В современных условиях нерезидентский банковский счёт перестал быть просто удобным инструментом для хранения средств или ведения внешнеэкономической деятельности. Он стал элементом стратегической защиты — от политических и экономических рисков, от произвольных действий государственных органов и от изменений в международных правилах финансового регулирования.
Глобальные изменения в сфере комплаенса, прозрачности и автоматического обмена налоговой информацией уже оказывают влияние на клиентов из СНГ. Всё чаще возникают ситуации, когда без наличия второго или третьего счёта за рубежом компания или частное лицо теряют доступ к своим активам и возможности для нормальной работы.
Почему иностранный счет необходим бизнесу из СНГ
Наличие только одного расчётного счёта в локальном банке создаёт уязвимость для бизнеса и личных сбережений. Возможны:
- блокировка счетов по запросу налоговых органов;
- принудительное списание средств по судебному решению;
- замораживание активов при санкционном риске или в рамках расследования;
- девальвация национальной валюты или ограничения на валютные операции.
Работать исключительно через местный банк — значит сознательно подвергать бизнес опасности. Международные партнёры ожидают от вас прозрачности, стабильности и понятной юрисдикционной структуры. Компания с зарубежным банковским счётом и иностранной регистрацией вызывает у контрагентов больше доверия, чем локальный бизнес из СНГ, не интегрированный в международную систему расчётов.
Почему стоит открыть запасной нерезидентский банковский счет заранее
Даже если у вас уже есть нерезидентский банковский счёт, его блокировка может наступить неожиданно — из-за внутренней политики банка, отказа от корреспондентских счетов, санкционных ограничений или требований финансовых регуляторов. Поэтому важно не просто иметь такой счёт, а иметь как минимум два независимых расчётных канала в разных юрисдикциях.
Ниже перечислены основные причины, по которым стоит открыть запасной счёт заранее — до возникновения экстренной ситуации.
Основными причинами открытия запасного нерезидентского банковского счета заранее являются:
Потеря корреспондентских счетов вашим иностранным банком
Тут проблема кроется не только в невыполнении антиотмывочных процедур банком, но и в макроэкономической ситуации. Банки все чаще лишаются корреспондентских счетов в долларах США, так как сотрудничество с рискованными или нерентабельными банками просто не выгодно для корреспондентских банков США.
Особенно яркая история потери корреспондентских счетов произошла в Белизе, когда от сотрудничества американские банки отказались даже с ЦБ Белиза.
При наиболее положительном сценарии банки находят новые корреспондентские счета в течение полу года, минимум 4 месяцев. Схожая история произошла с банком Euro Pacific Bank. 26 ноября 2015 года Euro Pacific Bank (EPB) приостановил зачисление платежей в USD от третьих лиц. Однако вот уже в этом месяце стало известно, что банк решил свои проблемы, и вновь работает с американской валютой.
Но, что это стоило банку с точки зрения репутации. Многие клиенты стремительно покинули банк, так как не просто опасались за сохранность своих активов, а просто не могли проводить свои бизнес операции в стратегически важной для них валюте.
Кардинальная смена банковской политики
Второй причиной является массовая чистка счетов, принадлежащих клиентам неспособным выполнить новые требования банка относительно прозрачности, отчетности и просто их бизнес попал под категорию – не соответствует политике банка.
Такая ситуация сложилась в Латвии, Гонконге, и даже Великобритании, где счета массово начали закрывать только от того, что вы являетесь гражданином одной из стран СНГ, особенно РФ.
Что касается Латвии, то всему виною приближающийся автоматический обмен информацией, который требует от банков кристальной прозрачности и полного понимания клиентского бизнеса.
Обсудить детали с экспертом
Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.
Связаться с экспертом
WhatsApp
Telegram
Изменения законодательной базы и международных стандартов
На фоне глобальной тенденции к прозрачности и трансграничному налоговому контролю, многие государства усилили меры по выявлению и декларированию зарубежных активов своих налоговых резидентов. В частности, в России продолжает действовать режим контролируемых иностранных компаний (КИК), предусматривающий обязательную отчётность и налогообложение прибыли, полученной через зарубежные структуры. В совокупности с повышенными рисками валютного контроля это делает владение иностранным счётом для российских налоговых резидентов не только затратным, но и потенциально уязвимым с точки зрения фискальных последствий.
В 2025 году банки в ряде юрисдикций усилили требования к клиентам из стран с повышенным уровнем регуляторных рисков. В отношении клиентов из РФ практикуется требование письменного подтверждения налоговой добросовестности, включая декларации о соответствии требованиям КИК и своевременной уплате налогов. При отсутствии таких подтверждений банки отказываются в открытии счёта или инициируют его закрытие.
Дополнительно действует механизм автоматического обмена финансовой информацией (CRS), уже внедрённый в большинстве стран Европы, Азии и Латинской Америки. Это создаёт комплексную нагрузку на клиентов — в форме многоуровневой идентификации (KYC/AML), расширенного документального подтверждения источников дохода и существенного повышения стоимости обслуживания. Как следствие, доступ к надёжному иностранному банку в 2025 году требует не только формального соответствия требованиям комплаенса, но и предварительной подготовки стратегической структуры владения активами.
Политические и экономические риски
Многие предприниматели впервые осознали важность резервного банковского счёта, столкнувшись с «стрижкой депозитов» на Кипре в 2013 году, с ограничениями в Греции, а позже — с банковским кризисом в Италии. Блокировка счетов, лимиты на снятие средств, моратории — это реальности, с которыми можно столкнуться в любой момент.
Реалии современного нерезидентского банкинга
В современных условиях нельзя полагаться на один-единственный иностранный банковский счёт. Эффективное управление финансовыми рисками требует диверсификации не только по валютам и банковским учреждениям, но также по юрисдикциям и правовым системам. Геополитическая турбулентность, рост санкционного давления и ужесточение комплаенс-практик делают эту задачу приоритетной для международного частного и корпоративного капитала.
В 2025 году наблюдаются следующие тенденции:
- Банки Карибского региона (включая Белиз, Сент-Люсию и Антигуа) значительно ограничили работу с клиентами из стран с высоким санкционным и налоговым риском, в том числе из России и Беларуси.
- Европейские банки, особенно в Латвии, на Кипре и в Эстонии, отдают предпочтение гражданам и компаниям из стран ЕС, при этом от клиентов из третьих стран требуют более жёсткой документальной проверки.
- Азиатские финансовые институты, включая банки Гонконга и Сингапура, усилили требования к KYC/AML-процедурам, включая многоступенчатую верификацию структуры собственности и источников происхождения средств.
- Банки ряда стран Латинской Америки не являются универсальным решением для клиентов из СНГ. Это обусловлено спецификой регулирования, ограниченной международной интеграцией банковской системы и высокой чувствительностью к происхождению капитала. Подходить к выбору таких юрисдикций следует с учётом типа и целей бизнеса, налогового статуса.
- Мидшорные юрисдикции (например, Португалия, Мальта, ОАЭ) занимают промежуточное положение между доступностью и прозрачностью. Они становятся предпочтительным выбором для клиентов, стремящихся к легальной международной структуре с приемлемым уровнем раскрытия информации.
Важное обстоятельство: процедура открытия счёта может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, особенно если речь идёт о корпоративных клиентах, структурах с элементами оффшорного владения или бенефициарах из стран с повышенным комплаенс-риск-профилем. В условиях срочной необходимости банк может отказаться от рассмотрения заявки или перенести процесс на неопределённый срок.
Заблаговременное открытие дополнительных банковских счётов — не просто мера предосторожности, а элемент финансовой устойчивости и резервной ликвидности в условиях глобальной нестабильности.
Александра Эрлангер 
25 августа 2016 
