Как получить лицензию EMI для платёжной системы?

Финансовый мир немыслим без электронных денег и платёжных систем. Для создания бизнеса в это области необходимо получить лицензию EMI. О том, что это такое и как её получить, мы расскажем в этом материале.

Что такое EMI и зачем получать лицензию?

EMI или Electronic Money Institution – это подвид финансового учреждения, имеющего право на выпуск электронных денег. Подобная лицензия разрешает оказание финансовых услуг и выпуск собственной цифровую (или квази) валюты.

Разрешение выдаётся регулятором конкретной страны для конкретной компании-заявителя. При её наличии компания может оказывать следующие услуги:

• эмитировать электронные деньги;
• оказывать платёжные услуги при помощи электронных денег;
• Payment initiation service (PIS);
• Account information service (AIS);
• выпускать виртуальные и физические дебетовые карты;
• создавать и обслуживать электронные кошельки.

Заниматься таким бизнесом без лицензии запрещено. Зато получив лицензию в стране Евросоюза, можно легально предлагать такие услуги по всему ЕС (при паспортизации и выполнении ряда требований).

В каких странах можно получить лицензию EMI?

Получить лицензию EMI можно во многих странах. При этом наибольший интерес вызывает лицензия в ЕС. Она позволяет охватить сразу большой рынок, получить доступ к SEPA-переводам, воспользоваться надёжной репутацией экономического блока. Чаще всего наши клиенты запрашивают помощь для оформления разрешения EMI в Литве, Эстонии, Мальте, Кипре, Великобритании, Чехии.

Для оформления лицензии вам потребуется открыть компанию (чаще всего – местную). Также нужно выполнить несколько требований: опыт сотрудников, уставной фонд, процедуры и системы безопасности и др. Каждая страна может добавлять свои собственные нюансы в процедуру.

Получение лицензии занимает от 6 до 24 месяцев, в зависимости от государства. 

Как открыть счет для компании с платёжной лицензией?

Как и для любого другого международного и онлайн-бизнеса, компании, которая предлагает финансовые услуги, требуется счет. Для старта рекомендуется открывать счет в той же стране, где вы получаете само разрешение.

Средства клиентов размещаются чаще всего на субсчетах компании или даже на отдельном счете, чтобы не смешиваться со средствами бизнеса.

Чтобы открыть счет, потребуется обратиться в банк или иную финансовую организацию, предоставить документы о компании. Обязательно потребуется показать активную лицензию. Проверка компании будет глубокой, почти такой же, как и при получении самого разрешения. Мы готовы помочь в открытии корпоративного счёта для компании EMI. После открытия счета вы можете приступать к активному бизнесу.

Однако мы рекомендуем не останавливаться на достигнутом и открыть ещё как минимум 2-3 счета. Это нужно для подстраховки на случай, если ваш основой счет заморозят или приостановят транзакции по нему. Чтобы уже у ваших клиентов не возникло паники, лучше иметь запасные счета и продолжить проводить транзакции по ним.

Мы помогаем открывать счета в любой стране по вашему выбору.

Помимо расчётных счетов мы поможем открыть и корреспондентские счета в самых разных банках, а также подключить вашу компанию к SEPA, SWIFT и иным системам.

Как получить лицензию: основные шаги

• Выберите юрисдикцию, в которой вы хотели бы получить EMI-разрешение. 
• Закажите консультацию, чтобы уточнить нюансы и заказать услугу сопровождения при регистрации компании и получения лицензии.
• Подготовьте документы (см. ниже)
• Подать заявку регулятору.
• Отвечать на вопросы регулятора, пройти собеседования, доказать серьёзность своих намерений.
• Дождаться решения регулятора.
• После получения разрешения открыть необходимые счета, получить доступы к различным системам (SEPA, SWIFT). Этот этап следует планировать на самом старте и пользоваться нашими услугами, чтобы обеспечить себе успех.
• После приступить к активному привлечению клиентов, к оказанию платёжных услуг и выпуску электронных денег.

Личные документы:

• паспорта и доказательство адреса проживания учредителей;
• паспорта и доказательство адреса проживания управляющих (менеджмента) компании;
• доказательство опыта и профильного образования управляющих компании;
• доказательство наличия легальных средств на уставной фонд – чаще всего для EMI он составляет от 350 000 евро. Эта сумма будет зафиксирована на вашем счёте.

Корпоративные требования:

• регистрация компании (обычно в стране получения лицензии);
• бизнес-план;
• специальное программное обеспечение;
• положительное заключение по процедурам AML, KYC, контроля рисков;
• бухгалтерский учёт и внешние аудиторские проверки.

Регулятор может запросить дополнительные документы или выдвинуть особые требования / условия. Частично это зависит от законодательства выбранной страны, а частично – от особенностей выбранной бизнес-стратегии. 

Чтобы не понести серьёзный ущерб, рекомендуем сразу обсудить ситуацию с нашими экспертами. Группа компаний Offshore Pro Group помогает регистрировать компании, получать лицензии платёжных систем (и другие), открывать счета и многое другое.

Учитывая, что финансовый бизнес – это комплексный бизнес, значит и решение для вас должно быть многосоставным. И вы должны сразу видеть, что откуда и почему. Именно такой сервис мы и предлагаем – чёткие ответы на вопросы, комплексный подход, учёт интересов клиента. Вы будете сразу знать, чего вам ждать, на что рассчитывать и почему это стоит сделать именно так, а никак иначе.

Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!