SOFOM: как создать финансовую компанию в Мексике

SOFOM являются важным элементом финансовой системы Мексики. Эти организации выполняют роль основного кредитора населения, небольших и средних компаний в стране. Согласно данным мексиканского Центробанка, около 60% мексиканских компаний свой первый кредит берут в СОФОМ. Именно на последних возлагает надежды местное правительство, считая их главным драйверов восстановления экономики. Давайте же рассмотрим почему иностранцам следует присмотреться к подобным компаниям в Мексике.

Что такое SOFON?

SOFOM – это аббревиатура Sociedad Financiera de Objeto Múltiple применяемая для обозначения компаний, ведущих деятельность в финансовой сфере Мексики. По состоянию на июнь 2020 год в Мексике работает 1 759 SOFOM, а их совокупный кредитный портфель составляет 47 млрд. песо. Причем речь идет не о банках, а о многоцелевых организациях, которые специализируются на оформлении ссуд, кредитов, факторинга, гарантий и т.д., физическим лицам, малому и среднему бизнесу. Чтобы получить указанный статус, компания должна быть зарегистрирована в Национальной комиссии по защите пользователей финансовых услуг (CONDUSEF).

SOFOM бывают:

• регулируемыми (ER);
• нерегулируемыми (ENR).

Помимо вышеуказанных типов также встречаются финансовые компании с ограничений ответственностью (SOFOL). Последние могут предоставлять ссуды только участникам отдельных секторов экономики. Например, сельскому хозяйству, автомобильной промышленности.

В отличие от банков Софомы не могут привлекать средства населения и юрлиц на счета. Свои ресурсы они формируют путем эмиссии долговых ценных бумаг или за счет полученного дохода.

Регулируемые SOFON

Под регулируемыми, подразумевают компании, созданные или связанные с популярными финансовыми организациями, общественными финансовыми компаниями, ссудо-сберегательными кооперативами, и  которые получили соответствующее разрешение на ведение деятельности в Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV).

Указанный режим могут также использовать учреждения, осуществляющие эмиссию долговых ценных бумаг и зарегистрированные в Национальном реестре ценных бумаг в соответствии с Законом «О рынке ценных бумаг».

SOFOM ER разрешается оформлять следующие разновидности кредитов:

• автокредиты;
• ипотека;
• потребительские кредиты;
• лизинг;
• факторинг;
• кредитные карты;
• овердрафты;
• кредитная линия на зарплатную карту.

Нерегулируемые SOFON

Деятельность подобных организаций также регулируются Национальной банковской комиссии, но только в части проверки соблюдения требований по отмыванию денег и финансированию терроризма. Такие компании обязаны отчитываться перед Министерством финансов, Банком Мексики, Национальной банковской комиссии, Condusef. За нарушение сроков подачи документации или за указание неверных данных к ним применяются санкции.

Перечень доступных кредитов у SOFOM ENR ничем не отличается от услуг регулируемых организаций. Здесь также можно оформить: автокредит, ипотеку, нецелевой кредит, потребительский кредит, кредит на образование и т.д.

Основные требования к SOFOM в Мексике

Планируя начать финансовую деятельность в Мексике, необходимо учесть ряд требований, которые устанавливаются к таким учреждениям:

• если организация регулируется, тогда в ее наименовании должно содержаться «многоцелевая финансовая компания» или SOFOM, далее слова «регулируемая организация» либо аббревиатура ER, в случае нерегулируемой – окончание ENR;
• для регулируемых компаний обязательна лицензия Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам по вопросам, связанным с предотвращением отмывания денег;
• все СОФОМ обязаны быть зарегистрированы в CONDUSEF;
• регулируемые и нерегулируемые компании должны периодически подавать отчетность в Нацбанк Мексики, CNBV и другие государственные ведомства;
• 70% активов регулируемого СОФОМ должны формироваться от основного вида деятельности (согласно учредительных документов). Например, от ипотеки или от автокредитов. 

SOFOM: требования к заемщикам

Мексиканские финансовые организации готовы предоставлять кредиты или ссуды физическим лицам, которые соответствуют таким стандартным критериям:

• возраст от 18 до 69 лет;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• наличие постоянного места работы;
• документально подтвержденный доход.

Стандартный перечень документов на кредит

Для того чтобы физлицо смогло взять деньги в долг в SOFOM обычно достаточно:

• удостоверение личности;
• подтверждение адреса и дохода;
• отчет кредитного бюро.

Если же взять кредит в SOFOM планирует юрлицо, тогда следует предоставить:

• налоговую идентификационную карту компании;
• подтверждение адреса;
• отчет о наличии кредитов у акционеров;
• финансовую отчетность за 2 последних года;
• финансовый отчет не старше 60 дней;
• выписки с банковских счетов за последние два месяца;
• бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта.

Преимущества SOFOM для заемщиков 

Кредитование в подобных учреждениях имеет ряд преимуществ:

• деньги могут получить лица, у которых нет доступа к банковским услугам;
• SOFOM предоставляют специализированную помощь заемщикам;
• адекватная процентная ставка по кредитам;
• кредиты можно получить, как на небольшой, так и длительный период;
• отсутствие проверки целевого использования кредита;
• минимальные требования к потенциальному заемщику;
• досрочное погашение долга не влечет штрафов и санкций.

Вышеуказанное и делает СОФОМ главными кредиторами в Мексике и очень популярными среди населения и небольшого бизнеса.

Как иностранцу зарегистрировать СОФОМ

Требования по созданию многоцелевых финансовых компаний указаны в статьях 87-B и 87-K Закона «Об организациях и вспомогательной кредитной деятельности», а также в Законе «О торговых компаниях». Условно процедуру создания SOFOM в Мексике можно разделить на следующие этапы:

1. Определение цели в соответствии со ст. 87-В Закона «Об организациях и вспомогательной кредитной деятельности» и подготовка проекта устава.
2. Утверждение устава в CONDUSEF.
3. Резервирование наименования в Министерстве экономики. В случае использования в наименовании определенных слов типа: «кредит», «ссуда», «капитал», «факторинг» и т.д. необходимо разрешение банковского отдела Комиссии по ценным бумагам и сбережениям.
4. Регистрация компании в Торговом реестре.
5. Регистрация СОФОМ в Федеральном реестре налогоплательщиков.
6. Подготовка руководства по комплаенсу и корпоративному управлению.
7. Подготовка руководства по риск-менеджменту.
8. Утверждение политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
9. Заключение соглашения с Círculo de Crédito (Кредитное бюро).
10. Уведомление CONDUSEF о регистрации учредительного акта в течение 10 дней после регистрации компании в Торговом реестре.
11. Получение разрешение на ведение деятельности в CONDUSEF и CNBV.
12. Регистрация в Системе регистрации поставщиков финансовых (SIPRES).

Мексиканское законодательство разрешает иностранцам, как зарегистрировать новое финансовое учреждение, так и купить уже готовое. Последний вариант, кстати, поможет сэкономить массу времени.

В чем выгода от SOFOM для иностранцев

Помимо местного населения, СОФОМ дает ряд преимуществ и его владельцам. В частности:

• это самый простой способ получить финансовую лицензию;
• для регулируемых SOFOM предусмотрены налоговые льготы – их кредитный портфель не учитывается при расчете налога на активы;
• полученные проценты не облагаются НДС (16%);
• один из популярных среди иностранцев способов начать капитализацию в Мексике и странах Латинской Америки;
• SOFOM может иметь полностью иностранный капитал;
• многоцелевые финансовые организации могут работать с криптовалютой и оказывать услуги денежных переводов;
• относительно небольшие затраты на создание бизнеса;
• при наличии партнерского соглашения с банком возможность принимать депозиты;
• SOFOM может выполнять роль доверительного управляющего в гарантийном трасте.

Хотите больше узнать больше о мексиканских SOFOM и о выгодах, которые становятся доступными для их владельцев? Пишите нам на e-mail: in**@*****************th.info или в онлайн-чат либо звоните на контактные номера телефонов. Мы ответим на все ваши вопросы и поможет организовать выгодный бизнес в Мексике или же подберем другую юрисдикцию, которая наилучшим образом подойдет для решения поставленных задач.