Как работают обычный и оффшорный банк?

Работа кредитно-финансовых учреждений разных стран имеет одни и те же цели – предоставление банковских услуг, приумножение капиталов клиента и привлечение состоятельных вкладчиков.

Под определение обычный банк попадает учреждение в стране вашего проживания. Концептуально функции местного и оффшорного (иностранного) банка не отличаются, однако на разницу в услугах оказывают многие факторы.

Как определить какой банк обычный или оффшорный подходит вам?

В первую очередь надо понимать, что вы можете получить в том или ином кредитно-финансовом учреждении.

Местные банки, как правило, это инструмент для проведения локальных финансовых операций. Например, для операций вашей местной компании, выплаты и получения зарплаты, для ежедневных местных покупок и оплаты услуг.

Если все эти операции вы решите проводить с помощью оффшорного банка, это может:

• обойтись дороже, 
• операции будут осуществляться дольше. 

Например, при оплате товаров и услуг в рублях вам предстоит платить за конвертацию в валюте, так как оффшорные банки не только не предлагают карт в рублях, но и берут комиссию при работе в другой валюте. Также при необходимости оплатить местные услуги или счета, вам предстоит ждать, пока деньги из оффшора поступят в страну вашего проживания. Зачастую это может занять несколько дней.

Вывод следующий: местный банк подойдет исключительно для местных операций и траты средств на жизнь. Тут же стоит упомянуть аспект законодательства, в местном финансовм институте налоговая службе может заморозить ваши счета, если на то будет причина.

Оффшорный банк имеет более масштабные функции, поэтому его также можно назвать запасным кошельком. Они предлагают разные счета — расчетный, накопительный, сберегательный, депозитный, инвестиционный, брокерский и пр.

Фактически, это означает, что в иностранном финансовом учреждении вы можете не только открыть счет с картой для оплаты услуг, но и для накоплений или активной бизнес деятельности.

В чем привилегии оффшорного банка против местного?

Оффшорный банк гарантирует более высокий уровень безопасности. Такие риски, как валютный контроль, когда вы не сможете осуществлять операции в иностранной валюте по причине ограничений местных властей, сводится практически к нулю.

Риск валютных ограничений всегда очень велик, и особенно пугает предпринимателей, что работают не только в местной валюте. На практике, при возникновении такой изоляции вы не сможете расплатиться с вашими поставщиками, клиентами, партнерами и так далее. В итоге, это приведет к проблемам в бизнесе.

Кроме валютного риска, также всегда есть экономический и политический риск. Как бы далеки вам не казались эти проблемы, они вполне реальны. Нужны примеры? Взгляните на Украину, Сирию, Ливию, Египет и прочие страны. В этих странах работали и работают точно такие же предприниматели, как и везде, которым нужна должная финансовая поддержка в виде стабильного кредитно-финансового учреждения. Те, кто успел открыть иностранный счет до всей смуты, оказались не просто в выигрыше, а обеспечили себе безопасное существование.

Именно анализируя современную историю политически нестабильных стран, можно понять, насколько велика разница между обычным и оффшорным банком. Альтернативный счет за границей – это то, что позволит защитить активы.

Разница в работе платежной системы обычного и оффшорного банка

В местном банке платежи проходят через местную валюту. Как это происходит? Предположим, государственной валютой является российский рубль. Для того чтобы провести платежи, в долларах США на ваш другой счет в этой же валюте, банк будет пропускать транзакции через конвертацию в рублях. Так работают платежные системы, что повышает расходы. Плюс –дополнительный комплайнс для всех международных платежей из РФ. Это связано не только с макроэкономическими отношениями стран, но и глобальным процессом деофшоризации.

Оффшорные банки работают сразу через доллар или евро, все зависит от страны. Но могут возникнуть проблемы с корреспондентскими счетами в долларах США.

Антиофшорная политика США стала агрессивной. Американские финансовые институты в страхе быть наказанными все больше отказываются от сотрудничества с иностранными коллегами. Самый яркий пример – Белиз. Юрисдикция потеряла ранее стабильную связь с США, по причине высказанного недоверия со стороны властей штатов, которые подозревают белизские банки в отмывании денег. В результате, Белиз, где доллар практически заменил государственную валюту, находится на грани кризиса, так как без долларового корсчета остался даже Центральный Банк Белиза.

Как защитить себя при работе с обычным и оффшорным банком?

Ответ вполне логичен – открыть альтернативный банковский счет. Для этого необходимо своевременно определить, для каких целей вам нужен иностранный финансовый аккаунт

Подбор иностранного такого аккаунта может занять несколько дней, однако открытие самого иностранного счета – это еще недели три. Европейские и оффшорные банки существенно усилили свой уровень комплайнс и теперь желают не просто знать, но и понимать особенности клиента, его бизнеса и всех источников происхождения его средств.

Помочь в данном вопросе сможет команда Offshore Pro Group. Обратившись к нашим экспертам, вы получите консультацию по подбору оффшорного счета и фактическую помощь.