Постоянно меняющаяся политика и правила банковского сектора, заставляют россиян, украинцев и казахстанцев держать руку на пульсе. В бизнесе наличие счета в зарубежном банке стало привычным делом. А благодаря совершенствованию банковских инструментов и альтернативных поставщиков платежных услуг, мы перестали видеть географические границы.
Поэтому для тех, кто хочет начать бизнес или развивать свое предприятие за счет продаж за границей, крайне важно получить правильную организацию бизнес-банкинга. Если вы новичок в ведении бизнеса за рубежом или планируете расширить свою деятельность, то изучите различные доступные счета и варианты и выясните, что банки могут предложить конкретно вам.
Но даже если вы просто поддерживаете свой существующий зарубежный бизнес и не планируете его расширять, мы все равно рекомендуем вам периодически пересматривать свое банковское обслуживание хотя бы раз в год.
Постоянный анализ и мониторинг финансовых учреждений дает возможность разделять активы по разным корзинам, экономить на комиссиях и увеличивать количество платежей.
Как открыть счет в зарубежном банке: основы международного банкинга
Как и в случае с внутренним банковским обслуживанием, базовые услуги по предоставлению и получению платежей для зарубежных банковских учреждений будут одинаковыми во всех учреждениях, но сборы и предлагаемая помощь будет различаться, поэтому стоит потратить время на тщательную разработку наиболее подходящего для вас варианта.
Дополнительные услуги могут быть очень полезны, например: сберегательный аккаунт в иностранной валюте. Если у вас будут большие суммы в свободном обращении, сберегательный счет за рубежом позволит вам заработать проценты, а в качестве дополнения или комплимента, зарубежный банк может вам предоставить кредитную карту, которая станет полезным финансовым инструментом.
Если вы ведете бизнес в стране или странах, о которых мало что знаете, то советы специалистов по местным правилам и тому, как людям нравится работать там, могут оказаться неоценимыми для вас. Также, учитывайте, плату за международные банковские услуги, которая, как правило, выше, чем за внутренние банковские операции, и еще учитывайте тот факт, как обменные курсы могут повлиять на вас.
Оцените заранее:
- какой процент международного бизнеса вы планируете вести,
- планируете ли вы существенно увеличить его долю на глобальном рынке,
- составьте короткий список требований от банковского функционала.
Затем обдумайте свой выбор, и посмотрите, насколько зарубежные банки и их счета ориентированы на ваш международный бизнес.
Какую выгоду получает крупный бизнес
Если вы ведете крупный бизнес за границей или планируете проводить много транзакций по вашему аккаунту, тогда вам точно стоит открыть счет в зарубежном банке.
Наличие иностранной учетной записи подойдет для импортеров и экспортеров, так как позволяет управлять активами, иметь дебиторскую и кредиторскую задолженность на одном и том же счете и иметь наличные деньги в одной валюте для оплаты зарубежных счетов, что устраняет валютные риски.
Также, наличие иностранной учетной записи проще, чем управление аккаунтом в банке на территории своей родной страны. Счета в иностранной валюте помогают сократить издержки и являются гибким способом ведения бизнеса без необходимости вступать в стратегии хеджирования, такие как опционные или форвардные контракты, которые несут дополнительные расходы и оставляют деньги без работы, просто в ожидании изменения курса в вашу пользу.
А мы знаем, что время ожидания “идеального курса” может быть долгим и потенциально проигрышным начинанием.
Как открыть счет в зарубежном банке: правильный алгоритм действий
На выбор зарубежного банка влияет предварительный прогноз. Четкое прогнозирование процесса путем изучения банковской системы, комиссий за транзакции и ваших потенциальных обязательств помогает понять какой продукт вам необходим. И ниже мы приведем пять критериев, от которых зависит правильный и грамотный подход к выбору иностранного банка и открытию счета за рубежом.
Банковская система зависит от выбора страны
Банковские системы, финансовые услуги, разные способы оплаты и надежность банковских учреждений в разных странах отличаются. Например, Европейский Союз стремится все больше стандартизировать банковские системы своих государств-членов, но за пределами Европы законодательство может иметь разные нормы.
Поэтому, выбор юрисдикции — важный этап, от которого зависит какой тип учетной записи планируется открывать, с какими партнерами будет вестись бизнес, какие валюты будут использоваться, а главное, не будет ли внутреннее законодательство и налоговый режим препятствовать осуществлению ваших международных банковских операций.
Регистрация компании
Открыть счет в зарубежном банке будет гораздо легче, если вы являетесь учредителем иностранной компании. И при этом не нужно вести бизнес, компания может быть зарегистрирована в оффшоре. Сегодня купить готовую компанию или зарегистрировать новую, не представляется чем-то сложным и недостижимым.
Главное – правильно выбрать страну и структуру компании.
Выбираем зарубежный банк
Не все международные банки готовы сотрудничать с клиентами-нерезидентами. Уточняйте заранее существует ли возможность открывать счета удаленно и какой размер начального депозита.
Подача заявки
Процедуры открытия банковского счета могут отличаться в разных странах. Основные требования включают:
- заполненную анкету-опросник
- нотариально заверенную копию паспорта
- подтвердить адрес проживания путем предоставления выписки из банка или квитанции по коммунальным услугам (не позднее чем за 6 месяцев)
- полное и развернутое резюме
- рекомендательное письмо от банка, с которым вы уже сотрудничаете
- финансовую отчетность (если на момент обращения в иностранный банк компания зарегистрирована менее года)
- информацию об учредителях компании
- информацию о руководстве
- пакет учредительных документов
Также хотим обратить ваше внимание на то, что банки могут отказать вам в открытии счета. Причины разные: от некорректного заполнения документов до невозможности внятно объяснить цели бизнеса и учетной записи за рубежом. И еще, если ваша компания выпускает ценные бумаги, вам понадобится информация о бенефициарах, сертификаты и декларация по номинальным акционерам.
Цена обслуживания иностранной учетной записи
Изучение тарифный план. Стоимость международных денежных переводов зависит от страны назначения и валюты. В пределах Европейского Союза SEPA (единая зона платежей в евро) можно переводить деньги из одного государства-члена в другое по той же цене, что и внутренние переводы.
За пределами ЕС ставки тоже разные. Стоимость перевода включает комиссию и обменные курсы (пропорционально сумме перевода). Обратите внимание, что банк-получатель может взимать плату за прием перевода. Еще важно учитывать, кто открывает счет в иностранном банке: клиент резидент ЕС или клиент нерезидент ЕС, от этого также зависит тарифная политика.
Изучите заранее суммы начального депозита, процентные ставки по депозитным вкладам, а также наличие страхования депозитных вкладов за рубежом. Также рекомендуем использовать услугу Pre-Approval, которая позволяет получить предварительное согласование на открытие иностранной учетной записи исходя из вашей бизнес-модели.
Полученное предварительное согласование из заранее отобранных банков для вас, позволяет быстрее выполнить весь процесс. Россиянам следует уведомлять налоговые органы об открытии иностранного счета.
Компания Offshore Pro Group поможет вам разобраться в сложностях международного банкинга. Как эксперты в международном банковском деле, мы понимаем, что ваши цели также уникальны, как и вы.
Поэтому, мы предлагаем ряд индивидуальных решений, при помощи которых ваш бизнес сможет упростить банковские операции, сэкономить бюджет компании, продать свои услуги на глобальном уровне, защитить активы и свою репутацию.
Iryna Didus 
12 февраля 2020 
