Законодательство, регулирующее работу банков, в России никогда не было лояльным к клиенту. Жёсткая финансовая дисциплина стала привычной, о современных онлайн-технологиях, ориентированных на комфорт и удобство, в реалиях 2024 года можно говорить с большими оговорками. Поэтому процедура открытия счёта требовала обязательного личного присутствия, а перечень документов был довольно значительным.
Одна из основных причин такого положения — действующий закон, регулирующий вопросы борьбы с отмыванием денег (№ 115-ФЗ, принят 7 августа 2001 года). Подход, используемый в развитых странах, несколько иной. Опцию дистанционного открытия счёта законодатели обычно оставляют, вводя некоторые ограничения для нерезидентов.
Но сложная экономическая ситуация, сложившаяся в России, сделала желательным послабление действующих правил. На глобальные изменения финансового законодательства власти РФ пока не решились, выбрав компромиссный вариант — экспериментальный правовой режим (ЭПР), который допускает принципиальную возможность удалённой идентификации клиента при открытии ему счёта или вклада в российском банке. Соответствующий законопроект № 746280-8 уже внесён на рассмотрение нижней палаты парламента РФ.
О закреплении такой нормы в российском законодательстве речь пока не идёт. Информация, полученная от близких к ГД РФ источников, подтверждает, что дистанционный формат открытия счёта введут в экспериментальном порядке в рамках ЭПР. Если результаты будут положительными, эксперты проведут комплексную оценку новшества на предмет соблюдения ПОД/ФТ (аналог AML/CFT).
Отметим, что даже в тестовом режиме для запуска инициативы потребуется заручиться согласием российского финансового регулятора (Центробанка), РФМ, ФСБ и Минфина. Но если законопроект получит в Государственной думе «зелёный свет», проблем с этим быть не должно. Как только ситуация с дистанционной верификацией изменится, мы внесём в текст соответствующие коррективы.
