Январь 2025 года ознаменовался важным событием в банковском секторе Казахстана: два крупных финансовых учреждения, Kaspi Bank (лидер в розничном сегменте) и Home Credit Bank (входит в десятку крупнейших по капиталу), объявили о смене правил обслуживания нерезидентов. Теперь получить платежную карту иностранцу в Казахстане станет сложнее. Такое решение принято в рамках новых регуляторных требований, направленных на усиление контроля за операциями иностранных граждан. Также об изменениях в порядке оформления карт сообщили Freedom Bank и Банк ЦентрКредит.
Почему казахские банки приостановили выдачу карт
31 декабря 2024 года казахстанский регулятор принял постановление № 96. Главная цель нововведений:
- Ужесточить правила контроля за транзакциями для противодействия отмыванию денег, продаже наркотиков и незаконному обороту цифровых активов.
- Обязать банки второго уровня, и иностранные банки адаптировать системы управления рисками для предотвращения подозрительных операций.
Новые требования к местным финансовым учреждениям
Все казахстанские банки обязаны автоматизировать свои системы для выявления следующих типов транзакций:
- Незаконное изготовление, распространение или перевозка наркотических веществ.
- Транзакции в пользу криптовалютных бирж, не входящих в Международный финансовый центр «Астана».
- Транзакции, которые отвечают всем признакам отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, особенно в случае транзакций, направленных на поддержку онлайн-казино.
В 2023 году Нацбанк Казахстана сообщил о выявлении порядка 1,5 тысячи платежных карт, которые были оформлены иностранцами и использовались в противоправной деятельности. Оборот по этим картам исчислялся миллиардами тенге (1 доллар США = около 520 тенге). Эти факты стали причиной ужесточения правил, чтобы минимизировать финансовые риски и ограничить использование банковских продуктов в незаконных целях.
Эти случаи стали одним из факторов, подтолкнувших регулятора к ужесточению правил, чтобы минимизировать риски и пресечь использование финансовых инструментов в незаконных целях.
Соответственно новые правила прямо коснулись эмиссии платежных карт для иностранцев. Теперь срок их действия ограничивается 12 месяцами.
Реакция финансовых учреждений
На основании требования регулятора:
- Хоум Кредит — перестал выдавать карты иностранцам до особого распоряжения.
- Каспи — прекратил выдачу платежных карт с 19 января по 3 февраля. По завершению этого срока банк обещает возобновить доступность услуги. Но теперь срок карты будет ограничен 1 годом. Ранее выпущенные карты продолжают действовать в соответствии с их первоначальными условиями.
- ЦентрКредит — с 20 января выдает карты иностранцам, не имеющих вида на жительство (ВНЖ), только на 12 месяцев. Однако данные ограничения не касаются граждан Казахстана, нерезидентов с ВНЖ и уже действующих карт.
- Фридом — начал работать по новым правилам с 20 января, оставив без изменений ранее оформленные карты.
Регулятор установил новые ограничения на количество карт, которые может иметь один иностранец: теперь в одном финансовом учреждении допускается не более пяти платежных карт (ранее разрешалось до 10). При этом учитываются как кредитные, так и дебетовые карты, включая премиальные. Исключение сделано для дополнительных карт, оформленных на детей, а также для кредиток, предназначенных исключительно для операций по выдаче и погашению банковских займов.
Узнайте, как без лишних хлопот открыть счет в Казахстане.
Последствия для иностранцев
Изменения в правилах выдачи банковских карт в Казахстане особенно затрагивают граждан России. После ухода международных платежных систем Visa и Mastercard из РФ в начале 2022 года казахстанские банки стали одним из главных решений для россиян, желающих получить доступ к международным транзакциям.
Теперь, чтобы открыть счет и получить карту, нерезидентам необходимо лично посетить Центры обслуживания населения в Казахстане для оформления индивидуального идентификационного номера (ИИН). Этот документ является обязательным условием для банковских операций, и новые требования значительно усложняют процесс для иностранцев.
За последние два года в Казахстане было зарегистрировано почти 700 тысяч россиян, оформивших ИИН для получения доступа к местным банковским услугам. Казахский финансовый рынок стал популярным направлением для так называемого «карточного туризма». В частности, в июне и июле 2022 года выпуск новых карт достиг рекордных уровней — 50,7% от общего количества за весь год, что, по мнению Центрального банка Казахстана, связано с высоким спросом со стороны россиян.
Введение новых регуляторных мер и реакция банков свидетельствуют о стремлении Казахстана усилить контроль над финансовыми операциями нерезидентов. Иностранным гражданам, планирующим использовать казахстанские банковские услуги, следует учитывать эти изменения и быть готовыми к дополнительным требованиям и ограничениям.
Если вам нужен удобный платежный инструмент для международных расчетов или приема иностранных платежей, наши эксперты помогут вам решить все вопросы, связанные с оформлением банковских карт за границей, быстро и без лишних сложностей.
