Как открыть счет и работать в платежной системе?

Ужесточение процедур и политик, направленных на борьбу с отмыванием денег привело к тому, что иностранные банки стали неохотно работать с клиентами-нерезидентами. Сегодня, чтобы открыть счет за рубежом, придется потратить около четырех месяцев. Но что делать тем, кто не может выделить столько времени? Ответ простой — использовать платежную систему. Они стали прекрасным альтернативным инструментом, позволяющим легко управлять личными/корпоративными финансами.

Как работает зарубежная платежная система?

Payment Service Providers — это лицензированные компании, специализирующиеся по предоставлению банковских услуг с более лояльными требованиями. Такие платформы надежны, т.к. их деятельность регулируется государственными службами по надзору за финансовыми операциями. Они позволяют частному лицу либо компании переводить деньги с банковского аккаунта на электронный кошелек PSP для последующих расчетов.

Открытие личного/корпоративного счета в платежной системе позволяет получить его владельцу больше, чем просто удобные повседневные банковские операции. Среди преимуществ отметим следующие критерии:

• возможность использовать несколько валют;
• процесс идентификации значительно лояльнее;
• быстрые валютные переводы;
• низкие комиссионные и транзакционные расходы;
• уникальный европейский IBAN;
• доступ SWIFT, FPS, SEPA, CHAPs;
• карты для личных, корпоративных ежедневных нужд;
• разнообразие интеграции API с другими сервисами;
• доступ к мобильному банкингу с расширенным функционалом;
• доступ к 30+ иностранным валютам, включая экзотические;
• выгодный обменный курс;
• эквайринг;
• зарплатные проекты.

Чтобы открыть счет в платежной системе, рекомендуем заранее определить юрисдикцию, основную валюту, географию использования, тип бизнеса, риски, доступный функционал.

Что нужно знать о блокировках?

Внезапная блокировка банковского аккаунта может испортить не только настроение, но и репутацию. Представление “нормальной работы по операциям” в понимании банка и клиента выглядят по-разному. 

Типичный пример, на счет компании-нерезидента перечисляется определенная сумма денежных средств, затем эта сумма снимается путем переводов на один либо несколько счетов в день зачисления. Такой вариант однозначно будет неприемлемым. Подобные операции принято называть транзитными.

Иностранные банки и платформы ежегодно проходят аудит. И если в момент проверки подтвердится наличие транзитных операций + проведенные транзакции без конкретной экономической цели, то банк ожидают штрафы либо лишение лицензии.

Поэтому пройдя идентификацию и получив доступ к банковскому аккаунту, рекомендуем выполнять операции, соответствующие изначально заявленной деятельности. Отвечайте на запросы менеджеров, своевременно предоставляйте документы по спорным/подозрительным платежам.

Почему важна диверсификация?

Изменение политики банка, переориентация клиентского портфеля, черные списки юрисдикций, подозрительная деятельность — все это реальные причины внезапных блокировок.

Наличие одного банковского аккаунтов приведет к провалу. А вот наличие двух, трех или даже четырех позволит переключить финансовые потоки без лишних потрясений и потерь. Это и есть грамотная диверсификация рисков.

Кому стоит открыть счет в платежной системе?

Функционал поставщиков платежных услуг подойдет предпринимателям, работающим на международном уровне. Также рекомендуем открыть счет в платежной системе владельцам интернет-магазинов, компаниям, занимающихся импортом, экспортом. Это поможет потенциальным клиентам/партнерам производить оплату за товары либо услуги. Многие европейские платформы предлагают различные услуги для физических и юридических лиц.

Какую платежную систему выбрать для работы?

Выбор платформы напрямую зависит от особенностей бизнеса, а также географии партнеров и клиентов. Заранее определите какой тип аккаунта необходим (личный, корпоративный), обороты, юрисдикции партнеров, валюту, доступные системы переводов. Существуют поставщики платформ, где доступна только валюта EUR, либо только переводы SEPA. Такой функционал не всегда подойдет под конкретные личные/корпоративные цели.

Сегодня открыть счет на оффшорную компанию в Европе, сложно, но доступные варианты все же есть. Например, фрилансерам, IT-компаниям, небольшим интернет-магазинам, можно открыть счет в платежной системе Литвы. Для крупных компаний, желающих увеличить конверсию платежей до 15% рекомендуем обратить внимание на платформы Великобритании.

Процедура открытия счета в европейской платежной системе может отличаться. Некоторые позволяют получить доступ к аккаунту, предоставив только скан-копии документов по электронной почте, другие желают провести небольшое видео интервью. Открыть счет в платежной системе онлайн можно легко, если обратиться к нашим экспертам. Чтобы узнать больше, оставьте контакты для связи, в форме указанной выше.