Резервный банк Индии (RBI) недавно объявил о планах по интеграции сервиса Унифицированного платежного интерфейса (UPI) в финансовые системы большего количества стран. В первую очередь, RBI ориентируется на привлечение новых партнеров среди стран Азии и Ближнего Востока.
Что такое UPI?
Unified Payments Interface (UPI) — это революционная система цифровых платежей, за создание которой отвечала Национальная платежная корпорация Индии (NPCI). UPI позволяет мгновенно переводить деньги между банковскими счетами с использованием мобильных устройств. Введенная в 2016 году, платформа значительно упростила процесс денежных переводов, заменив традиционные методы, такие как банковские переводы, использование наличных или карт. Система функционирует 24/7 и поддерживает как одноранговые транзакции (P2P), так и платежи между потребителями и бизнесами.
Ключевая особенность UPI заключается в его простоте: пользователям не нужно запоминать сложные банковские реквизиты, достаточно создать уникальный идентификатор, называемый UPI ID. Благодаря этому, процесс перевода становится максимально удобным и быстрым. UPI также интегрирован с множеством приложений, таких как Google Pay, что делает его доступным для широкого круга пользователей. Встроенные меры безопасности, включая двухфакторную аутентификацию, гарантируют защиту данных и минимизацию рисков мошенничества.
Система UPI произвела настоящую революцию в финансовой экосистеме Индии, а также способствовала росту безналичных транзакций и финансовой инклюзии. Она предоставляет доступ к банковским услугам даже в отдалённых регионах, где раньше использование традиционных финансовых инструментов было ограничено. Благодаря своим преимуществам, UPI становится примером для других стран, стремящихся внедрить эффективные и доступные системы цифровых платежей.
UPI стал самым популярным способом оплаты в стране, и, по прогнозам, в период с 2023 по 2028 год на него будет приходиться 90% от общего объема транзакций в сфере розничных цифровых платежей. Согласно данным Резервного банка Индии, за последние четыре года объем UPI уже увеличился в десять раз: с 12,5 млрд транзакций в 2019–2020 годах до 131 млрд транзакций в 2023–2024 годах, или 80% от всех объемов цифровых платежей. В июне 2024 года UPI зарегистрировал около 14 млрд транзакций, которые совершались 424 млн уникальных пользователей.
Расширение UPI на другие страны
Система UPI стала примером успешной цифровой платежной системы благодаря своей простоте, эффективности и инновационным решениям. Ее преимущества привлекли внимание многих стран, ищущих способ улучшить свои финансовые экосистемы. Несколько стран (Непал, Сингапур, Франция и ОАЭ) в 2024 году начали внедрять UPI для повышения эффективности своих платежных систем и привлечения туристов из Индии. На данный момент UPI расширил свое присутствие на территории:
- Непала. В начале 2022 года NPCI объединила усилия с Gateway Payments Service Pvt Ltd, авторизованным оператором платежных систем в Непале, и Manam Infotech Private Limited для интеграции UPI в финсистему Непала. Республика стала первой страной, которая внедрила UPI в 2022 году.
- Объединенных Арабских Эмиратов. В июле 2024 года индийская компания NPCI International Payments Limited (NIPL), дочерняя компания NPCI, заключила партнерское соглашение с Network International, ведущим поставщиком услуг цифровой коммерции в регионе Ближнего Востока и Африки (MEA), для приема платежей по UPI на территории ОАЭ.
- Перу. Летом 2024 года NIPL заключили партнерское соглашение с Центральным резервным банком Перу (BCRP) с целью внедрения в Перу аналогичной системы. Это привело к тому, что Перу стало первым государством Южной Америки, принявшим UPI.
- Маврикия и Шри-Ланки. UPI была запущена в этих островных государствах в феврале 2024 года в ходе виртуальной церемонии, на которой присутствовали премьер-министры всех стран.
- Сингапура. Интеграция сингапурской PayNow и индийской UPI была реализована еще в 2023 году.
- Франции. Сотрудничество UPI с местной платежной платформой Lyra было запущено в феврале 2024 года.
- Бутана. NIPL объявили о заключении соглашения с Королевским валютным управлением (RMA) Бутана еще в июле 2021 года.
- Омана. Соглашение между NPCI и Центральным банком Омана (CBO) было подписано в октябре 2022 года и способствовало расширению стратегических связей между Индией и Оманом.
Может быть интересно: «Индия продолжает предоставлять налоговые льготы стартапам».
Последние события
NPCI недавно начала сотрудничать с Министерством цифровой трансформации (MDT) Тринидада и Тобаго, чтобы разработать цифровую платформу, аналогичную индийскому UPI. Благодаря этому сотрудничеству Тринидад и Тобаго будет первой страной Карибского бассейна, которая внедрит адаптированную систему UPI.
Заместитель управляющего RBI Т. Раби Санкар во время конференции на Филиппинах заявил о том, что Индия нацелена на дальнейшее расширение интеграции индийской инфраструктуры мобильных платежей с другими странами. RBI сотрудничает с центральными банками стран региона АСЕАН для разработки региональной платформы, поддерживающей трансграничные платежи. Предполагается, что платформа трансграничных платежей будет опираться на использование цифровой рупии, поскольку Индия является одной из стран, которые довольно успешно запустили пилотный проект Цифровой валюты центрального банка (Central bank digital currency, CBDC). Власти государства еще не ввели конкретные правила для других криптовалют, но предприняли шаги в направлении мониторинга и налогообложения цифровых активов.
Если вам нужно открыть иностранный счет за границей, направьте нам свой запрос. Мы проконсультируем вас, поможем подобрать юрисдикцию, традиционный банк или платежную систему с выгодными условиями и окажем сопроводительные услуги на всех этапах открытия счета (личного или корпоративного).
