Что такое фиктивный банковский счет и какими могут быть последствия его использования

Фиктивный банковский счет часто используется мошенниками и преступниками для обеспечения конфиденциальности незаконных действий. Они могут получить его в свое распоряжение в случае кражи личности или заключив сделку с нечестным сотрудником банка. Вот почему важно постоянно следить за всеми своими счетами, даже неактивными. Последние лучше закрывать, если вы не планируете использовать их в будущем.

Что такое фиктивный банковский счет?

Фиктивный банковский счет – это аккаунт, открытый на вымышленное имя. Также этот термин применяется к аккаунту, который был неактивным или бездействовал в течение длительного периода времени. Во всех финансовых учреждениях внутренними порядками определен срок, по истечении которого клиентский аккаунт получает статус бездействующего и его могут закрыть. При наличии средств, банк может отправить этот остаток государству в качестве невостребованного имущества либо списать на доходы.

Клиентам очень важно постоянно контролировать свои карты и счета, чтобы они не утратили статус активных. Это поможет предотвратить несанкционированные транзакции или другие мошеннические действия с их применением.

Примеры использования фиктивных банковских счетов

Ложные банковские счета используются и сегодня. Несмотря на то, что сейчас активно предпринимаются усилия по борьбе с незаконными и несанкционированными финансовыми операциями, эти типы учетных записей все еще могут быть созданы разными незаконными способами.

Вот один из реальных примеров использования таких аккаунтов. Случай был зафиксирован в Бенгалии (Индия). Местное бюро расследований раскрыло дело по отмыванию доходов от сделок по контрабанде скота. Мошенники с 2018 года открыли на жителей деревни 231 фиктивный счет и использовали их для перевода денег в банки Калькутты. Эксперты сравнили почерки в документах на открытие счетов и пришли к выводу, что в 200 случаях из 231 подписи сделаны одним человеком. В полиции подозревают, что мошенники получили личные данные из документов, собранных у жителей деревни для различных схем социального обеспечения.

Еще пример: крупный южноафриканский банк в 2022 году сообщил полиции о неактивных клиентских аккаунтах, которые использовали его сотрудники для личных целей. Количество использованных аккаунтов и цель их применения не сообщались.

Кто может открыть фиктивный банковский счет

Формирование аккаунта под вымышленным именем или на чужое имя незаконно и может привести к серьезным последствиям, включая штрафы и тюремное заключение. Важно указывать только достоверную и точную информацию при заполнении клиентских анкет и платежных поручений для финансовых транзакций.

Кроме этого, открыть такой счет не удастся еще и по причине повсеместного внедрения финансовыми учреждениями принципов KYC. Независимо от того, кто обращается за услугой (компания, траст или физическое лицо), всем им придется заполнить анкету клиента. Менеджер финансового учреждения (банка, платежной системы, кредитного общества, криптобиржи и т. д.) в свою очередь обязан сверить личность клиента с предоставленными документами, проверить всю указанную информацию в анкете и базах данных. Под проверку попадают и бенефициары (для организаций). Плюс ко всему, после формирования аккаунта последний будет находиться под постоянным мониторингом на предмет использования в законных целях.

Узнайте, как правильно открыть и использовать оффшорный счёт.

Как можно использовать фиктивный банковский счет

Уже из названия понятно, что главная цель открытия счета – обеспечение наивысшего уровня конфиденциальности владельца. Например:

• Отмывание денег. Включает в себя перемещение незаконных доходов через серию транзакций, чтобы они выглядели законными. Фиктивный аккаунт может использоваться для получения или перевода средств, чтобы скрыть их истинный источник.
• Уклонение от уплаты налогов, когда такой лже-счет используется для сокрытия доходов или активов от налоговых органов или для занижения доходов в налоговых декларациях.
• Хищение, когда аккаунт на вымышленное лицо используется для кражи денег у организации или компании путем перевода средств и их дальнейшего обналичивания или вывода в другие банки.
• Мошенничество.Подставной аккаунт фигурирует в схемах по обману отдельных лиц или компаний, например, путем получения платежей за товары или услуги, которые не были предоставлены.

Риски использования фиктивного банковского счета

В большинстве стран мира аккаунты на вымышленные имена запрещены. Их использование чревато определенными рисками:

• Юридические последствия – штраф, тюремное заключение и другие санкции.
• Потеря средств, когда деньги могут быть конфискованы властями.
• Ущерб репутации.
• Сложность с отслеживанием транзакций. Переводы, совершенные через счета, открытые по подложным документам, очень сложно отследить, что затрудняет обнаружение и предотвращение незаконных или мошеннических действий.

Высокий риск стать фигурантом уголовного дела. Анонимность, которую обеспечивают такие аккаунты делает их предметом интереса различных контролирующих органов.

Наказание

Санкции за использование фиктивных банковских счетов зависят от юрисдикции и конкретных обстоятельств дела. Однако в большинстве стран это приводит к очень серьезным юридическим последствиям.

Например:

• В Соединенных Штатах бывший финансовый консультант был приговорен к 10 годам тюремного заключения за использование такого аккаунта для кражи более $20 млн у клиентов.
• В Великобритании мужчина был приговорен к 8 годам тюремного заключения за использование фиктивного счета для отмывания доходов от операции по незаконному обороту наркотиков на сумму 100 млн фунтов стерлингов.
• В Австралии мужчина был оштрафован на 300 000 австралийских долларов и приговорен к 5 годам тюремного заключения, так как имел такой счет-пустышку для уклонения от уплаты налогов и отмывания доходов от мошеннической схемы на 3 млн долларов.

Узнайте, законно ли использовать оффшорные счета.