Последние несколько лет гражданам Российской Федерации, проживающим за границей, довольно сложно открыть счет в иностранном банке. Европейские страны и ранее неохотно оформляли счета нерезидентам, но сейчас, в силу обстоятельств, россияне намного чаще сталкиваются с ограничениями.
Основные сложности включают повышенные требования к подтверждению источников доходов, более строгие проверки соответствия правилам комплаенс и даже отказ в открытии счета без объяснения причин. Эти меры направлены на предотвращение использования европейской банковской системы для обхода санкций и отмывания денег.
Имена и фото клиентов изменены.
Кроме того, некоторые банки полностью прекратили обслуживание российских граждан из-за высоких рисков и сложностей, связанных с соблюдением санкционных требований. Гражданам РФ рекомендуется заранее выяснять, какие банки готовы рассматривать их заявки, и быть готовыми предоставить подробную документацию, подтверждающую законность и происхождение средств. Однако в ряде случаев открытие счета в Европе для россиян может быть возможным, особенно при наличии вида на жительство или другой правовой связи с Европейским Союзом.
История
Наш клиент Игорь является гражданином РФ, но при этом имеет ВНЖ одной из стран ЕС, где проживает уже много лет. Он обратился к нам с просьбой помочь подобрать финансовое учреждение и открыть личный счет в Европе. Поскольку клиент наслышан о повсеместных отказах европейских банков, он решил сразу обратиться к нашим специалистам, чтобы минимизировать риски и как можно оперативнее открыть счет.
Главные запросы Игоря:
- получение регулярных платежей в виде заработной платы в EUR на этот счет;
- возможность совершать операции и хранить средства в EUR;
- проведение платежей через систему SWIFT.
Решение
Мы предложили Игорю открыть счет в платежной системе Великобритании. Финансовое учреждение предоставляет возможность открывать личные счета нерезидентам и свободно выполнять операции в евро.
Британская платежная система была учреждена в 2016 году и имеет офисы в Лондоне и Риге (Литва). При этом открыть счет можно полностью удаленно. Управление счетом и финансовыми операциями можно легко выполнять 24/7 при помощи мобильного приложения.
Данная платежная система работает с нерезидентами и предоставляет возможность оформления счета в 30 валютах (в том числе и евро, что соответствует запросу Игоря). Другие плюсы этого решения:
- клиенты платформы могут осуществлять международные платежи;
- безопасность данных и активов;
- подключение к SEPA Instant и Open Banking API;
- оперативное рассмотрение заявки на оформление счета.
Чтобы открыть счет в британской платежной системе, нужно подготовить стандартный пакет документов, который включает паспорт, подтверждение места проживания и источников дохода.
С помощью наших экспертов Игорь смог открыть счет всего за несколько дней, тогда как во многих европейских банках рассмотрение заявки и проверка клиента могут затянуться на 2-6 месяцев.
Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться услугой Pre-Approval. Услуга позволяет получить предварительное решение банка о сотрудничестве или отказе в оформлении счета клиенту на основании базовой документации. В случае согласия мы помогаем нашему клиенту подготовить уже полный пакет документов и приступить к полноценной подаче заявления. Если банк отвечает отказом по предварительной заявке, мы предлагаем клиенту другие варианты, исходя из его запросов и целей.
Результат
Мы подали необходимые документы вместе с заявлением на открытие счета для Игоря, и уже через 4 дня он получил доступ к счету. Сейчас Игорь живет в Испании и активно использует свой счет не только для получения заработной платы, но и для осуществления различных платежей в повседневной жизни.
