Банковская система стран СНГ, значительно уступает европейской безопасности и строгому государственному контролю. Поэтому многие частные лица и владельцы компаний, задумываются о поиске надежного зарубежного банка, способного удовлетворить их финансовые потребности. Но с учетом последних изменений в международных политиках, направленных на борьбу с отмыванием денег, процесс по открытию зарубежных счетов, превратился в сложную задачу со множеством подводных камней.
Выбор зарубежного банка
Выбор надежного банка, основывается на проведении сравнительного анализа перечня услуг банковских, небанковских организаций, включая — требования к гражданству клиента, оперативность прохождения комплаенс-контроля, репутацию, надежность. Вот на что обратить внимание:
Необходимость личного визита в финучреждение для открытия счета — многие клиенты предпочитают открывать счета удаленно, что сужает количество предложений от банков. Сегодня удаленное открытие банковского счета представляется возможным: в Швейцарии, Лихтенштейне, Великобритании, Литве, Люксембурге, но этот перечень юрисдикций, не окончательный.
Цель открытия счета и специализация банка — должны совпадать. Направление бизнеса и личные цели клиента должны вписываться во внутреннюю политику финучреждения за рубежом.
Тарифный план — зарубежные учреждения предлагают много услуг для разных клиентов, в том числе high-risk компаний. Естественно, высокое качество услуг, предполагает высокие расходы по обслуживанию аккаунта.
Банковская тайна — чтобы получить высокий уровень защиты личной и корпоративной информации, рекомендуем выбирать юрисдикции с высокими стандартами по соблюдению требований к защите бенефициаров.
Перечень финансовых продуктов — играет важную роль. Это могут быть:
- европейские банковские карты;
- функциональный интернет-банкинг;
- доступ к системам переводов SEPA, SWIFT;
- брокерские, сберегательные, инвестиционные счета;
- счета для операций с криптовалютой;
- Форекс счета;
- наличие русскоязычной технической поддержки.
Чтобы получить нужный финансовый инструмент, можно воспользоваться услугой: банковский Pre approval.
Пррцедура регистрация аккаунта в финучреждении за рубежом
Для открытия счета потребуется:
- заполнить банковские заявления, анкету-опросник
- предоставить идентифицирующие документы по клиенту, если счет планирует открыть компания, потребуется предоставить корпоративные документы + информацию о конечном бенефициаре, распорядителе по счету
- описать бизнес
- предоставить корпоративную структуру
Иностранный банк вправе запросить любую дополнительную информацию о клиенте, бизнесе, партнерах, транзакциях, валютах. Это необходимо для составления профиля потенциального клиента и понимания будущих целей регистрации учетной записи.
Какие гарантии открытия счета за рубежом?
Процесс открытия зарубежного финансового аккаунта— сложный и длительный. Он состоит из: сбора, подготовки документов, заполнения форм, непрерывного общения с представителями учреждения.
В момент прохождения идентификации будут учитываться: рискованность, прозрачность бизнеса, готовность клиента идти на контакт, характер и объем будущих транзакций.
Зарубежный банк выполнит проверку потенциального клиента, компании, ее партнеров, контрагентов, проанализирует цепочку транзакций, а также изучит всю информацию о конечном бенефициаре, директоре компании. Детальный анализ поможетпринять положительное решение по заявке на открытие учетной записи либо отказать в обслуживании.
Гарантировать, что счет будет открыт — провальное мероприятие. А вот провести предварительный анализ и заранее определить возможные риски и сложности, с которыми потенциальный клиент может столкнуться при коммуникации с комплаенс-офицером — можно.
Сколько времени занимает процесс открытия счета?
Каждый банк — это отдельная единица, которая работает согласно внутренних регламентных процедур. В сегодняшних реалиях, когда комплаенс процедуры претерпевают изменения, а политики, направленные на борьбу против грязных денег, еще больше усиливаются, сложно спрогнозировать сроки регистрации аккаунта. В среднем, такой процесс занимает до 6 месяцев.
Для экономии времени многие используют услугу юридического сопровождения.
Iryna Didus 
21 января 2021 
