Все чаще иностранцы спрашивают, какой банк лучше выбрать в Германии? И не важно, планируете ли вы открывать счет в связи с переездом, или просто хотите хранить средства в надежном иностранном финучреждении. Здесь у всех финучреждений замечательная репутация, хорошие условия и сервис. Однако когда дело доходит до выбора, потенциальный клиент теряется среди потока информации и банковских наименований.
В ФРГ на данный момент работает более 1500 уникальных финучреждений, каждое из которых имеет свои филиалы. В этой статье расскажем, как построена местная система, какие типы учреждений существуют и на что обращать внимание, чтобы облегчить себе выбор.
Какой банк лучше выбрать в Германии: типы и особенности местных учреждений
Система банкинга страны состоит из трех уровней:
- На первом уровне кооперативные учреждения;
- Дальше государственные, общественно-правовые;
- На третьем уровне частные и коммерческие банки.
Монополистом и основным контролирующим органом выступает Deutsche Bundesbank.
Далее разделение происходит еще на несколько категорий (универсальные, специальные и директ-банки), что делятся еще на подкатегории.
Универсальные банки
Эти организации предлагают клиентам следующие услуги:
- кредитование;
- депозитные вклады;
- хранение ценных бумаг или металлов;
- безналичные расчеты и т. д.
Универсальные банки делятся на кредитные, сберегательные и корпоративные:
- Кредитные универсальные учреждения выдают краткосрочные и долгосрочные кредиты. Это основной их продукт.
- Корпоративные учреждения — тип организаций, где каждый вкладчик своего рода акционер с равноценным правом голоса. Сейчас в ФРГ существует более 1000 подобных кооперативов с хорошей репутацией и качеством услуг. Наибольшим кооперативом считается Sparda-Bank.
- Сберегательные кассы. Таких касс в ФРГ насчитывается около 500. Однако их клиентами редко выступают индивидуальные лица. Их клиенты — администрации городов и регионов.
Специальные финучреждения
Дальше идут по списку специальные банки, специализирующиеся на сложных и узкопрофильных операциях. Например, если нужен целевой кредит, или сложная операция с большой суммой депозита, стоит воспользоваться услугами специализированного учреждения.
Такие организации тоже делятся на несколько подтипов:
- Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке, или дешевые кредиты для покупки жилья.
- Teilzahlungsbanken. Если вы хотите взять рассрочку, оплату частями, то это подходящее финучреждение.
- Realkreditinstitute. Если юридическому лицу нужен большой кредит под застройку объекта недвижимости, они обращаются в такое учреждение.
Ну, и напоследок, несколько слов о директ-банках и Filialbank. В чем их основное отличие? Direktbank не имеет никакого физического офиса или отделения, и взаимодействие персонала и клиентов происходит дистанционно/онлайн. Обычно обслуживание в таких учреждениях стоит на порядок дешевле, ведь банк не платит за аренду помещений, коммунальные платежи. Если же хочется «живого» общения с сотрудниками — выбирайте Filialbank.
Перечень самых известных финучреждений страны
Есть несколько самых популярных банков Германии:
- На первом месте Deutsche Bank, крупнейший и универсальный;
- Далее по величине и популярности разместился Commerzbank, главный офис которого базируется во Франкфурте-на-Майне;
- Comdirect — один из Direktbank.
Какой банк лучше выбрать в Германии
В процессе выбора банковского учреждения стоит учитывать такие критерии:
- Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро. Также некоторые учреждения бесплатно обслуживают клиентов только при наличии у них определенного уровня баланса.
- Стоимость местной кредитки, а также условия ее получения.
- Дополнительные сборы за выдачу карточки.
- Комиссия за перевод средств. Иногда такая комиссия взимается, даже если транзакции происходят в пределах ФРГ. Также стоит уточнять комиссию за международные транзакции.
- Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных. Иногда вложив средства на депозит, клиент не может их снять, пока не истечет срок договора.
- Наличие мобильного приложения, сервис, количество терминалов и банкоматов выбранного учреждения.
Также имеет значение непосредственно тип счета. В ФРГ их несколько, однако самым популярным считается Girokonto, который есть практически у каждого совершеннолетнего бюргера. Среди плюсов можно выделить универсальность, простоту в пользовании, отсутствие комиссий. Однако если вашей основной целью являются не постоянные платежки на территории ФРГ, а просто хранение или накопление средств, то лучше выберите Festgeld или Tagesgeldkonto.
Процедура открытия счета в Германии
Процедура оформления счета обычно включает следующие этапы.
- Подача заявки и документов. Пакет документов включает паспорт (заграничный и национальный), прописку, справку с места работы. Если вы не имеете целью жить в стране и не имеете здесь жилья, позаботьтесь об этом заранее. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Юрлицам нужно будет подать корпоративные документы.
- Идентификация. Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же эта процедура проводится только в отделении.
- Заключение договора.
К слову, иногда бывает и такое, что заявителям отказывают в оформлении счета. Это может случиться, если клиент:
- не может доказать чистоту своих доходов;
- не имеет постоянной работы;
- не предоставил менеджерам немецкого физического адрес.
Какой банк лучше выбрать в Германии, и почему именно ФРГ?
Франция, Швейцария, Бельгия — далеко не весь перечень стран, достойных внимания иностранных вкладчиков. Почему все чаще люди выбирают Федеративную Республику? Причин много, но мы решили собрать несколько самых популярных:
- Безупречная репутация. Здесь все банки известны хорошей репутация, что вселяет большое доверие.
- Стабильная экономика и отсутствие инфляции. Очень низкая вероятность, что банк через некоторое время внезапно обанкротится.
- Отсутствие лимитов при переводах или снятии средств. Особенно это оценят юридические лица.
- Удобное и комфортное сотрудничество с международными партнерами. Осуществлять международные транзакции очень просто, быстро, с минимальными комиссиями.
- Большая безопасность и надежность средств и данных клиентов. В ФРГ не случается утечка конфиденциальной информации в результате хакерских атак. А все вклады обычно дополнительно застрахованы.
- Отличный сервис и круглосуточная поддержка клиентов.
- Возможность хранить деньги сразу в нескольких валютах.
На самом деле это лишь минимальная часть всех преимуществ, которые получают клиенты.
Какой банк лучше выбрать в Германии: популярные вопросы
Довольно часто от наших клиентов поступает ряд вопросов, вроде того, как пользоваться мобильным приложением? На самом деле все, как и в странах СНГ: нужно просто скачать приложение финучреждения, зарегистрироваться и в дальнейшем осуществлять вход через логин и пароль, или же с помощью отпечатка пальца. Иногда организация каждый раз отправляет клиентам секретный смс-код.
Если вас интересует, какой банк лучше выбрать в Германии, или как нерезидентам стать его клиентом, обращайтесь за дополнительной консультацией в нашу компанию.
