Где и как в период карантина удаленно открыть счет в иностранном банке: лайфхаки

Карантинные ограничения, перевод бизнеса в онлайн – то, с чем столкнулись жители многих стран. Они вынуждены были смириться с запретом на передвижения на длительный период из-за Covid-19. Поэтому вопрос, как и где можно удаленно открыть счет в иностранном банке в период карантина, стал еще более актуальным, чем раньше. 

Особенности открытия, использования счетов онлайн в иностранных банках 

До введения карантинных ограничений некоторые юрисдикции долгое время считались недружественными к иностранцам, желающим открыть банковские аккаунты своим небольшим предприятиям и стартапам. Существовало немало стран, где было практически невозможно это сделать удаленно. Но на фоне вспышки коронавируса ситуация немного улучшилась. 

Практически все владельцы/сотрудники предприятий, ведущих международный бизнес, оказались ограниченными в передвижениях за границей на период карантина. Соответственно, возникли сложности с открытием аккаунтов в коммерческих финучреждениях, которые работали по прежним сценариям. Это начало приводить к убыткам из-за сложностей реализации многих бизнес-планов. 

Несмотря на повсеместно введенные карантинные ограничения, объемы международных расчетов за последний год практически не изменились. Это произошло благодаря росту рынка электронной коммерции. На этой волне счета в иностранных банках, которые можно открывать удаленно, стали очень востребованными. Многие учреждения пошли на уступки, пересмотрев стратегии, переориентировались на удаленную работу.

Помимо традиционных банковских услуг, становится популярным другой финансовый сегмент. Большинство бизнес-аккаунтов, которые обеспечивают доступные условия обслуживания и могут быть открыты удаленно, в настоящее время предоставляются финтех-компаниями, также известными как необанки.

Это конкуренты традиционных банков, хотя зачастую финтех-компании работают без полных банковских лицензий. На практике это различие не всегда имеет значение, поскольку их деятельность все равно регулируется, средства клиентов хранятся на отдельных аккаунтах надежных партнеров. 

Это не только стимулировало развитие финансовых рынков во всем мире, но и заставило классические банки пересмотреть свою политику. Теперь все больше банковских учреждений готовы работать с клиентами на удаленной основе.

Преимущества счетов в иностранных банках, которые можно открывать удаленно:

• Круглосуточный доступ, возможность управлять им онлайн из любой местности.
• Удобная оплата, мониторинг транзакций, контроль состояния нон-стоп.
• Постоянный доступ к средствам через мобильные приложения, возможность прямых расчетов/обналичивания с помощью платежных карт.
• Хорошие условия конвертации валюты, возможность открывать несколько аккаунтов, более низкие расценки для проведения платежных транзакций через онлайн-банкинг.

Лучшие банковские счета, которые можно открыть дистанционно откуда угодно

Наши эксперты помогут вашему бизнесу подобрать подходящий банковский аккаунт. Заполните анкету или напишите на наш электронный адрес.

Если ваша компания ориентирована на европейский рынок, мы рекомендуем открывать счета в зоне SEPA, чтобы проводить мгновенные расчеты в единой валюте – евро. Платежные системы предлагают открывать мультивалютные счета с невысокими комиссиями. Мы предоставим вам различные решения, исходя из профиля компании, специфики (степени риска) бизнеса.

Хотя названия типов счетов могут значительно отличаться, их можно разделить на такие основные группы:

1. Текущие – обычные  транзакционные, предназначены для повседневного использования. Иногда их называют «транзакционными», «чековыми», в зависимости от страны.
2. Сберегательные –  предполагают начисление процентов на остаток средств. Возможность свободного снятия денег обычно ограничивается. Предназначены для безопасного хранения денежных, других ценных активов, которые не нужно будет использовать в ближайшем будущем.
3. Мультивалютные иностранные –  открыты в любой валюте, отличной от той, что используется местно. Предназначены для широкого круга целей, включая международные транзакции, сбережение, инвестирование.

Платежные системы/необанки, вероятно, предложат вам варианты мультивалютного, текущего счета с международными функциями. С другой стороны, традиционные финучреждения смогут предложить все три возможности. Но комиссии ожидаемо будут выше. 

Традиционное финансовое учреждение предоставляет больший объем услуг, чем онлайн-банк. Но поскольку будут задействованы банки-корреспонденты, а также более квалифицированный персонал, их стоимость будет выше.

Плюсы, минусы открытия счета в цифровом банке (платежной системе):

• Дешевле: более низкий размер затрат на обслуживание, если сравнивать с крупными финучреждениями. Клиенты получают выгоду от более дешевых комиссий.
• Доступнее: меньше внимания уделяется тому, резидентом какой страны является клиент – аккаунты открывают резидентам/нерезидентам. Все популярнее становятся именно международные счета.
• Удобнее: услуги размещены онлайн, доступны интернет-, мобильный банкинг. Приложения обычно хорошо спроектированы, просты в навигации.
• Прозрачнее система коммуникации, общепринятый язык общения – поддержка рассчитана на резидента любой страны.
• Масштабнее: многие (хотя не все) цифровые банки делают упор на трансграничные платежи, международные денежные переводы, выгодные обменные курсы как часть своего пакета услуг.

С другой стороны, следующие недостатки означают, что они могут быть недостаточно удобны:

• Ограниченный объем услуг. Крупные финучреждения обычно предлагают широкий спектр финансовых услуг. Цифровые — значительно более ограничены с точки зрения объема предложений.
• Небанковские организации: некоторые (не все) цифровые банки вообще нельзя назвать банками в строгом смысле слова, потому что они полностью организованы как разные юридические лица.

Где можно удаленно открыть счета во время карантина:

1. Международные платежные системы, работающие во всем мире.
2. Платежные системы США, Канады.
3. Европейские «платежки», цифровые банки.
4. Небанковские организации Азии.
5. Другие регионы, банки, финтех-компании.

Как открыть счет онлайн в иностранном банке 

Подход к открытию счетов в иностранных банках, других финансовых институциях зависит от таких факторов:

• тип аккаунта: личный/корпоративный, текущий/инвестиционный, мультивалютный/евро, долларовый;
• финансовая организация: классический/оффшорный банк, платежная система, необанк; различные юрисдикции банковских учреждений;
• гражданство, статус/резидентство клиента.  

Различаются и процедуры прохождения идентификации, содержание пакетов документов потенциальных клиентов для удаленного открытия счетов.

Физическим лицам требуется небольшой пакет документации:

• копия паспорта;
• подтверждение адреса проживания. 

Для открытия корпоративного счета потребуются такие основные документы:

• копии регистрационных документов;
• копии паспортов, адреса проживания бенефициаров, акционеров (участников), директоров;
• структура компании;
• бизнес-план;
• финансовая отчетность;
• рекомендации банков. 

При этом запросы отделов комплаенса финансовых учреждений могут быть более требовательными, конкретными. Это связано с некоторыми сложностями проведения проверок (Due diligence, KYC) при общении в онлайне. 

В зависимости от страны у вас могут также запросить другие документы, например, рекомендательное письмо от другого финучреждения или существующего клиента. Обязательно внимательно изучите требования.