и валютные последствия. Для консультации оставьте заявку: эксперт предложит варианты с учетом вашей задачи.
Александра Эрлангер 
07 октября 2016 
