40 продуктов и услуг, которые часто используются для отмывания денег и финансирования терроризма

26 июня 2017 года Еврокомиссия опубликовала доклад о результатах оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма, влияющих на внутренний рынок и трансграничную деятельность. В результате анализа способов, наиболее часто используемых преступниками для отмывания денег, были определены 40 продуктов и услуг, потенциально уязвимых для использования в преступных целях.

EU comis

В докладе Еврокомиссии содержится как оценка особо рискованных секторов и продуктов/услуг, так и список мер, которые планируется осуществить в той или иной области для снижения рисков. 

Наличные средства

Использование наличных средств в противозаконных целях уже не первый год вызывает беспокойство Еврокомиссии. В этой области были предпринят ряд мер, в числе которых: выведение из оборота купюры в 500 евро, введение ограничений на оплату покупок наличными и другие. Наиболее рискованными являются следующие продукты и услуги с использованием наличных:

  1. Курьеры наличных, перемещение наличных через внешние границы ЕС;
  2. Бизнес, интенсивно использующий наличные (бары, рестораны, строительные компании, автомагазины, автомойки, торговцы предметами искусства и антиквариатом, аукционные дома, ломбарды, ювелиры, магазины текстиля, магазины спиртных напитков и табачных изделий, магазины розничной торговли / ночные магазины, игровые услуги);
  3. Банкноты крупного номинала;
  4. Платежи в наличных.

Европейский Союз готовится ввести ограничение наличности?

Продукты финансового сектора

Для отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма могут использоваться также продукты, которые предлагают многочисленные финансовые учреждения:

  1. Депозитный счет (розничный банкинг);
  2. Депозитный счет (институциональные инвестиции в кредитных учреждениях);
  3. Депозитный счет (институциональные инвестиции в инвестиционных фирмах);
  4. Депозитный счет (корпоративный банкинг);
  5. Депозитный счет (приват-банкинг и управление благосостоянием);
  6. Краудфандинг (краудфандинговые платформы);
  7. Конвертация средств (пункты обмена валют);
  8. Электронные деньги (в первую очередь, карты предоплаты и электронные кошельки);
  9. Услуги по переводу денежных средств (денежные переводы);
  10. Неформальный или незаконный перевод средств через финансово-расчетную систему Хавала;
  11. Различные платежные услуги;
  12. Виртуальные валюты;
  13. Кредиты для бизнеса,
  14. Потребительские и малые кредиты;
  15. Ипотечные кредиты;
  16. Страхование жизни;
  17. Другие виды страхования (кроме страхования жизни);
  18. Услуги безопасного хранения (финансовые учреждения или частные охранные компании).

Черный список стран для отмывания денег от Еврокомиссии отклонили…Во второй раз

Нефинансовые продукты

Уязвимость сектора нефинансовых услуг с точки зрения рисков отмывания денег и финансирования терроризма оценивается как значительная или даже высоко значительная. Главной слабостью сектора Еврокомиссия считает действия по определению бенефициара, которые далеко не всегда отвечают последним требованиям — как международным, так и европейским. В связи с этим, представляют риск следующие продукты и услуги:

  1. Услуги по созданию юридических лиц и юридических механизмов (поставщики трастовых и корпоративных услуг, налоговые консультанты, аудиторы, внешние бухгалтера, нотариусы и другие независимые юридические профессионалы);
  2. Услуги по созданию субъектов предпринимательской деятельности и правовых механизмов;
  3. Услуги по прекращению предпринимательской деятельности юридических лиц и правовых механизмов;
  4. Активы с высокой стоимостью — артефакты и предметы старины;
  5. Активы с высокой стоимостью — драгоценные металлы и драгоценные камни;
  6. Другие активы с высокой стоимостью (кроме драгоценных металлов и камней);
  7. Курьеры драгоценных металлов и камней (перевозки через границу);
  8. Инвестиции в недвижимое имущество;
  9. Услуги бухгалтеров, аудиторов и налоговых консультантов;
  10. Профессиональные юридические услуги от нотариусов и других независимых профессионалов.

Сектор азартных игр

Сектор азартных игр не имеет единого законодательного регулирования на уровне ЕС, и каждая страна может сама определять свою политику в этой области. В связи с этим, в отношении азартных игр в странах ЕС действуют самые разные режимы. Традиционно данный сектор представляет значительный уровень угрозы с точки зрения отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, в частности — следующие продукты и услуги:

  1. Ставки, пари (в игорных заведениях/оффлайн);
  2. Бинго (в игорных заведениях/оффлайн);
  3. Казино (в игорных заведениях/оффлайн);
  4. Игровые автоматы (в игорных заведениях/оффлайн и за пределами казино);
  5. Лотереи;
  6. Покер (в игорных заведениях/оффлайн);
  7. Азартные игры онлайн.

Регистрация онлайн-казино в оффшоре. Что нужно знать?

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации также представляют собой определенные риски. Во-первых, часть финансирования НКО осуществляется через наличные средства, чье происхождение невозможно определить. Во-вторых, НКО не включены в систему борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT) на уровне ЕС.

  1. Сбор и перевод средств через некоммерческую организацию.
Нужна консультация?