Международный расчетный банковский счет — оффшорный счет, открытый в стране, отличной от страны проживания владельца. Этот финансовый инструмент используется преимущественно для трансграничных переводов, реже — для хранения средств. Он выполняет роль промежуточного звена в расчетах между юрисдикциями.
Но усиление глобальной прозрачности в финансовой сфере вынуждает банки более тщательно отслеживать любые подозрительные транзакции. Поэтому зачастую в поле зрения банковской службы безопасности попадают именно так называемые транзитные счета. Отсутствие стабильного остатка, регулярные крупные транзакции, средства не задерживаются надолго, непрозрачные источники поступлений могут привести к тому, что деньги могут заморозить. Как правильно использовать международный оффшорный расчетный счет, чтобы избежать блокировок?
Преимущества оффшорного расчетного банковского счета
Этот финансовый инструмент используется для управления финансами, осуществления платежей в другие страны и потенциального выхода на зарубежные инвестиционные рынки.
Характерные особенности счета:
- Краткосрочное хранение средств. Деньги обычно не задерживаются на счете. Они поступают и практически сразу отправляются дальше — поставщикам, подрядчикам, материнской компании и т. д.
- Высокая транзакционная активность. В месяц при помощи этого счета осуществляется десятки, а иногда и сотни операций.
- Операционный режим без накопления. Задействован преимущественно как платежный инструмент, поэтому значительная часть средств перераспределяется сразу после зачисления.
- Международные расчеты. Применяется для переводов между юрисдикциями, валютами, подразделениями внутри холдинговых структур.
Зачастую оффшорные расчетные счета открывают в оффшорных юрисдикциях (Белиз, Сент-Люсия, Сингапур, Панама, Гонконг, БВО, Антигуа). Они иногда оформляются на юридическое лицо, зарегистрированное в оффшоре, но с экономической деятельностью в других странах.
В чем плюсы специализированного оффшорного банковского счета:
- Снижение банковских издержек. Счет выступает в роли единого платежного хаба. Это упрощает операции и снижает комиссии на межбанковские переводы.
- Упрощение логистики транзакций. Особенно актуально для международной торговли, дропшиппинга и e‑commerce. Можно централизовать платежные потоки, упростить бухучет.
- Гибкость валютных операций. Легче управлять мультивалютными потоками (например, получать в USD, конвертировать в EUR или CNY, отправлять дальше).
- Диверсификация рисков. Оффшорный банковский счет для ведения трансграничных расчетов используется отдельно от операционного. А это значит, что риск блокировки основного счета ниже.
Но стоит помнить, что такие банковские аккаунты обычно находятся под повышенным контролем комплаенс-подразделений банков.
По каким причинам банк может заблокировать счет?
Предприниматели, которые планируют открыть оффшорный банковский счет для трансграничных операций и использовать его в рамках ведения бизнес-деятельности, зачастую опасаются блокировки такого аккаунта и заморозки транзакций. Почему так происходит?
Вот некоторые причины:
- Регуляторное давление. Современные банки обязаны строго соблюдать международные нормы: FATF, CRS, KYC, AML/CFT. А расчетные счета в иностранных банках часто подозреваются в отмывании средств, уклонении от уплаты налогов, работе с компаниями-прокладками или полочными компаниями.
- Риски репутационного характера. После громкого скандала Panama Papers, когда обнаружилось причастие некоторых финансовых учреждений к незаконным операциям, банки боятся оказаться в центре внимания в негативном ключе. Это грозит потерей корреспондентских счетов, частыми налоговыми проверками, ограничениями работы с ЕС и США.
- Коммерческая нецелесообразность. Такие счета часто приносят мало прибыли, но создают много операционных рисков и затрат на проверку регулярных и многочисленных трансграничных переводов.
- Операционные риски и сложности идентификации бенефициаров. Многие оффшорные структуры создаются с помощью номинальных директоров, трастов, холдинговых цепочек, что затрудняет идентификацию конечного бенефициарного владельца. Это нарушение принципа KYC.
Иногда иностранный банковский счет для трансграничных платежей могут заблокировать из-за изменения внутренней политики банка.
Процедура закрытия оффшорного расчетного счета может выглядеть так:
Владелец получает предупреждение от банка и уведомление с требованием завершить операции в краткий срок.
Остаток на счете замораживается до выяснения обстоятельств.
Если были выявлены нарушения, то данные передаются местному или международному регулятору.
Поступает требование закрыть аккаунт в течение нескольких дней.
Иногда блокировка счета происходит без предупреждения, поэтому важно заранее подготовить документы, соблюдать все требования законодательства, предупреждать банк о планируемых крупных операциях — это снижает риски неожиданной заморозки.
Как избежать блокировки: ключевые рекомендации
В первую очередь рекомендуется не оставлять счет полностью пустым. Поддерживайте постоянный положительный баланс. Банки это воспринимают как индикатор стабильной коммерческой деятельности.
Что еще можно предпринять:
- Прозрачные потоки. Проводите транзакции, сопровождая их простыми и прозрачными описаниями: платежи за услуги, от продавцов, дивиденды и т. п. Не используйте загадочные формулировки.
- Соблюдение стандартов. Это особенно касается AML/KYC. Имейте готовые копии паспортов, документы о происхождении средств, адрес, сведения о партнерах.
- Регулярная коммуникация с банком. Если меняются объемы операций, характер бизнеса или структура финансирования, информируйте свой зарубежный банк заранее.
- Ответственный подход к документам. Сохраняйте все счета, фактуры, контракты и договора. При необходимости вы сможете сразу предоставить банку необходимые документы.
Выбирайте лучшие юрисдикции для открытия оффшорного счета, а также активно консультируйтесь со специалистами, которые помогут вам правильно построить схему транзита и оперативно реагировать, если поступит запрос от банка.
Заключение
Международный расчетный оффшорный банковский счет — это эффективный финансовый инструмент, который при правильном использовании поможет оптимизировать расходы, улучшить логистику финансовых операций, ускорить трансграничные транзакции. Наши специалисты готовы помочь вам открыть такой счет и выстроить структуру, устойчивую к рискам.
Александра Эрлангер 
10 сентября 2015 
