Открытие счета в оффшорном банке сопряжено с массой нюансов, которые связаны не только с законодательством страны происхождения потенциального клиента, но и с правилами самих оффшорных банков по рекламе услуг.
Жизнь для оффшорных финансовых структур становится все сложнее. Сегодня по причине международной стратегии достижения максимальной прозрачности, которая пропагандируется международными организациями, а также подкреплена такими законами, как FATCA, возможность не только рекламирования, но и открытия оффшорных счетов весьма ограниченна.
Одним из наиболее ярких примеров запрета оффшорного маркетинга приводят США. Теперь оффшорные банки, да и все европейские финучреждения, должны не только отчитываться обо всех транзакциях проведенных гражданами США, но также и возможность саморекламы оффшорными банками в США строго запрещена.
Официально запрет на рекламу иностранными банками подкреплен американским Законом о ценных бумагах от 1933 года. Регламентирование S особенно затрагивает международные финучреждения, брокерские конторы, и предложения по ценным бумагам.
Те финучреждения, которые предлагают инвестиционные продукты должны выполнять требования по рекламе в соответствии с Разделом 15 Закона о бирже США и уставами других учреждений, которые выходят за рамки этой статьи.
Так например, Сингапурский банк не может рекламироваться в США. Однако, банки могут предоставлять онлайн-сервис, как это делает HSBC банк. Банк предлагает услуги через Интернет и в печатном виде, но только потому, что у банка есть финансовая лицензия в США. Все остальные финучреждения, которые не хотят связываться с законодательством США, приняли для себя решение отказаться от сотрудничества с гражданами Америки – это особенно касается европейских и азиатских банков.
Реклама оффшорных банков
Для того чтобы открыть оффшорный счет необходимо подобрать подходящий банк, сделать это без профессиональных посредников очень сложно. Дело в том, что оффшорные банки очень осторожны в своей рекламе, а иногда и вообще не рекламируются за исключением информации представленной на своем сайте.
Они предпочитают сотрудничать с посредниками, которые гарантированно направят в банк клиента соответствующего политике банка, а также того, кто действительно заинтересован в открытии счета в конкретном банке. Практически, сотрудничество с профессиональным посредником для оффшорных банков не просто выгодно, но еще и очень удобно.
При работе с иностранными клиентами, банки имеют шанс себя дискредитировать. В соответствии с законодательством США такие учреждения не могут через свой сайт «навязывать» свои услуги гражданам США.
Однако не стоит ожидать, что они начнут себя рекламировать для граждан, например, из РФ и других стран СНГ. Существует риск нажить проблемы с налоговыми службами этих стран. Кроме этого важно понимать макроэкономическую ситуацию. Сегодня разные финучреждения даже в одной юрисдикции могут иметь разную политику, например, не принимать представителей стран на которые наложены санкции, включая РФ.
Последним примером, стал Белиз, который попал в немилость США. Дело в том, что белизские банки активно открывали счета для граждан США, при этом еще и удаленно через сервер расположенный в Белизе. Это привело к тому, что его условия по онлайн-транзакциям + физическое присутствие в США создало условия, при которых Belize bank нарушил законы государства. Он сделал предложение по открытию счета для граждан США, но при этом не имел лицензии Соединенных Штатов.
Так как найти оффшорный банк, если они практически себя не рекламируют? Бесконечно перелистывать поисковик, или же обратиться к посреднику. Наша компания сотрудничает с порядка 40 банками разных стран.
Как выбрать обслуживающий банк?
Для того чтобы выбрать достойный оффшорный банк необходимо не просто пролистывать поисковик с целью найти самый популярный оффшорный банк, а важно понимать по каким критериям необходимо выявить подходящий банк именно для вас.
Юрисдикция учреждения банка является базой для успешного выбора оффшорного банка. Страна в которой вы планируете открыть оффшорный счет, должна быть политически и экономически стабильной, а также вы хотя бы немного должны верить в местную валюту и банковский сектор этой юрисдикции.
Простой поисковик выдаст вам много юрисдикций, но однозначно не в каждой из них стоит хранить свои сбережения. Надо понимать основы законодательства, чтобы понять, в какой степени будет защищены ваши активы.
И наконец, некоторые юрисдикции заточены под инвестиции, а не под классический банкинг, и с этим нельзя не считаться при выборе оффшора.
Нормативно-правовая база и защита потребителей
При подборе финансового института надо понимать, насколько велика защита в стране. На случай банкротства вашего банка, сможет ли государство вернуть вам все ваши средства, или же государство не сможет защитить банк от дефолта.
Европейские вклады застрахованы на 100 тыс. евро, и когда случился кризис на Кипре, клиенты обанкротившихся финансовых учреждений получили не более страховой суммы.
Какой банк лучший?
Это может быть известный поставщик финансовых услуг или учреждение с опытом и большим количеством выгодных инструментов.
Обратите внимание на размер минимального депозита, процентные ставки и другие детали. Фактически, при открытии оффшорного счета вы приобретаете услуги, и должны быть уверены, что отношения будут долгосрочными и выгодными.
Тип счета — важен
Необходимо определить, какой тип счета подходит именно для вас или вашей компании, нужен ли вам мультивалютный счет, можете ли вы хранить достаточно высокую сумму, что принесет вам прибыль и возможность получения экстра сервиса, или же вы просто хотите закинуть ваши сбережения в оффшор и ничего с ними не делать.
Читайте, что написано мелким шрифтом в договоре на открытие счета!
На финальной стадии не поленитесь прочитать все, что написано мелким шрифтом, до того как подписать договор. Эта информация может содержать ваше согласие не получать проценты каждый месяц, или выполнять нормы о поддержании минимального баланса на вашем счету.
И наконец, прежде чем выбрать для себя лучший банк проанализируйте комиссии банка, а также возможность удаленного доступа к вашим средствам, ведь вы не сможете просто пойти и получить при любом желании средства со счета в оффшорном банке. Банковские карты, банкоматы и онлайн-банкинг не менее важны, чем невысокие тарифы оффшорного банка.
