Власти Швейцарии планируют ужесточить требования к капиталу банков из категории «слишком крупные, чтобы обанкротиться». Эта мера необходима, чтобы повысить ответственность финансовых организаций перед экономикой страны и рядовыми гражданами. Министр финансов страны Карин Келлер-Суттер заявила, что ключевые банки уже подорвали доверие общественности, и швейцарцы должны быть лучше защищены от последствий их рискованных решений.
Усиление требований к игрокам банковского сектора
Необходимость в ужесточении регулирования банковского рынка обострилась в 2023 году, когда банк Credit Suisse столкнулся с кризисом ликвидности и был вынужден согласиться на принудительное слияние с UBS, организованное при участии Швейцарского национального банка (SNB) и FINMA. Credit Suisse столкнулся с убытками из-за оттока депозитов, снижения доверия инвесторов и проблем в управлении рисками. Обесценение активов было значительным. Это негативно сказалось на уровне капитала Credit Suisse и, соответственно, на защите вкладов его клиентов.
В 2024 году власти страны разработали комплекс мер по усилению банковской системы, которые включили:
- дополнительные требования к налогообложению доходов банков, аналогичных европейской директиве Pillar 2 (введение глобального минимального налога для крупных банков);
- усиление требований к ликвидности активов и расчету потенциального оттока депозитов в случае банкротства банка;
- повышение минимального размера капитала банков;
- усиление роли Швейцарского национального банка (Swiss National Bank, SNB) в качестве кредитора последней инстанции;
- расширение полномочий службы по надзору за финансовыми рынками (Financial Market Supervisory Authority, FINMA) в разрешении спорных ситуаций;
- ужесточение требований к составлению и подаче финансовой отчетности.
Новые правила должны предотвратить потенциальные будущие кризисы банковской системы и обеспечить игрокам рынка больше резервов для преодоления любых потрясений. Они также дают регулирующим органам дополнительные возможности для борьбы с отмыванием денег и устранением токсичных практик в отрасли. Всего инициатива правительства насчитывает 22 рекомендации.
Сопротивление игроков рынка
Планируется, что усиленные требования затронут четыре системно значимых банка:
- UBS;
- PostFinance;
- группу Райффайзен;
- Zuercher Kantonalbank.
Большинство новых требований крупные банки считают нейтральными и соглашаются с необходимостью их введения. Негативные комментарии касаются только повышения минимального размера капитала, которое в разы увеличивает расходы организаций. Особенно это касается UBS — единственного глобального системно значимого банка Швейцарии, у которого есть дочерние компании за границей.
Пока неизвестно, на сколько именно может увеличиться размер минимального капитала. Но представители UBS уже подсчитали, что адаптация к пересмотренным требованиям может обойтись банку в 15-25 млрд долларов дополнительных расходов. Они заявили, что подобные траты приведут к снижению конкурентоспособности UBS на международном рынке, а также к удорожанию услуг банка.
Но комментарии Карин Келлер-Суттер четко дали понять, что правительство Швейцарии на первое место ставит права и интересы налогоплательщиков, а не возражения игроков отрасли. Власти хотят максимально защитить граждан от финансовых последствий возможного банкротства крупных банков, поэтому не станут смягчать запланированные меры.
Выгодно ли сейчас открывать счет в швейцарских банках? Какую юрисдикцию лучше всего выбрать для этой цели и как подобрать подходящего финансового партнера? Наши специалисты ответят на все вопросы и помогут открыть банковский счет за границей.
