Зимбабве — одна из беднейших стран мира. После масштабного экономического кризиса 2009 года возникла гиперинфляция, взять которую под контроль не удалось и спустя 15 лет. Национальная валюта страны — доллар Зимбабве — после череды переименований прекратила своё существование ещё в июне 2009 года, попытка её перезапуска в 2019 году успехом не увенчалась.
Для осуществления внутренних и внешних платежей страна перешла на свободно конвертируемую валюту, в первую очередь — на USD и GBP, также используется EUR. Из-за этого требования к количеству (объёму) банкнот значительно увеличились, но кризисная ситуация в экономике в принципе не могла обеспечить возросший спрос.
Выход, найденный некоторыми финтех-компаниями, изящным назвать сложно, но в эффективности ему не откажешь. Секрет кроется в том, что несколько раз в неделю в международном аэропорту Зимбабве в специальной, особо охраняемой зоне садится частный самолёт, с которого выгружаются и развозятся по стране миллионы долларов наличных денег.
Такая процедура напоминает времена активного противостояния береговой охраны США и южноамериканских наркокартелей, когда «грязные» деньги перевозились нелегально на лёгких частных самолётах. В Зимбабве ситуация совсем иная: действия неназванной компании, которая фактически взяла на себя часть функций национального регулятора, одобрены правительством.
Тем, кто видит процедуру впервые, сложно объяснить, почему деньги выгружают из самолёта в деревянных поддонах, будто бананы. Но жители Хараре (столица Зимбабве) к такому уже привыкли. Когда самолёт находится на взлётной полосе, особая зона аэропорта оцепляется полицейскими и военными, попыток ограбления пока не зафиксировано.
Заказчик — крупнейший в Зимбабве оператор мобильных платежей Mukuru. В компании подчёркивают, что применение комплексных мер безопасности требует значительных затрат, а процедура разгрузки создаёт очень большие риски. Но основной приоритет Mukuru — удобство для пользователей, которые хотят как можно дальше дистанцироваться от обесцененной местной валюты.
Общий объём вливаемых в страну наличных долларов США — примерно 1,9 млрд USD. Большая их часть (точных сведений в открытом доступе нет) обеспечивается именно Mukuru. Однако, учитывая прибыльность бизнеса, у компании уже появилось два сильных конкурента — Mama Money и Hellopaisa. Более-менее точно рассчитать объём «серых» поставок, о которых Центральный банк Зимбабве вообще не знает, крайне сложно, но итоговая сумма в любом случае будет значительной.
Mukuru не стала ограничиваться внутренним рынком Зимбабве. Компания ведёт бизнес на всём африканском континенте — от Кении до Лесото. Но сервис обналичивания (для реализации которого и понадобились бумажные деньги) работает только в Зимбабве. Он обеспечивает не менее 50% операционной выручки.
Интересно, что Mukuru была зарегистрирована двумя гражданами Зимбабве — это исключительно национальный стартап, потому ориентация на запросы внутренних клиентов вполне понятна. Сама идея появилась у основателей, когда они столкнулись со значительными проблемами при попытке пересылки денег на родину из-за гиперинфляции в 500 млрд процентов.
Mukuru — цифровой сервис, офлайн-отделений у компании нет. Целевая аудитория — граждане Зимбабве, которые живут и работают за рубежом (чаще всего — в соседних африканских странах). Формат зачисления денег на временный счёт может быт любым: наличные, банковская карта, счёт в мобильном приложении.
Сервис активно развивается, его популярности способствуют усилия правительства Зимбабве, которое объявило настоящую войну нелегальному валютному рынку. Но если власти решат, что Mukuru создаёт риски для представленной в апреле 2024 года новой национальной расчётной единицы (Zimbabwe Gold, ZiG), у бизнес-модели сервиса могут возникнуть проблемы.
Валентин Авербух 
24 июля 2024 
