Мы предлагаем только проверенные решения для ведения бизнеса, которые однозначно доказали свою состоятельность и высокую надёжность. Но, к сожалению, экономические и политические изменения в мире или отдельных его регионах часто оказываются слишком быстрыми.
За последние недели мы получили сообщения от нескольких наших клиентов, ранее открывших банковский счёт в Грузии, а теперь столкнувшихся с отказом в обслуживании (Denial of Service). Симптоматика ситуации (она отнюдь не массовая и касается только отдельных категорий компаний) может быть различной: от задержек при проведении платежей до полной блокировки счёта или даже его закрытия банком в одностороннем порядке. Также поступают тревожные сообщения о том, что грузинские финансовые учреждения значительно ужесточили требования к компаниям, желающим открыть счета.
В этом экстренном материале мы проанализируем ситуацию, оценим причины её возникновения и предложим вам альтернативные варианты банковского обслуживания. Если после прочтения статьи у вас появятся какие-либо конкретные вопросы, пишите нам на электронную почту.
Кто виноват?..
Однозначно ответа не существует. Обвинять во всём банки, правительство Грузии, местных финансовых регуляторов или международные банковские институты было бы слишком наивно, так как причина явного изменения вектора гораздо глубже. Наши эксперты составили условный перечень факторов, которые привели к трудностям у отдельных наши клиентов, так или иначе работающих с Грузией. Изменить их мы не в силах, но будем рады предложить вам адекватные альтернативные варианты, о которых расскажем чуть ниже.
Возможные причины обострения ситуации:
- Явно выраженная линия руководства Грузии на вступление в ЕС и НАТО. Членство в клубе избранных экономик мира и защита от потенциальных конфликтов потребует значительных изменений в финансовом законодательстве. Поэтому времена, когда офшоры, налоговые послабления и защита сомнительных активов были дёшевы и общедоступны, постепенно ухолят в небытие.
- Общемировые тенденции финансового обслуживания, ставящие во главу угла принципы AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию денег) и KYS (Know Your Customer, знай своего клиента). В этом ключе проблемы у компаний в свободных экономических зонах Грузии, руководство которых «сэкономило» на substance (один из вариантов перевода на русский язык – создание реального присутствия в стране), вполне объяснимы.
- Выраженная зависимость грузинских финансовых учреждений от банков-корреспондентов, которые максимально дистанцируются от сомнительного бизнеса, что грозит вторичными санкциями.
- Желание вывести бизнес из теневого сектора. Грузию сложно назвать богатой страной. Сейчас её руководство пытается изменить такую репутацию, но для этого нужна мощная бюджетная поддержка. Взять средства можно либо на стороне (что чревато ростом долгового бремени), либо внутри страны, за счёт налогов.
… И что делать?
Прежде всего хотим заметить, что проблем у благонадёжных компаний, действующих только в правовом поле, нет! Если у субъекта есть реальный (а не липовый, на манер «Потёмкинских деревень») офис, а сфера деятельности легальна и не подпадает под ограничения и санкции, НИКАКИХ трудностей в бизнесе в сфере блокировки иностранных банковских счетов у такой компании нет!
А вот у прочих бизнес-субъектов есть немалый повод для беспокойства. Если желание властей навести порядок в экономике сойдёт на нет или хотя бы замедлится, проблемы в скором времени также исчезнут. Но надеяться на это, откровенно говоря, не приходится.
Самый простой вариант сохранения своего банковского счета в Грузии в открытом состоянии – аренда офиса для грузинской компании. И чем более престижен район Тбилиси или соответствующей СИЗ, в котором офис будет располагаться, тем лучше. Вы сможете указать его адрес в ответ на запрос банка, что положительно повлияет на уровень благонадёжности. Банк будет и сам видеть оплаченные счета за аренду офиса в уважаемом бизнес центре и лишних запросов может и вовсе не последовать. Но статусы у арендованного и собственного офиса разные. И совсем не факт, что волна ограничений обойдёт вас стороной, если substance будет компромиссным.
Поэтому мы рекомендуем вплотную подумать о собственном офисе. Наилучший вариант – купленное помещение и несколько условно «руководящих» сотрудников из Грузии. Тогда подкопаться к вам будет сложно. На крайний случай подойдёт и арендованное помещение с минимумом сотрудников, но в юридическом плане этот вариант значительно менее выигрышный. Количество сотрудников грузинской компании должно соответствовать обороту. Мы готовы помочь и с вопросами аренды или покупки офиса в Грузии, а также с наймом сотрудников. Преимущества компаний СИЗ в Грузии реальные и осязаемые, поэтому многие наши клиенты идут на создание Substance или фактического присутствия в Грузии.
Банковское обслуживание вне грузинской юрисдикции
Такой вариант позволяет временно, пока вы решаете задачи по substance в Грузии, копите средства на создание реального экономического присутствия в Грузии или запускаете свой корпоративный сайт, не ставить бизнес полностью на паузу. Запасной счет в другой юрисдикции, помимо Грузии, пригодится так и так, даже если ваш банковский счет сегодня работает бесперебойно и в Грузии открыто 2 или 3 счета.
Но с прицелом на будущее создание Substance в Грузии и открытие официальных филиалов в других юрисдикциях, где вы хотите получить банковский счет, вариант более предпочтительный. А пока вы готовите все для создания реального присутствия своей СИЗ компании в Грузии, запасной счёт в другой юрисдикции даст временную «независимость» от требований к изменению рода деятельности бизнес-структуры. Решение, которое мы предлагаем, простое и элегантное одновременно. Оно заключается в открытии счёта на грузинскую компанию в одном из европейских или офшорных банков. Или в платежных системах, если счет Вам нужен очень быстро.
С чего начать?
Если вы не готовы к самостоятельному выбору финансового учреждения и хлопотами, связанными с открытием счёта, рекомендуем для начала ознакомиться со специальной формой на нашем портале. Мы рекомендуем подбирать банковские счета только вместе с нашими профессионалами. После заполнения всех полей (10-15 минут вашего времени) и отправки данных, наши консультанты подберут для вас релевантные финансовые продукты и расскажут обо всех тонкостях открытия нового счёта в подходящей юрисдикции.
Рекомендуемые варианты:
- Лихтенштейн. Минимальный депозит – 10000 CHF, годовое обслуживание – 1500 CHF. Хороший выбор для компаний, чей бизнес связан с торговлей.
- Вануату. Минимальный первоначальный баланс – 1500 EUR, стартовый депозит – 500 EUR, который можно рассматривать в качестве тарифа банка. Рекомендуем этот банк для любых компаний из Грузии (в т. ч., зарегистрированных в свободных экономических зонах).
- Британские платёжные системы. Обслуживание в этой юрисдикции кому-то может показаться слишком дорогим, но статус компании, имеющей счёт в Англии, самым благотворным образом скажется на бизнес-репутации. Разовая комиссия – 750 EUR, минимальный баланс – 1000 EUR.
В качестве универсальных можно рекомендовать банки в Пуэрто-Рико, Македонии, Сербии, которые, в принципе, открывают счета для грузинских компаний, если профиль клиента подходящий. Чтобы выяснить оптимальные банки для Вас и нужно заполнить форму бесплатной консультации. Удачи вам во всех начинаниях!
