Открытие счета в оффшорной зоне на оффшорную компанию

Услуга открытия корпоративных счетов есть во всех банках. Но зона ее применимости с каждым годом уменьшается, так как банки все чаще требуют от юридического лица подтверждений тесных экономических связей с конкретной юрисдикцией. Компании-нерезиденты попали в зону риска, открыть счет для ведения бизнеса им становится все труднее. И с каждым годом ситуация только ухудшается.

Решением этой проблемы может стать корпоративный счет для оффшорной компании в безналоговой зоне. Многие из них активно развивают сектор банковских услуг для бизнеса и частных лиц и выстраивают корреспондентские связи с крупнейшими финансово-кредитными учреждениями. При открытии счета применяются стандартные процедуры KYC и AML / CTF. Если компания соответствует этим требованиям, то никаких проблем при ведении бизнеса у нее не будет.

Особенности работы оффшорной компании

Основной признак таких коммерческих структур — ведение бизнеса в стране, отличной от той, где они зарегистрированы. Оффшорные компании часто регистрируются для налоговой оптимизации, но эта задача не должна быть приоритетной. Но граница законности часто бывает размытой и нечеткой, поэтому банки дистанцируются от структур-нерезидентов, считая сотрудничество с ними рискованными. Но это не делает оффшорные компании незаконными. Если соблюдать корпоративное законодательство и рекомендации национальных и международных регуляторов, такой бизнес может быть перспективным.

Преимущества оффшорной компании для ведения бизнеса:

• легальные налоговые льготы;
• более высокий уровень конфиденциальности (по сравнению с мидшорными и оншорными структурами), но в реалиях 2026 года 100%-ной анонимности оффшорного бизнеса уже нет;
• гибкость в управлении;
• лояльные административные требования;
• более низкие расходы на регистрацию и продление работы оффшорной компании;
• расширенные возможности по защите активов;
• дополнительные возможности для бизнеса.

Корпоративный оффшорный банкинг

Счет для юридического лица можно открыть и в традиционном банке. Но в условиях деофшоризации такой путь становится все менее доступным. Основная причина — нежелание банков сотрудничать с нерезидентами (не только компаниями, но и физическими лицами) из-за опасений попасть под санкции. Поэтому оффшорные банковские счета часто становятся единственным безальтернативным решением, которое позволяет запустить бизнес-проект.

Особенности оффшорного банковского счета:

• открывается в юрисдикции, отличной от страны проживания / регистрации владельца;
• аналогичный традиционному банкингу набор услуг;
• в большинстве случаев открытие счета дистанционное;
• юрисдикция, в которой открывается счет, не обязательно должна быть безналоговой (примеры — Сингапур, Гонконг, ОАЭ, Лихтенштейн);
• расширенные возможности по защите активов;
• повышенная (но не абсолютная) конфиденциальность.

Оффшорные банковские счета

Аккаунты, которые могут открыть физические лица и компании в безналоговых юрисдикциях, — это инструменты решения конкретных задач. У каждого из них свои преимущества и особенности, поэтому к выбору типа счета нужно подойти ответственно, объективно оценив свои требования к банковским услугам.

Типы оффшорных счетов:

• текущие — для ежедневных общих операций;
• базовые сберегательные — позволяет накапливать сбережения;
• до востребования — аналогичен базовому сберегательному, но позволяет снимать деньги досрочно, проценты по таким счетам обычно ниже;
• срочные депозитные — снять деньги раньше срока нельзя, что компенсируется высокими процентами;
• международные кредитные линии — похожи на традиционные финансовые инструменты, дающие доступ к заемным деньгам, процентные ставки обычно ниже, чем при обычном кредите;
• для операций с недвижимостью;
• международные инвестиционные счета — позволяют осуществлять финансирование трансграничных проектов любой сложности (такие возможности аккаунты в юрисдикции проживания или резидентства предоставляют далеко не всегда и не в полном объеме);
• счета международных трастовых фондов — эффективных инструмент для защиты и диверсификации активов.

Юрисдикции для оффшорного банкинга

Выбор страны — не менее важный этап, чем самого финансово-кредитного учреждения. Возможность открыть счет для нерезидентов предоставляют практически все безналоговые юрисдикции, интересные предложения можно найти в мидшорах. Поэтому перед тем, как принимать окончательное решение, мы рекомендуем связаться с нашими экспертами и обсудить все детали на индивидуальной консультации.

На какие факторы обращать внимание при выборе юрисдикции:

• политическая и экономическая стабильность;
• статус (страна не должна значиться в черных и серых списках);
• законодательство, регулирующее банковскую деятельность;
• уровень конфиденциальности;
• общий уровень развития банковского сектора;
• отношения со страной вашего гражданства / резидентства;
• особенности налогообложения (особенно в части пассивных доходов и применимости договоров СИДН).

На какие факторы обращать внимание при выборе конкретного банка:

• репутация;
• позиции в независимых рейтингах;
• полнота банковских услуг (обязательно должны быть те, которые нужны именно вам);
• возможность удаленного открытия и комфортной работы онлайн;
• обслуживание на родном для клиента языке (как минимум — на английском);
• время обработки вашего запроса на конкретную операцию (транзакцию);
• особенности реализации интернет-банкинга;
• используемые средства защиты и противодействия угрозам.

Оффшоры, в которых мы рекомендуем открывать личные или корпоративные оффшорные (иностранные) счета:

• страны и территории Карибского региона — Доминика, Невис, Сент-Люсия;
• Панама;
• Белиз;
• Швейцария;
• Сингапур.

Подробности о других странах, с которыми мы работаем, вы можете получить на индивидуальной консультации.

Как отрыть оффшорный банковский счет

Лет 10-15 назад аккаунты в безналоговых юрисдикциях открывали практически всем, ограничения были формальными. Поэтому оффшорные счета использовались для вывода капитала и агрессивной налоговой оптимизации. В реалиях 2026 года такие схемы уже определяются как незаконные, приняты и активно внедряются международные нормативы противодействия. Поэтому открыть оффшорный счет (в общем случае — аккаунт в другой стране) сейчас сложно. Процедура требует обязательной подготовки и участия опытного эксперта.

Этапы открытия оффшорного счета:

• Предварительная консультация. Вы приняли решение открыть оффшорный счет, но нужна дополнительная информация? Наши эксперты расскажут вам обо всех особенностях процедуры, требованиях, доступных вариантах.
• Оплата наших услуг. Мы выставляем вам счет, который можно оплатить несколькими способами.
• Выбор юрисдикции и банка. Они подбираются под конкретные требования клиента с учетом всех особенностей кейса. Практика показывает, что типовые решения при открытии оффшорного счета обычно показывают недостаточную эффективность.
• Подготовка пакета документов. Его состав зависит от требований банка, но в общем случае вам нужно будет подтвердить свою личность и доказать, что деньги были получены законным путем.
• Подготовка клиента к предварительному интервью и проверке KYC. Это самая важная стадия открытия оффшорного счета, больше всего отказов происходит именно на ней. Клиентам с рискованными кейсами мы рекомендуем заказать услугу pre-approval (подача предварительной заявки сразу в несколько банков).
• Отправка документов, обсуждение формата встречи с сотрудником банка. В большинстве случаев стать клиентом можно дистанционно.
• Окончательное открытие оффшорного счета. Если решение банка положительное, вы должны будете подписать договор, все документы мы вышлем на ваш адрес курьером. Данные для входа в личный кабинет вы получите сразу.

Процедура при открытии корпоративного счета будет похожей. Особо пристальное внимание нужно будет уделить подготовке документов, выбору организационной структуры, схемы управления компанией. Все эти моменты вы сможете обсудить с нашими экспертами на стадии предварительной подготовки.

Минимальный набор документов и сведений для открытия личного оффшорного счета:

• паспорт или аналогичный документ;
• личная информация (обычно — полное Ф.И.О., дата рождения, гражданство / резидентство, сфера деятельности);
• документальное подтверждение адреса постоянного проживания (счет за коммунальные услуги, водительские права, паспорт и др.);
• сведения по состоянию ваших финансов (лучше всего — официальная банковская выписка);
• доказательства того, что деньги получены законным путем (нужно указать и подтвердить источник доходов);
• любые дополнительные документы, которые затребует банк.

Минимальный набор документов и сведений для открытия корпоративного оффшорного счета:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• сертификат о хорошем финансовом состоянии;
• рекомендательное письмо из банка;
• рекомендации корпоративного специалиста, с которым уже сотрудничала компания (бухгалтера, юриста, налогового или финансового консультанта);
• набор личных документов всех официальных лиц компании (директора, акционеров, секретаря, распорядителя счета);
• сведения по бенефициару компании;
• подтверждение наличия офиса (юридического адреса);
• бизнес-план.

Базовые требования к документам (их применимость зависит от конкретного банка):

• нотариальное заверение и/или апостиль обязательно;
• все документы должны быть действующими, не просроченными;
• в большинстве случаев перевод на английский (или язык страны, в которой работает банк) и заверение обязательны.

Возможные причины отказа

Времена, когда клиенты выбирали банк для открытия счета, прошли. Теперь финансово-кредитные учреждения сами решают, с кем они хотят сотрудничать. Относительно гладко процедура открытия счета проходит для граждан (резидентов). Иностранцы всегда находятся в зоне риска. Но если тщательно готовиться к процедуре, вероятность отказа можно значительно снизить.

Частые причины отказа:

• неполный комплект документов;
• ошибки и неточности в предоставленной информации;
• недостаточно высокая репутация потенциального клиента (данные могут быть взяты из любых открытых источников);
• плохая финансовая (кредитная) история;
• физическое или юридическое лицо фигурирует в санкционных списках;
• отрицательное заключение, полученное в ходе прохождения процедуры KYC;
• нерезидентный статус потенциального клиента при условии, что против страны его регистрации действуют международные санкции;
• политика конкретного банка не допускает сотрудничества с отдельными категориями клиентов;
• потенциальный клиент не может объяснить, для чего ему нужен личный или корпоративный счет в конкретном банке;
• высокая вероятность того, что счет будет использован для противозаконных действий;
• законодательные изменения.

Заключение, выводы

Открыть личный или корпоративный счет для нерезидентов сложно, но возможно. Мы подготовим вас к процедуре, поможем подобрать пакет документов, расскажем о тонкостях проверки KYC. Мы сотрудничаем с ведущими оффшорными банками, поэтому хорошо понимаем их требования. Клиентам, которые доверили нам открытие счета, мы предлагаем различные дополнительные услуги (доверительное управление, участие в инвестиционных проектах, защита и диверсификация активов). Обращайтесь к нам за помощью в открытии оффшорного счета прямо сейчас!