PEP-статус в цифровом профиле: как снизить риски для политически значимых лиц

В 2025 году для эффективной идентификации личности на первый план выходит цифровой профиль — информация, которую можно найти о человеке в интернете из открытых источников. В такое досье также входят результаты оценки лица комплаенс-системами, сведения из базы данных государственных органов и международных организаций. По сути, это совокупность данных о человеке, которые отражают его персональные сведения, экономическую активность, профессиональную деятельность и даже социальные взаимодействия. Наибольшее значение эта информация имеет для банков, которые тщательно оценивают риск клиентов, особенно при проведении трансграничных платежей.

Цифровой профиль включает специальные идентификаторы, которые указывают на определенный статус человека. Таковым является статус PEP (Politically Exposed Person), который служит обозначением для политически значимого лица.

Что нужно знать о статусе PEP

Маркером PEP обозначают физических лиц, обладающих существенным политическим влиянием внутри их страны и на международном уровне. В эту категорию могут включать:

• высокопоставленных госслужащих;
• топ-менеджеров крупных предприятий;
• политических деятелей;
• должностных лиц вооруженных сил;
• членов правления международных организаций;
• дипломатов и послов.

Но самое важное, что аналогичную отметку также получают близкие родственники обладателей статуса PEP (родители, супруги, дети, братья/сестры). Считается, что они по аналогии обладают схожим влиянием и могут использовать те же связи для влияния на экономику и общество страны. Наибольшая сложность в том, что такие лица зачастую не знают о наличии отметки PEP, пока не подают запрос на регистрацию компании, оформление банковского счета или визы за границей.

Кто определяет статус PEP?

За термин PEP ответственна Межправительственная организация по финансовому мониторингу (FATF), которая ввела его еще в 2003 году. Организация разрабатывает рекомендации, как идентифицировать лиц со статусом PEP и вести соответствующие реестры, но не составляет конкретные списки самостоятельно. Собственные PEP-листы, опираясь на указания FATF, формируют:

• финансовые учреждения и банки, в рамках своих скоринговых программ;
• международные комплаенс-системы (Dow Jones Risk & Compliance, World-Check (Refinitiv), LexisNexis и другие);
• правительственные и регуляторные органы в рамках национальных программ по борьбе с легализацией незаконных доходов.

Большинство финансовых организаций используют для проверки статуса клиентов информационные базы глобальных комплаенс-систем, у каждой из которых есть свои особенности. Например, поставщик данных World-Check (Refinitiv) охватывает 240 государств и территорий, а его технологии позволяют делать подробный анализ рисков, в том числе за счет изучения данных медиапространства. Dow Jones Risk & Compliance тщательно анализирует списки лиц, которые находятся под санкциями ЕС и OFAC, а также данные о финансовых преступлениях. Эти данные используют инвестиционные компании, для которых важна безупречная репутация клиентов и партнеров. LexisNexis углубленно исследует связи между определенными лицами и компаниями. Комплаенс-системы постоянно обновляют свои данные, учитывая списки лиц, которые находятся под международными санкциями.

Финансовые организации обязаны проверять наличие у клиентов статуса PEP, учитывая его при открытии счетов и проведении различных операций. За нарушение этого требования компании грозят крупные штрафы и проверки контролирующих органов.

Какие трудности влечет за собой статус PEP?

Людей, которых включили в PEP-список, относят к категории высокорисковых. Это обусловлено тем, что связи и влияние можно использовать для легализации незаконных доходов, финансирования террористической деятельности и других запрещенных сфер. Поэтому финансовые организации обязаны тщательнее проверять данные персон, которые входят в PEP-список. Усиленный скоринг применяется также в случае оформления виз, регистрации компаний и даже поступления в иностранные учебные заведения.

Среди сложностей, с которыми сталкиваются лица со статусом PEP:

• ужесточенный контроль над финансовыми операциями;
• более длительные проверки данных при оформлении банковских счетов и проведении платежей;
• трудности с получением виз и покупкой недвижимости за границей;
• повышенный риск попадания в санкционные списки;
• усиленное внимание к близкому окружению.

Самым явным последствием включения в PEP-список является усиление KYC-процедур («know your client», с англ. «знай своего клиента»), которые используют иностранные банки для проверки данных клиентов. Финансовые организации опасаются вторичных санкций, поэтому не рискуют сотрудничать с персонами, потенциально подпадающими под международные санкции. Из-за этого они гораздо дольше проверяют заявки на оформление счетов и проведение транзакций от лиц с PEP-статусом, запрашивая дополнительное подтверждение происхождения средств и легальности контрагентов.

Сохраняется ли статус PEP при увольнении с должности?

В PEP-списки чаще всего входят люди, занимающие руководящие должности в государственных органах и крупных предприятиях. Но в случае увольнения их не исключают из реестров автоматически. Считается, что человек даже после ухода с позиции может сохранить связи и определенное влияние. Конечно, риск его участия в возможных незаконных схемах снижается, поэтому статус может измениться на Inactive/Former (неактивный/бывший) PEP. Такую практику используют комплаенс-системы LexisNexis и World-Check.

Перед внесением изменений в базе данных комплаенс-системы анализируют деятельность лица с PEP-статусом, учитывая:

• срок, который прошел с момента увольнения;
• наличие политических связей;
• уровень и прозрачность дохода;
• отношение к высокорисковым отраслям.

Люди со статусом Inactive/Former PEP все еще входят в категорию рисковых, но процедуры комплаенса для них постепенно смягчаются.

Ускорить переход в группу «неактивных» может и сам обладатель PEP-статуса, контролируя свою репутацию и информационный след в госреестрах и СМИ. Например, важно, чтобы в медиапространстве не было публикаций, которые указывают на наличие политического влияния или связи с рисковыми отраслями. Нейтральный публичный имидж должны формировать авторитетные издания, правильно организованные профили в соцсетях, актуальные сведения в официальных источниках.

Можно ли полностью удалить статус PEP?

В комплаенс-системах LexisNexis и World-Check PEP-статус может быть аннулирован, но не сразу после отставки, а по истечении нескольких лет. В указаниях FATF нет четкого срока, который должен пройти после увольнения — организациям просто рекомендуют выждать «разумный отрезок времени». В каждой стране это период отличается, но обычно он составляет 5-10 лет, что зависит от уровня влияния лица и протоколов работы комплаенс-системы.

Но PEP-статус вовсе не является «черной меткой», с которой невозможно открыть счет в иностранном банке или визу. При правильном подходе вполне реально упростить сотрудничество с финорганизациями и добиться получения маркировки Inactive/Former. 

В этом вопросе вам поможет лицензированный партнер компании International Wealth, который специализируется на сложных коммерческих спорах и защите прав представителей бизнеса. В их числе — кейсы по удалению отметки PEP, сохраненной после ухода клиента с влиятельной должности, а также случаи ошибочного присвоения статуса из-за родственных связей с политически значимыми лицами.

Чтобы исправить ситуацию, юристы:

• анализируют цифровой профиль клиента совместно с пиар-службой и применяют комплекс мер, чтобы поднять положительные публикации о нем в выдаче поисковых систем;
• разрабатывают рекомендации по работе с медиапространством;
• собирают подтверждения того, что статус PEP клиента не актуален;
• подают запрос в представительство комплаенс-системы для исправления информации в базе данных.

Обратитесь сейчас — и получите профессиональную стратегию защиты репутации, основанную на реальном опыте, международной практике и десятках успешно решенных кейсов.

Наш партнер не просто консультирует — он добивается конкретных результатов: исключения из PEP-баз после отставки, удаления отметок, присвоенных по формальным или ошибочным основаниям, исправление некорректной информации в публичных источниках. Его команда тщательно анализирует цифровой профиль, взаимодействует с провайдерами комплаенс-данных и сопровождает клиента на каждом этапе до полного устранения репутационных рисков.